258亿不良贷款！人均年薪56万的浙商银行，有点麻烦

半年发了65亿工资，真是家好单位。

不过258亿不良贷款，和391亿的逾期贷款，又让人有些担心。

没错，这两天，猫姐算了下15家中等规模银行上半年的业绩，发现：

有一家，挺特别。

在净利润率基本40%左右的银行中，有两家是利润表现相对较差的。

一个是中原银行，净利润率只有15.14%；

另一个是浙商银行，净利润率也只有23.27%。

中原银行也就算了，毕竟是省属银行，主要覆盖的河南，相对也没那么富。

倒是浙商银行，比较出人意料。

同为“浙系银行”，浙商银行的净利率不仅输给隔壁的宁波银行，甚至连杭州银行的一半都没有。

咋回事？！

单从营收上来说，浙商银行其实是不错的。

2024年上半年，浙商银行实现营业收入352.79亿，同比增长6.18%；

实现净利润82.43亿，同比增长3.49%。

这样的增速，对比同行，还是算可以的。

但问题来了，为什么营收增长了6个多点，净利润却只增长了3个多点，净利率还这么低？

从浙商银行的利润表中，我们找到答案——

上半年，浙商银行业务及管理费，从91.91亿，增加到99.49亿，增长了8.25%，多花了7.58亿；

信用减值损失149.27亿，同比增长5.01%，多计提了7个多亿；

其他业务成本，从8900万增加到了2.13亿，多花了一个多亿。

先说业务管理费。

猫姐看了一下，业务及管理费，主要是下面这一些，大头是员工成本。

该说不说，浙商银行发工资还是很大方的~

上半年，浙商银行光发工资就花了65亿，同比增长15.37%；

算下来，人均年薪55.80万，是年薪最高的银行之一。

利润率不咋地，但员工工资很可以！

好单位啊！

再来说说信用减值损失。

浙商银行计提的信用减值损失金额很庞大，高达149亿；

等于营收超六成，都用在计提信用减值损失上了。

计提信用减值损失，是银行为应对坏账所做的风险对冲。

那么，浙商银行的资产质量如何？！

仅从不良贷款的情况上看，截至2024年中，浙商银行不良贷款高达258亿，不良率1.42%，处于中等偏高水平。

但如果看逾期贷款的情况，就相当惊人！

截至2024年中，浙商银行逾期贷款高达391亿，同比增长40.77%；逾期率2.16%，仅次于中原银行和渤海银行。

逾期贷款急速攀升，说明浙商银行的贷款逾期风险有所提升。

但别看浙商银行计提了很多信用减值损失，从拨备率上看，却依然是中小银行中偏低的。

看，15家中小银行，拨备率低于200%的只有4家，华夏银行、浙商银行、中原银行和渤海银行。

而隔壁的宁波银行和杭州银行，拨备率分别高达420.55%和545.17%。

真是人比人气死人！

如果接下来…

不敢想！

除了不良拨备率较低以外，浙商银行还有个隐忧：

房地产贷款的比重偏高。

看，15家中小银行中，浙商银行的贷款规模只能排第五，但房地产公司贷的规模却遥遥领先，高达1872亿！

公司的前十大贷款客户，有4个来自房地产业。

今年这地产行情，浙商银行的房地产贷款金额居然还是上升…

厉害啊！

事实上，除了公布最新业绩，前段时间，浙商银行还发生了一件大事。

8月18日，行长张荣森，突然宣布辞职。

要知道，就在9天前，张荣森刚刚全票获得了行长一职的连任。

继任9天就辞职？

而据《财新》8 月 17 日报道，多位知情者透露，张荣森或于 8 月 15 日晚上被带走。

不过，目前该文章已删除。

说起来也是有点意思，浙商银行，似乎有“行长魔咒”？！

从第二任到第四任行长，每位都在任期三年期满后离职，无法打破 " 一届魔咒 "。

这次辞任的行长张荣森，是由前任董事长沈仁康亲自挖来的。

但早在去年2月，沈仁康因涉嫌严重违纪违法被查处。

除了沈仁康，包括原副行长张长弓、浙商产融原副总裁徐兵、原上海分行行长顾清良、前任董事会秘书张淑卿、原资本市场部副总经理邹建旭等人也相继因涉嫌违纪违法而被相关部门调查。

除了高管层经常“翻车”，浙商银行的对外投资也有点...

从2018年以来，浙商银行先后被牵涉进了新光控股、北大方正、康美药业和安信信托等多起债务爆雷或违约事件中。

不仅如此，浙商银行也经常被罚。

今年5月份，浙商银行股份有限公司湖州分行因项目贷款发放不审慎；未严格审查贸易背景真实性开立信用证等问题，被处罚125万元。

今年2月份，因违规要求客户承担抵押评估费等，浙商银行又被罚55万元。

去年12月，浙商银行上海分行还因采用不正当手段吸收存款、发放贷款被罚没合计超1734万元，13名责任人领罚。

这管理和风控…

为什么呢？

不少网友认为，与浙商银行的股权结构较为分散有关。

浙商银行前身是浙江商业银行，1993年4月在宁波成立。

2004年6月，浙江省交通投资集团、万向控股、旅行者汽车集团作为发起人，将其重组改制为浙商银行。

至此，浙江银行成为了十二家全国性股份制商业银行之一，总行也迁移至杭州。

从成立伊始，浙商银行的股权结构就十分分散，长期处于无实际控制人、无控股股东的状态。

没有大股东和实控人，意味管理层就有可能“独大”，得不到有效的约束，甚至出现损害股东利益的情况？！

比如去年6月，浙商银行突然宣布要花23亿在深圳福田买楼的动作，就一度备受争议。

虽然，这次买楼的操作最终得到了董事会审议通过，却也罕见地收到了一张反对票。

董事胡天高反对，反对理由是：

1.从浙商银行目前实际情况看，资本耗用应优先聚焦于生息资产；2.该办公用房的买入时机有待商榷。

这两年一线城市甲级写字楼的空置率，猫姐都没眼看；

这样的行情下，还要花大价钱去买楼…

勇啊！

你看好浙商银行吗？！关注我们，评论区聊聊吧！

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