北京职工医保个账共济范围扩大，专家：能有效降低群众医药负担

近日，北京市医保局印发《关于扩大职工医保个人账户共济范围的通知》，规定北京市职工医保个人账户家庭共济范围由直系亲属扩大到近亲属。

华中科技大学同济医学院药品政策与管理研究中心主任陈昊在接受记者采访时表示，北京此举能有效激活医保个人账户中的沉淀资金，使更多参保人受益。

近亲属使用账户需符合两个条件

2022年12月，北京市实施职工医保个人账户家庭共济，共济范围为参保人员的家庭成员，包括符合《中华人民共和国民法典》规定的参保人员的配偶、父母、子女。

据北京市医保局相关负责人介绍，北京市自实施职工医保个人账户家庭共济以来，为家庭成员缴纳居民医疗保险费52.4万人次，金额2.0亿元；购买普惠健康保74.9万人次，金额1.5亿元；个账共济在定点医药机构发生3786.2万次，个账共济医药费用35.1亿元，有效提高个人账户基金使用效率，减轻参保人员家庭医疗费用负担。

本次印发的通知将共济范围由直系亲属扩大到近亲属。

参保人如何绑定共济关系？个人账户家庭共济的使用范围是什么？近亲属使用时需要满足哪些条件？

北京市医保局相关负责人表示，北京市职工医保参保人员可通过北京医保公共服务平台、支付宝、微信“京通”小程序、国家医保服务平台北京地方专区找到“个人账户家庭共济关系维护”功能模块绑定共济关系，或通过各区经办机构窗口现场办理。

职工医保个人账户家庭共济后，可支付本人和共济对象发生的符合个人账户使用范围规定的相关费用，并可使用个人账户为本人和共济对象参加北京市城乡居民基本医疗保险和长期护理保险缴费、购买北京市普惠健康保。

近亲属使用北京市职工医保参保人员个人账户应符合两个条件：一是参保人员的近亲属应为北京市基本医疗保险参保人员；二是符合条件的近亲属须进行备案。在定点医药机构使用参保人员个人账户资金时，应先使用完本人个人账户，再按备案顺序使用他人个人账户。

23个省份将共济范围扩大至“近亲属”

据了解，我国职工医保参保设有医保个人账户，缴纳的保费会有一定比例划入个人账户，原来只能由职工本人使用，主要用于支付就医购药时个人负担的费用等。

2021年4月，国办印发文件，将职工医保个人账户使用范围从职工本人，扩大到其参加基本医保的“配偶、父母、子女”，也就是“家庭共济”。今年7月，《国务院办公厅关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》印发，提出“支持职工医保个人账户用于支付参保人员近亲属参加居民医保的个人缴费及已参保的近亲属在定点医药机构就医购药发生的个人自付医药费用”，进一步将职工医保个人账户共济亲属的范围由“配偶、父母、子女”，扩大至其参加基本医保的“近亲属”。

目前，所有省份均已实现职工医保个人账户省内共济，23个省份已将共济范围扩大至“近亲属”，1-10月共济人次已达2.83亿、金额达369亿元。

北京市医保局相关负责人表示，此次北京市个人账户共济范围扩大，是为贯彻落实《意见》相关要求，进一步方便北京市参保人员享受职工医保个人账户共济政策。

当前，国家医保局正深入推进职工医保个人账户改革，加快实现个人账户共济范围“三个扩大”，除了由直系亲属扩大到近亲属外，还包括从市内扩大到省内、从省内扩大到全国。

12月2日，国家医保局在江苏苏州正式启动全国医保个人账户跨省共济功能。目前，该功能在9省份31个统筹区上线，分别为河北省、江苏省、安徽省、山东省、河南省、湖北省、重庆市、四川省、甘肃省。国家医保局表示，医保个人账户跨省共济预计将在1-2年内逐步实现在全国范围内推广，到时将真正意义上实现医保个人账户的全国共济。

专家：共济范围扩大，能有效激活沉淀资金

如何理解医保个人账户共济范围逐步扩大的趋势？这将给人们带来哪些实惠？

华中科技大学同济医学院药品政策与管理研究中心主任陈昊表示，长期以来，个人账户资金沉淀比较多，没有充分起到保险“共济”的作用。所谓“共济”，是保险的本质，也叫“大数法则”，意思是把大家的钱放在一起，给发生风险事件的人用，共同抵御疾病风险。

据统计，2023年，全国医保个人账户结存累计约1.4万亿元。医保个人账户使用范围的扩大，对盘活个人账户“沉睡”资金能起到积极作用。

“如果资金沉淀在个人账户中，那么个人账户就变成了专供个人使用的资金池，医保就在一定程度上失去了‘共济’的功能。”陈昊认为，扩大医保个人账户使用范围，是为了活化“沉睡”的资金，使医保惠及更多人。

陈昊认为，客观来说，我国的医保参保率较高，将个人账户共济范围由直系亲属扩大到近亲属，也不会发生明显超支或者过度利用医保基金的风险，只要管理到位，就能够制止过度医疗、过度用药的行为。对于老百姓而言，就医、购药时通过个人账户共济结算，能有效降低群众医药负担。

“北京市的医疗资源丰富，医保个人账户沉淀的钱比较多，共济范围由直系亲属扩大至近亲属，能有效激活沉淀资金，使更多参保人受益。”陈昊说。