36财富保全与财富传承--护家有法，传承有保

招商银行&贝恩联合发布的《2017中国私人财富报告》中对比了2009年到2017年中国高净值人群的理财目标，能清晰的看到历年来高净值人群理财目标侧重点的转移。（见下图）2009年，“创造更多的财富”几乎占到三分之一的比重，之后的年份里关注度逐年降低；2009年，“保证财富安全”这一理财目标没有统计数据，2013年却一跃成为高净值人士的首要理财目标，一直到2017年，这一目标的占比虽有小幅度降低，但是仍然牢牢占据首要理财目标的席位；2009年到2017年，“传承财富”这一目标的重要性越来越凸显出来，财富越是庞大，对财富传承就越重视。

招商银行&贝恩联合发布的《2013中国私人财富报告》对高净值人群按照职业进行了细分，其中企业主占60%，职业经理人/企业高管/专业人士占17%，专业投资人占14%，其他占9%（主要包括全职太太、退休人士、演艺明星和体育明星等）。

“创造更多的财富”对于高净值人士来说主要依靠创业和投资，两者与宏观经济趋势和投资市场环境息息相关。在这个阶段法律起到的作用主要是规范秩序，定纷之争，其重要性还没有凸显出来。

随着高净值人士对“保证财富安全”和“财富传承”两大目标的关注度不断上升，法律开始大展拳脚。保证财富的安全需要应对四大类风险：婚姻变动带来的财产分割风险、企业经营造成的债务风险、税制改革造成的利润降低、财富传承不利带来的财富缩水。高净值人士希望在这四种风险中尽可能的保全财产，需要事后的法律救济，如离婚诉讼、继承诉讼、债务诉讼等；但是更需要事前的法律预防措施，如起草婚前婚后财产协议、签订赠与合同、提早书立遗嘱、配置人寿保险等等。

高净值人士财富体量大，财富种类多元，家庭和婚姻可能比较复杂，子女往往比较多，又常见涉外财产和移民安排，所以对财富保全和财富传承的需求突出又急迫。但是追求财富的安全和长久传承并不是专属于他们的理财目标，可以说每一个中国家庭或中国人都有这样的愿景。因此，“法商”这个关键词从去年到今年在私人财富管理领域以燎原之势席卷而来。法商在私人财富管理领域受到前所未有的关注，这也对提供理财规划服务的理财师提出了新的更高的要求。

理财师要帮助客户有效保全财产、完整传承财富必须要在自己的知识体系中补充常用的法律知识，包括婚姻法中夫妻财产的界定、夫妻债务的界定；包括继承法中遗产的范围、法定继承人的范围，设立遗嘱的要求；包括房产这样人人看重的财产在婚姻、传承中的处理；包括保险工具在风险管理方面的独特功能和保险与法律的结合应用。

在接下来的课程中我们将一起来关注这个版块最引人注意的那些需求和问题，从婚姻财产、财富传承和保险规划的根基内容着手，带你走进财富保全和财富传承的世界。欢迎你跟随我们的脚步一起成长。