六大行官宣降低存款利率:10万元存5年利息少1000元,网点执行利率高于挂牌利率

六大行官宣降低存款利率:10万元存5年利息少1000元,网点执行利率高于挂牌利率

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7月25日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行宣布调降存款挂牌利率。

其中五年期整存整取利率从2%降为1.8%,这意味着,如果存款10万元5年整存整取,到手利息由之前的1万元降至9000元,减少1000元。

同日,多家银行网点对红星新闻记者表示,网点的执行利率要高于挂牌利率,通过网点办理存款更为划算。有银行负责人称,目前银行贷款压力大,存款利息降低有利于保障银行利润不再继续下降。

北京大学经济学院教授苏剑表示,随着央行降息,基准利率下降,银行贷款利率和存款利率下降是可预见的正常表现。

六大行官宣降存款利率

多个网点执行利率高于挂牌利率

工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行官网25日更新的人民币存款挂牌利率表显示,三个月、半年、一年整存整取挂牌利率分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取挂牌利率分别为1.45%、1.75%、1.8%。邮储银行半年、一年整存整取挂牌利率1.26%、1.38%,其他利率与其他行相同。

以10万元整存整取五年计算,之前的利息为1万元,如今降至9000元,减少1000元。

7月25日,红星新闻记者联系工商银行、建设银行、农业银行多家北京网点咨询。工作人员均表示,25日上午接到通知降低存款利率,但网点的执行利率要高于挂牌利率。

建设银行北京花家地支行工作人员表示,五年期在手机银行的执行利率是公示的1.8%,但在网点办理的执行利率为2.2%。农业银行北京京顺支行工作人员表示,网点办理五年期的执行利率为2.2%,三年期为2.15%。工商银行北京四元桥支行工作人员表示,目前五年期存款的执行利率和挂牌利率一致,但二年期存款是1.7%、三年期是2.15%,均高于挂牌利率,存一年、三年比存五年更划算。

银行存款利率下降

保险销售趁机推销保险产品

一国有银行北京某支行负责人告诉红星新闻记者,货币市场价格、债券市场价格、银行间价格都会跟着LPR走,前些天贷款利率的下降肯定会跟着存款利率下降,是正常现象,主要目的是为了保住银行的息差。“息差就是贷款价格和存款价格之间的差,可以理解为银行的利润。”该负责人介绍。

该负责人表示,目前市场现状是存款市场表现优异,贷款市场需求下降。各家银行都在不断降低贷款成本去抢夺优质客户,贷款利率不断下行的情况下,如果存款利率维持不变,银行的息差就不存在了。“不只是存款利率,银行理财产品的收益率也会下降。”

7月12日央行发布的2024年上半年金融统计数据报告显示,上半年人民币存款增加11.46万亿元。其中,住户存款增加9.27万亿元,非金融企业存款减少1.45万亿元,财政性存款减少2434亿元,非银行业金融机构存款增加2.21万亿元。

有媒体梳理2023年21家上市银行年报,发现21家银行的存款总额增加16.94万亿元,存款利息支出平均同比增长幅度达13.64%。在21家A股上市银行中,共有11家营收同比下降。

招商银行一名理财经理告诉红星新闻记者,目前还没有收到降低存款利率的通知,但利率降低是大趋势。该理财经理介绍,目前招行自营结构性存款的收益也在下降,建议考虑目前表现还不错的短期债券投资。

许多保险销售人员在朋友圈发布存款利率下降的消息,鼓励客户购买养老保险产品锁定收益。有保险行业从业者告诉红星新闻记者,利用存款利率下行的话术促单是业务员常用方式,相较于不断下行的存款利率,保险产品收益率更加固定。但近年来,保险定价利率也在逐步下调,避免未来利差损太大造成兑付风险。

专家解读:

存款利率走低趋势短期不会变

北京大学经济学院教授苏剑告诉红星新闻记者,随着央行降息,基准利率下降,银行贷款利率和存款利率下降是可预见的正常表现。

苏剑表示,目前公众存款意愿强烈,贷款意愿下降,企业的贷款也在下降,导致银行存款总额持续上升,但贷款总量没有同步提高,收益率有所下降。

苏剑认为,未来央行会继续降息,央行的每次降息都会带来存款利率和贷款利率的下降,所以存款利率越来越低的趋势短期不会改变。

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