《财资一家·有声杂志》,
一起听见财务变革和金融创新的真知灼见。
各位听众朋友们,大家好,欢迎收听本期节目。
众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等发起成立的一家新兴保险公司,也是国内首家互联网生态的保险公司,服务于互联网企业和互联网用户,也就是说,互联网保险公司是为在互联网上产生的需求而服务的。本期《有声杂志》整理了众安在线财产保险财务负责人周会船的演讲:众安在线的保险财务创新。
互联网保险与传统保险公司存在很大区别。就互联网产品本身而言,其具有高频、小额、碎片化等特点,且产品项目需要不断迭代更新,才能满足市场不断变化地需求。正是因为这些特点,才使得众安与传统保险在成本预算、风控管理等方面存在极大不同。
面对众安产品创新多而快的特点,财务作为风控的一个重要环节,在开展创新支持中,结合互联网场景的计算要求,从收款结算、实时支出到财务报销的每个环节都要进行穿插,利用财务系统,解决传统核算问题,优化岗位设置和人力管理,尤其是财务BP。
在收款结算方面,从财务收支到财务报销,都是非常具体的工作。从收支来看,主要是8个人,包括1名高级资金经理,其他7名从事具体工作。管理160多个账户,处理几十亿元的资金,这就依托于强大的系统,我们有企业收银台,连接了几乎所有支付方式,都是实时支付,但难点在对账。我们通过不断与技术人员沟通,提出需求,高效完成资金结算。
在实时支付方面,这是我们互联网保险的一大特色,实时到账。比如,众安的飞机延误险,飞机延误了两个小时,只要客户没有离开机场,那么客户的支付宝或是微信里就会收到我们的赔款。要做到实时支付就要预存,预存的风险极大,如何控制风险投诉以及误赔,这完全依赖于技术支持,与传统保险公司支付方式完全不同。此外,我们还提出了“客户账户体系”,它不仅仅是财务部门的业务方向,还是连接各个事业部和各个产品的通道。与此同时,我们通过与银行协同,建立了电子账户体系,让所有新产品进入该体系,便于了解资金动向。
在费用报销方面,过去报销从填表到最后拿到报销费用的时长无法预估,这也是企业的诟病之一,财务部考虑到既然可以做履约保险,为何不能为同事提供类似服务,为此,创设了“秒报”方式,符合资质的人员只要填写提供的报销单,一般两小时内便可拿到报销款。在这过程中,我们调整审核流程,充分利用公司内部的信用体系,为员工提供高效、便捷的服务。
此外,众安在产品设计之初,财务部门就已参与其中,这就是一个财务BP的概念。不同的产品线都拥有自己的财务BP,他们会根据业务特点,如何实现24小时电子化支付、赔付;现金、资金流应该怎么设计;存在哪些风险点等,提出专业性、可操作性的建议。如果产品设计出来到财务这无法实现,那这个产品就是无意义的。所以我们每一个财务人员都会参与到产品设计中。我们的财务不只是事后算账记账,还在事前算赢。
最后,关于创新方面的一点思考。量子思维是对应工业时代和信息时代,工业时代注重规则、逻辑性、控制、静态化;互联网时代则强调分享、连接、动态平衡。而量子时代是一种多元化、辐射从局部到全部,从微观到具象,从互联到感应时代。作为企业家不会拘泥于预算模型来管理,而是通过感应捕捉相应的要素。
本期《财资一家·有声杂志》分享的——众安在线的保险财务创新的内容就是这些,感谢众安在线和《财资中国·财富风尚》杂志的支持。更多内容也可以查阅《财资中国·财富风尚》杂志。
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