09 管好你的钱的两大法则

第一部分：知识点回顾

很多朋友也感慨，自己每年收入不算低，但架不住衣食住行的开销很大，一年下来存不下多少钱。这节课，我会教你2个储蓄法则，积累你的第一桶金。

一、为什么你很难存下钱来？

我很偶然的得知了一个叫“拿铁因子”的概念。

拿铁因子指的就是，我们每天生活中例如买杯咖啡这样可有可无的习惯性支出。越早去分析自己的收入和消费，就能越早地发现我们赚来的钱到底去了哪里。

接下来，我们从两个法则开始，掌握存下第一桶金的方法吧。

二、2个储蓄法则，第一桶金这么来

1 . 法则一、10/50储蓄法则

-用工资的10%用于储蓄

先把工资中的10%留下来，作为固定储蓄。养成储蓄习惯后，再适当增加储蓄比例。

-意外收入和奖金加薪50%存下来

把每次的意外收入和奖金加薪的50%存起来，另一半好好的犒劳自己。

2 . 法则二、先储蓄再消费

建你发下工资来，就强制储蓄一部分，而不是等到每月花完钱存剩余的部分。你下一次发工资后，就可以开始实践这个方法。

�三、 3+1财富水池，收纳你的各种用钱需求

为什么我一直强调用这样的模型来打理财务呢？

一来为了提升你的理财效率，让理财的过程越来越简单；

二来为了保证你的理财效果，全方位地掌控财务情况，服务于你的生活。

和我分5步，一起来打造一个专属于你的家庭财富水池吧。

第一步：画出财富水池模型

在纸上画出这样四个水池。建议这张纸要大一点，方便后续装入更多产品。

第二步：填入现金池

现金池里装着我们的全部活期资产。

那我们什么时候需要用到这些活钱呢？大致有3类需求：

-日常生活消费；

-信用卡还款、房租等超短期内需要支付的还款和费用；

-3-6个月的应急准备金。

请你检查一下，家庭目前活期理财产品，是不是能够很好的符合以上三种需求？

第三步：准备商业保险的资金，填入保险池

比起投资，下一个等待我们去满足的需求就是保障需求。我们需要填满的是保险池，也就是准备购买商业保险的预算。

在后面课程学习中，我们会仔细挑选适合自己的商业保险，今天我们先做一个准备动作，建议你预留家庭年收入5%-8%、最多不超过10%的钱，作为你每年的保障投入。

第四步：在目标基金池中投入你5年内的目标

根据这个需求，建你首先在这个目标池中，梳理出目标背后需要的财务支持。

为了更好地实现以上目标，我们就可以再看看剩余的钱和已购的理财产品，是否能够匹配这些目标。

第五步：养肥“金鹅池”

在生活中，我们经常会有一笔钱，一时不知道能做什么用。之前3个池安排完毕后，剩余的钱就会流到我们的金鹅池当中，获取长期的财富增值。

金鹅池的范围可以非常广泛：比如股票、基金、黄金等等。具体要买些什么，这还要结合你对理财知识的熟悉程度，以及风险承受能力等等综合来定。

后面的课程中，我们也会介绍能为你带来更多收益的投资品。

第二部分：随堂练习

根据你自己的收入情况，制定一份储蓄计划。先尝试坚持3个月，看看效果如何吧。