央行等五部门联合发文 详解金融如何发力支持乡村全面振兴

8月5日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》，并提出了实施五大专项行动，即实施金融保障粮食安全专项行动、实施巩固拓展金融帮扶成效专项行动、实施金融服务乡村产业发展专项行动、实施金融支持乡村建设专项行动、实施金融赋能乡村治理专项行动等。

《通知》强调，强化货币政策工具支持，充分发挥支农支小再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具激励作用，鼓励金融机构发行专项金融债券，支持涉农企业发行融资工具，持续加大对乡村振兴重点领域资金投入。同时，加强产业、财政、金融政策协同，畅通政银企融资对接服务链条。各金融机构要持续优化服务机制，实现资源向县域倾斜，更好满足各类涉农主体多元化金融需求。

有权威人士告诉贝壳财经记者，金融是实体经济的“源头活水”，也是乡村振兴的重要支撑。人民银行将综合运用多种货币政策工具，加强信贷政策指导，建立完善多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系，助力推进乡村全面振兴。

优化资源配置 金融资源加快向涉农领域倾斜

《通知》强调，充分发挥支农支小再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具的激励作用，引导信贷业务以县域为主的金融机构积极支持乡村振兴。

近年来，我国涉农贷款投放量不断上升。根据人民银行数据，2023年末涉农贷款余额56.60万亿元，比年初新增7.43万亿元，同比增长14.9%。其中，农村贷款余额47.26万亿元，比年初新增6.32万亿元，同比增长15.2%；农业贷款余额5.84万亿元，比年初新增7474亿元，同比增长15.4%；农户贷款余额16.86万亿元，比年初新增1.88万亿元，同比增长12.5%。

在贷款利率方面，利率稳步下行。人民银行数据显示，5月份金融机构新发放贷款利率3.67%。其中，企业贷款利率3.7%，较2021年全年平均水平下降0.91个百分点，处于历史低位。

人民银行按照党中央、国务院决策部署，加强与相关部门协调合作，持续健全金融服务乡村振兴的政策、工具、组织、产品服务、考核评估五大体系，推进金融生态环境建设、金融改革试点，金融机构服务乡村振兴的意愿、能力和可持续性明显提升，多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系逐渐完善。

事实上，近年来，人民银行始终坚持货币政策的稳健性，充分发挥货币政策工具的总量、结构、价格引导功能，为推进乡村振兴创造了良好的货币金融环境。

在总量层面，2021年以来7次下调存款准备金率合计2.5个百分点，释放长期流动性超5万亿元，保持市场流动性合理充裕。对“三农”领域实施差别化存款准备金率政策；在结构层面，通过再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具，激励和引导金融机构加大涉农信贷投放，并不断调整优化工具措施和政策额度，更好发挥牵引带动作用。

“未来将加大再贷款再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具运用，引导金融机构扩大乡村振兴信贷投放。”有权威人士指出，支持金融机构发行“三农”、小微、绿色金融债券，拓宽可贷资金渠道。保持脱贫地区信贷投放力度不减。更好发挥金融与财政、农业农村等部门工作合力，有效分担金融机构涉农信贷风险，形成可持续的金融支持长效机制。

金融机构已形成优势互补、错位竞争格局

健全组织体系，形成优势互补、错位竞争格局。当前，政策性金融机构设立乡村振兴事业部，在业务范围内加大对粮食安全、农田建设、乡村建设等重点领域信贷投放，撬动更多中长期、低成本资金流入农业农村。

人民银行还推动银行与财政、担保、保险等协同联动。中国人民银行联合财政部、农业农村部等部门，推动健全涉农贷款风险补偿及分担机制。如保险补贴方面，财政部对重要农产品按一定比例补贴保险费，2023年进一步将三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围扩大至全国所有产粮大县，实施地方优势特色农产品保险奖补政策。农业信贷担保方面，联合农业农村部推动国家农业信贷担保联盟、33家省级农担公司和1600余家市县级分支机构，开发适合农业农村特点的担保产品和服务，为粮食种植等重点领域适度规模经营主体提供信贷担保服务，有效发挥了农业信贷担保政策效能。

对于下一步，权威人士表示，在完善机制方面，人民银行将不断优化完善政策体系，加强顶层设计，推动金融系统持续加大对乡村振兴领域的支持。引导不同类型金融机构结合自身职能定位、业务特色深耕“三农”领域业务，持续完善业务结构。

与此同时，人民银行还将加快健全大中型银行“三农”金融服务专业化工作机制，强化农村中小金融机构支农支小定位，分省分类推进农村信用社改革化险。坚持可持续发展，发挥市场配置资源作用，避免行政化干预对市场机制造成扭曲。继续牵头做好中央金融单位定点帮扶工作，督促各金融单位落实好对国家乡村振兴重点帮扶县的帮扶责任，持续加大在资金投入、人才支持和帮扶政策等方面的倾斜力度。

创新产品服务体系 满足乡村振兴多样化需求

近年来，人民银行围绕乡村振兴重点领域和薄弱环节融资需求，鼓励和引导金融机构针对性创新特色金融产品和服务模式，以更精准、更有效和更可持续的方式，提升金融供给与乡村振兴发展需求的适配度。

如在政策信贷产品方面，发挥已有政策产品效能，加大创业担保贷款、助学贷款等政策实施力度，稳妥做好脱贫人口小额信贷质量监测和续贷展期管理。

在多样化信贷产品方面，鼓励金融机构结合地方资源禀赋和产业特色，强化信用信息共享运用，精准对接各发展阶段农户、新型农业经营主体等，拓宽农村资产资源作为抵质押物的范围，规范推广供应链融资、主动授信、随借随还等模式，更好满足涉农主体融资需求。

在直接融资产品方面，支持符合条件的金融机构发行“三农”专项金融债券，拓宽可贷资金来源。支持符合条件的涉农企业发行乡村振兴票据，撬动更多社会资本流入农业农村。截至2024年6月末，支持金融机构累计发行“三农”专项金融债券1672.5亿元；支持28个省168家企业发行乡村振兴票据2192.52亿元，其中用于乡村振兴领域金额1017.35亿元。

有权威人士指出，在强化政策引导和工具运用的同时，人民银行还注重对政策实施效果的跟踪监测和评估督导，及时督促金融机构改进完善金融服务，形成工作“闭环”，不断提升金融服务乡村振兴质效。

权威人士表示，人民银行将聚焦粮食安全、种业振兴、乡村产业发展等重点领域，新型农业经营主体、新市民、脱贫人口等重点群体，强化金融资源倾斜，丰富金融服务场景供给。继续支持有基础、有意愿的地区开展普惠金融改革试点工作。发挥绿色金融引领作用，丰富林业碳汇金融产品，支持农业农村绿色发展。加大创业担保贷款政策实施力度，促进农民就业创业增收。

此外，人民银行也将健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，鼓励金融机构单设服务通道、单授审批权限、单独资金定价，提高涉农主体融资服务可得性和适配性。大力发展农村数字普惠金融，深化金融机构数字化转型，强化科技赋能，促进资金流、物流、商流、信息流深度融合。推进农村信用体系建设，改善农村支付服务环境，增强农村居民金融服务获得感和满足感。