日行两百里，85后信贷员跑通普惠金融最后1公里

本文来自时代周报。作者：周梦梅。

编者按：

健康发展的金融是激发实体经济活力的“源泉之水”，朝气蓬勃的青年是实现中国式现代化的“担当之力”。当下，来自金融行业的青年在各自的岗位上逐梦未来，也为中国金融业高质量发展的万千气象“添砖加瓦”。

时值新中国成立75周年之际，时代周报记者与金融行业青年共话“金融青年”，见证一线青年主动担当，为服务实体经济积极作为。

国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出，普惠金融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共同富裕。

文｜记者 周梦梅

9月下旬，时代周报记者采访了乐信普惠金融事业部的员工阿辉、小静，聆听扎根普惠金融“战场”一线的他们是如何走到小微企业身边，提升金融服务触达率和覆盖面，用专业和热情精准滴灌普惠金融小微之花。

乐信是在美股上市的头部互联网金融科技上市公司，多年来一直关注小微企业发展，乐信普惠业务是面向优质工薪、优质小微等普惠人群推出的信用贷款服务。

像候鸟一样飞向小微企业

9月下旬，时代周报记者见到了来自乐信普惠金融事业部的员工阿辉，他顶着一张被太阳晒得黝黑发亮的脸，咧嘴笑道，“刚从云南回来，这是我一个月难得休息的时候。”月初，他和团队的同事像“候鸟”一样飞到外地，又在月末回到深圳，规划下个月的行程。

普惠金融面向三农、小微企业等重点群体，他们的资金需求隐匿在田间地头、县域小镇乡村，触达这块业务的的关键秘诀是服务“下沉”，精准“滴灌”。

阿辉向时代周报记者展示了今年以来的火车票、大巴票、出租车票、住宿单，厚厚一叠，他留下这些记录，也成为自己在乐信从事普惠业务的纪念。

作为85后，阿辉做过销售，还曾是个体工商户，开过一家小店。两年前，阿辉的小店因为资金周转、经营不善等问题倒闭。后来，阿辉成为乐信普惠金融事业部的一线员工。他表示，“正是经历过缺钱的日子，才知道小微企业过得有多不容易。”

像这样的小店还有很多，因为分布区域下沉、分散，需求各异，普遍存在资产规模小、微利生存、抗风险能力差等特征，很难获得传统金融机构的信贷支持，生长艰难。

之前，阿辉在揭阳忙活，在这座以中高端玉石和精湛工艺闻名的“中国玉都”，他希望能找到需要资金服务的小微企业主。阿辉认识了做玉石生意的杨培，他诉苦道，“最近遇到一批好料，但没钱拿下啊！”

杨培说，“开店、进货、发薪......玉石资金需求大但业务规模小，没抵押物、批款周期长，只能不停找熟人借钱周转，还搭上面子和人情。”他周围的朋友也面临类似的情况。

在小店1.5公里附近，是杨培的厂房，与其说是厂房，不如说是家庭作坊。阿辉在厂房内看到，杨培的妻子和女儿正在帮忙挑选品相好的玉石，另外几间屋子的角落里则堆放着玉石原料，几个年轻的工人正在热火朝天地切石、打磨。这里包吃包住，工人们一个月能有六七千元的收入。

在玉石城里，一家家小店构成了一条完整的产业链，从进料、加工到售卖，流向全国的玉石市场。“小小厂房和小店的背后，又不知道是多少人的收入来源，养活着多少家庭。”阿辉向时代周报记者感慨道。

通过杨培，阿辉得知自己是第一个上门服务的普惠人员。在此之前，杨培总是接到各种电话，但是“不见到人，不太放心”。 杨培的贷款申请流程简单，通过乐信普惠风控模型的资质审核后，短短十几分钟，便收到了款项，这笔资金将用于下个月的玉石原料采购和员工的工资发放。

阿辉的梦想是弥补过去小店倒闭的遗憾。那时，由于得不到贷款支持，他只能眼看着跟了自己两年的员工离职。眼下，作为一名普惠业务员，他希望通过自己的努力，帮助更多产业链上的小微企业稳步发展。

在乐信，和阿辉一样的普惠业务员还有很多。目前，乐信普惠拥有覆盖30个省份、336座城市、超2000名员工的线下直营获客团队，重点是开展属地化运营。

通过路边草丛的鸡找到小微企业

85后小静便是属地化运营的信贷员，她的工作地点在家乡河北邯郸。

每日100公里的车程，两万步的脚程，这是小静的日常。过去三年里，小静几乎跑遍了邯郸每个乡镇。即使半夜接到需求信息，她都会从床上爬起来。

一次，小静在路过狭窄乡道时，旁边草丛中跳出一只鸡，由此她找到了一家位于附近的养殖场，了解到他们资金紧缺的现状，因而促成了一笔业务。

但并非每次都如此顺利，随时能找到有资金需求的小微企业主，更多的是一次次不知疲倦的走访。

小静最近拜访了一家为童车加工厂提供纸箱的家庭小作坊。当她走进去时，作坊主一家正在打包纸制品，门口的小货车会将纸箱送往隔壁村的童车加工厂。小静热情地和作坊主交流，一边了解他们是否有资金需求。除了这家小作坊，小静注意到，村子里还分布着为童车加工厂提供各个零件的小作坊，众多小厂构成了完整的童车产业链。

小静当即想到，这些小作坊是她的新目标。

在跑业务的过程中，她见过急需资金买苗的种植户，因为传统金融机构资金批复慢而焦虑；也见过收粮食的经纪人，他们资质良好但资金短缺是常态，因资产规模小、缺少抵押等各种原因无法获得传统金融机构的支持......

小小的玉石店、朴素的童车加工厂，或是传统的羊毛衫加工作坊，这些小微企业、个体工商户虽然不起眼，但仍发出独有的光芒，构成一片片县域产业集群的“星河”， 组成产值几十亿元、甚至数百亿元的地方支柱产业。隐入县域下沉市场的产业链，也是中国经济持续发展的刚性和韧性所在。

乐信普惠业务深入低线城市产业链，以“数字化赋能+专业网点服务”模式，通过精准风控识别能力、扎根本地的直营获客团队上门服务，最快能够实现10分钟放款，助力地方经济和小微企业发展。

乐信普惠业务已累计为超过400万小微、个体工商户提供金融服务，交易额超过350亿元；2024年计划继续为地方特色产业链的小微、小小微企业链接超200亿元资金。

这些数字的背后，是一个个阿辉、小静深一脚、浅一脚的付出，是深耕普惠信贷的金融青年们迈着坚韧的步子、用汗水描绘出来的光鲜画卷。时代离不开金融，金融离不开青年。