第3讲：潇洒迈出理财第一步

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一、明确目标是理财的第一步

每次做理财分享时，我都会问大家一个问题：你认为理财的第一步是什么？

有人认为是储蓄，巧妇难为无米之炊，没有钱还谈什么理财；有人认为是产品，靠谱的理财产品，才能让钱生钱；有人认为是记账，要先知道自己的钱花在哪了，才能合理节流；也有不少人认为第一步是要先学习，要先知道怎么理财。

其实，理财规划的前提是知道你自己想去哪里，也就是明确理财目标。

理财的第一步，最重要的是先确定目标！

二、理财目标要切合实际

在制定理财目标时，很多人往往不切实际。年薪不到10万，却想着两三年内买价值千万的豪宅；手头只有2万，却想一年内赚20万。

一个合理的理财目标应该与自身的经济状况、风险承受能力、目前市场上可供选择的理财工具以及理财的时间相匹配。也就是说，市场上要有符合你收益的产品才行。

二、理财目标必须遵循两个原则

理财目标想要实现，设立时应该遵循两个原则：

①目标实现要多少钱；②目标实现要多长时间。

我们先看个反面的例子：我希望2019年买一辆汽车！

你发现这个理财目标有什么问题了吗？对！没有具体的讲买车要多少钱。

再来看一个：我希望给孩子准备100万的教育经费！

这个理财目标又有什么问题呢？对！它没有明确的时间节点。

所以，正确的表述是：

我希望2年后买一辆价值30万的汽车。

我希望10年内给孩子准备至少50万的教育经费。

记住：理财目标必须跟钱和时间挂钩才能最终实现。

三、理财目标要分轻重缓急

曾经有位30岁的年轻妈妈小K，在参加了理财目标探讨沙龙后，回家将自己大大小小的理财目标全都列了出来，并进行了量化测算和时间安排。

排完后，小K非常的沮丧。她发现夫妻俩一年30万的收入，想完成两居到三居的置换已是不易，更何况还有重大疾病、医疗护理、儿子的教育金、夫妻俩的养老金、全家人的旅游等费用。她说，这简直是不可能完成的任务。

其实5年前当我列出自己的理财目标时，也吓了一跳，觉得根本不太可能一次性完成。纠结了许久后，我决定在这一长串的目标中进行取舍，分先后逐步完成。

没有人可以想要什么就有什么，所以我将理财目标按属性区分排列先后顺序。把最重要的，不得不完成的刚性目标排前面。比如我和先生的重疾和寿险，因为我们俩是家里最重要的赚钱资源。接下来就是三个小家伙的教育金以及我和先生的的养老金。

把那些不完成也不会有太大影响的柔性目标放后面。比如换一辆商务车，三个小家伙的婚嫁金，环球旅行等。

四、理财目标的实现需要激励

小K借鉴了我的经验和他老公讨论后，把换房、孩子的教育金和夫妻俩的医疗保障，这三个他们认为重要的目标放在最前面。

认真执行了差不多一年的时间，有一天小K对我说，“苏老师，难道理财就是为了孩子上学的费用，为了买更大的房子，为了未知的以后拼命地赚钱、存钱、投资吗？”她突然间觉得天天想着理财目标，存钱投资的日子挺没意思的，还不如该花就花，该用就用。

小K是不是也说出了你的心声？这也是很多人不能坚持执行的原因。

其实，我们设定理财目标的初衷，也是为了保证我们在人生的各个阶段都可以过上有品质的生活。长远的目标固然重要，但绝不是以牺牲现在的生活为代价。你始终要记住，理财追求的是幸福的最大化，而不是财富的最大化。长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。

后来我和小K分享了我在执行理财目标过程中的一个小窍门：给自己一些奖励。

比如去年谈成了一笔大单额外得到的奖金，我就没有放入储蓄和长期规划中，而是带着三个小家伙去了泰国度假。

这样做既可以让我的生活更加富于幸福感，也减少了实现长期目标的枯燥。或许我们会因为这些激励的支出而延长了长期理财目标实现的时间，但是我想这样总比中途放弃要好得多。

五、小结

制定合理的理财目标需要七个步骤，大家看下这张图：

1、理财目标要切合实际。

2、量化理财目标。

3、理财目标划分属性。

4、对理财目标进行排序。

5、路径选择：风险承受能力和可选择的理财工具。

6、实施执行：长期目标和短期目标相结合，财富积累和生活品质相结合。

7、动态调整：实现旧目标，增加新目标。

六、课后作业

从本节内容开始，每节课我都会给大家布置一个小任务，真正学以致用。

本节任务是请大家根据上边这张图片，动手制定一张属于自己的理财目标清单。

下一讲，我们将学习利用两个表格来理清自己的财务状况，我们不见不散。