EP82 个人养老金实施两年了，观望/开通/存钱/买产品，你到哪一步了？

这期节目我们想和大家再聊聊“个人养老金制度”。

相信大家对这项养老保险制度并不陌生，早在其落地之初，我们就对它的基本制度安排进行了解读。关于个人养老金制度是什么，如何存、如何领、有哪些好处等问题，都可以在EP45期节目中找到答案。

而这次老话新谈，主要是想借助“个人养老金制度全面实施”的契机，看看经过两年时间，“个人养老金制度”有了哪些新的变化？在国家大力推进养老保险体系建设的前提下，个人养老金账户中新增的各类储蓄、理财和保险产品，能否在我们的养老或财务规划中派上用场？希望通过对这些养老制度的持续关注，与大家一起去探索和计划适合自己的养老模式。

⌛时间轴

03:11个人养老金的一些要点复习

06:29两年之后，现状如何？

06:50 ① 超 6000 万人开户

07:15 ② 开而未缴、缴而未买

09:49 ③ 目前四类共 800 多种产品

13:02具体好处：节税 + 养老金储备

13:21 ① 最高能省多少税？

14:00 ② 最终能存多少钱？

17:09它作为养老储备的合理预期是怎样的？

20:34到底什么样的人适合买？

22:36容易混淆的一些概念：

23:39 ① 个人养老金（账户）

24:04 ② 税优健康险（产品）

25:43 ③ 专属商业养老年金（产品）

28:07「退休才能取」真的是问题吗？

28:19 ① 对比商业养老保险

29:40 ② 强纪律性

30:05 ③ 财务状况要求

31:43 ④ 投资/产品偏好

33:44年轻人应该如何考虑要不要买？

35:53关哥是如何组建养老金体系的？

39:28产品这么多，到底要如何选？

39:50 ① 存款保守，更适合临退休人群

40:14 ② 基金上下限高，但丰富度有限

41:44 ③ 保险作为存量养老金更有优势

44:44个养，终究只是养老/财务规划的一部分

50:13最后，回答一些听众提问：

50:22 ① 存钱之外，还需要额外操作吗？

51:08 ② 不同渠道，可选的产品一样吗？

�资料补充

1.     个人养老金制度介绍

2.  “个人养老金制度”的节税优势

不同收入对应的个人所得税税率不同，所以买个人养老金的抵税金额也会不同。

下表是按用满12000元的额度计算得出的抵税金额，可以参考下�

但是别忘了哈，咱们的个人养老金并不是完全不用交税的，它是税延险，领取时候需要再缴3%的税。

�节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九