18 5步，搞定全家人的保险规划

很多朋友发现，当我们真正开始购买保险时，还有很多细节问题需要考虑。这节课，我们结合具体案例，和你一起完成一份家庭保障计划。

一、梳理需求，制定初步家庭保障方案

1 . 首先确定保费预算

建议预留家庭年收入的5%-8%、最多不超过10%的钱，作为你每年的保障投入。

2.  梳理需求，确定初步保障方案

我们要依次列出每个家庭成员目前面临的风险、对应需要的产品，以及该产品对应的理想保额和保障期限。

D先生按照咱们前两节课介绍的保障方案，填写了一份家庭保障规划表。

二、结合具体产品做测算，调整配置方案

1 . 测算保费，调整保障方案

第一步，选择你需要的保险产品，进入投保链接。

第二步，在识别出的链接中，填写你或者家人的各项基本信息，以及对保额和保障期限的需求。

2.保障计划2个基本原则

①优先保证家庭经济支柱最需要的保障

②针对必须的保障，在覆盖最主要的家庭责任期的前提下，先调期限，再调保额。

3 . 查看健康告知，确定是否更换产品

要查看健康告知也非常简单，我们做完保费测算之后，一般点击下一步，就可以看到相关的告知信息了。

（仅作示例，不代表健康告知的一般内容）

如果你能顺利通过所选产品的健康告知，一般来说，这款产品你可以顺利地进行投保；

如果你在这一环被健康告知卡住了，也别太担心。你还可以选择通过人工核保的方式，更细致地核保。事实上，经过人工核保，很多小病还是不影响投保的。

三、      购买保险，做好后续管理

1     . 整理好家庭保障的保单

不论你是在线下还是网上购买保险，一定要在买完之后，把保单整理存档好。

2     . 明确每份保障的受益人

除了一些默认本人是受益人的保障外，涉及到死亡赔付的寿险，以及对意外死亡的保障，建议你明确指定受益人。

3 . 告知家人

我为你准备了一张家庭保单的整理记录表，供你参考。

4 . 定期管理保障，及时补充缺口

在固定时间，或当我们家庭进入下一个阶段时，要重新评估我们的保险规划。

我汇总了保障规划的5个步骤，供你复习参考。

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