台风“摩羯”袭击海南，经济损失超过之前超强台风“威尔逊”，灾后重建保险怎么赔？

2024年9月6日，超强台风“摩羯”来势汹汹，海口西海岸出现狂风骤雨。图据IC photo

过去几天，今年第11号台风“摩羯”重创海南，据初步估算，给海南造成经济损失超过2014年超强台风“威尔逊”，也是1949年以来登陆我国的最强秋台风。

据海南省防御台风“摩羯”应急指挥部消息，据初步统计，截至9月7日15时，“摩羯”共造成海南全省因灾死亡4人，受伤95人。全省经济损失数据还在核准灾情中，但多个市县上报经济损失惨重。

作为台风登陆地，海南文昌市一位文昌鸡养殖户告诉红星新闻记者，其所有的养殖大棚包括房屋全部倒塌，文昌鸡损失2000多只，直接经济损失达200万元。此外，有榴莲苗种植户对红星新闻记者表示，10万株榴莲苗被全部吹平，保守估计损失300万以上。

飓风过后，面临的是重建问题，9月6日，中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司分别向文昌市和琼海市划转巨灾保险理赔预付款，这是今年海南首批赔付到账的巨灾保险款。据介绍，巨灾保险是由政府相关部门投保的一种保障机制，当该地区启动四级或以上应急响应时，即可启动理赔程序。

“摩羯”重创海南

登陆地文昌预计经济损失超300亿元

今年第11号台风“摩羯”9月6日16时20分前后在文昌市翁田镇沿海地区登陆。海南省应急管理厅厅长番绍立介绍，截至9月7日15时，“摩羯”造成海南全省19个市县52.61万人受灾。目前从重要基础设施以及农业、服务业等行业所遭受的严重破坏来看，初步估计“摩羯”所造成的经济损失，远超2014年7月在同一位置登陆的超强台风“威马逊”。

海南省文昌市副市长魏波称，该市无一人因台风灾害死亡，但受灾损失非常严重。各类基础设施大面积损毁，全市房屋受损2.5万余间，近三分之一道路因树木倒伏无法通行，“截至目前，初步预计经济损失总计327亿元。”

“摩羯”在登陆后横扫海南省会海口市。据海口市市长丁晖介绍，截至9月7日17时，海口全市受灾人口126.81万人，造成直接经济损失约263.24亿元。

2024年9月6日，海南文昌，一棵大树被大风连根拔起。中新社记者 骆云飞 摄

此次台风登陆地文昌市首先面临台风的冲击。而作为文昌市特产的文昌鸡，其养殖户也遭受了巨大损失。

来自文昌市冯坡镇的梁先生告诉红星新闻记者，他从事文昌鸡养殖和销售多年，每个月销往广东湖南等地的文昌鸡约为两万只。目前他的养殖场有16个养殖大棚，包括两个全自动养殖大棚。台风来临前，他做好了防风准备，但台风过后，仍然损失了2000多只文昌鸡。

梁先生发来的视频显示，在台风来临之前，他将所养文昌鸡都关到了铁制笼子里，但台风过后，不但养殖大棚被刮倒，笼子也有的被刮烂。

“大棚、库房和居住的房子都被刮倒了，而且养殖都是分批次的，大、中、小各个生长阶段的鸡都要分批次养的，这下养殖链也断了，和别人签的供应合同也供应不上了，损失预估在200万元以上。”梁先生说。

梁先生表示，灾后首先是清理清运工作难度比较大，因为是重灾区，好多种植养殖的损失惨重，农房民房倒塌掀顶的也很多。只有尽快清理了，后续才能恢复正常生产。

除了文昌鸡养殖户，作为榴莲苗种植户的刘女士告诉红星新闻记者，她的榴莲种植基地同样损失很大。

刘女士表示，她是贵州遵义人，曾经在海南读大学，毕业在家乡工作一段时间后，因为各种原因选择到琼海市从事比较看好的榴莲种植行业，台风过后，她的榴莲种植基地毁于一旦，10万株榴莲苗几乎全部被吹平，预估损失达300万元以上。

2024年9月7日，海口，超强台风“摩羯”过境后，树木被吹倒，公交车亭被掀翻。图据视觉中国

灾后重建保险怎么赔？

巨灾保险已试点，灾后应及时报案

台风过后，受灾群众首先面临的是灾后重建问题。据中新网报道，在海南遭受台风“摩羯”侵袭之际，9月6日，中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司分别向文昌市和琼海市划转巨灾保险理赔预付款，这是今年海南首批赔付到账的巨灾保险款。据介绍，巨灾保险是由政府相关部门投保的一种保障机制，当该地区启动四级或以上应急响应时，即可启动理赔程序。

海南人保非车险理赔分部经理吴崇汉介绍，根据文昌、琼海两地签订的巨灾保险协议中的政府应急救灾费用补偿条款，当遭遇重大自然灾害且两地政府启动防风防汛防旱预案IV级或以上应急响应时，海南人保将依据合同约定，赔付政府依法需要承担的灾民安置费用和紧急救援费用。

北京市首信律师事务所律师孙涌接受红星新闻记者采访时表示，普通的财产保险险种都将台风、地震等巨大灾害造成的财产损失列为免赔。但是为了化解、分担巨大灾害给企业、群众造成的损失，使得受灾企业、群众能够尽快恢复生产，国家试点巨灾保险，并对常见的巨灾损失险种通过中央财政给予补贴。近年广东、海南等省份已经为台风、强降雨实行巨灾保险。险种差异化、特色化明显，保障范围针对性具体。

孙涌表示，目前巨灾保险险种有橡胶树保险、水稻保险等，大宗农作物、特色畜禽、花卉以及水产养殖的深水网箱、鱼排网箱风灾指数保险、收入保险等创新型保险产品作为试点。这些巨灾保险很多是由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的。遭受台风损失的企业、农户，应该立即向保险公司报案，或者通过农业生产经营组织、村民委员会报案。保险公司应在接到报案后24小时内进行现场查勘，因不可抗力或重大灾害等原因难以及时到达的，应及时与报案人联系并说明原因。查勘结束后，保险公司应及时缮制查勘报告。查勘报告要注明查勘时间和地点，并对标的受损情况、事故原因以及是否属于保险责任等方面提出明确意见。

孙涌表示，农业生产经营组织、村民委员会等组织农户投保种植业保险的，保险公司应将查勘定损结果、理赔结果在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3天的公示。保险公司应根据公示反馈结果制作分户理赔清单，列明被保险人姓名、身份证号、银行账号和赔款金额，由被保险人或其直系亲属签字确认。农户提出异议的，保险公司应进行调查核实后据实调整，并将结果反馈。属于保险责任的，保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。原则上应通过转账方式支付到被保险人银行账户，并留存有效支付凭证。财务支付的收款人名称应与被保险人一致。

北京雄志律师事务所律师陆妍在接受红星新闻记者采访时表示，受灾后，应尽快向保险公司报案，确定对接的理赔员，尽快启动理赔流程。报案可以拨打各家保险公司的客服电话，有些险种会约定事故发生后必须于一定时间内报案，所以及时报案非常重要。

陆妍表示，受灾后要保护好受灾现场，保留好证据，如事故现场视频、照片。这样做一是便于后续计算损失金额，二是避免因自身原因造成损失进一步扩大，保险公司可能会对被保险人因自身原因造成的扩大损失不予赔偿；同时要注意保单是否约定了免赔额。免赔额是保单约定的当损失金额超过免赔额时，保险公司才会开始承担保险责任。通常财产一切险、医疗险会设置一定的免赔额，损失在免赔额范围内，保险公司不予赔付。