7月16日,融360数字科技研究院发布监测数据显示,今年6月,银行各期限整存整取存款的平均利率均环比上月有所下跌,大额存单3个月、2年、3年期平均利率环比均有所下跌。
自2022年4月以来,银行存款利率持续下行,如今已经下降到历史较低水平。不过,业内人士普遍认为,由于银行净息差压力较大,银行存款利率或有进一步下行空间。
多种定期存款产品利率持续下行 3年5年倒挂“剪刀差”走扩
“银行定期存款利率确实一直在下行。”有银行理财客户经理告诉贝壳财经记者,近期虽然该行没有再度下调存款利率,但他预计未来仍有可能持续走低。
根据融360数字科技研究院监测的数据,6月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.565%,6个月期平均利率为1.77%,1年期平均利率为1.9%,2年期平均利率为2.107%,3年期平均利率为2.507%,5年期平均利率为2.433%。其中,5年期定期存款利率环比下降最多,达到2.8个基点,并与3年定期存款利率形成倒挂。
融360数字科技研究院分析认为,中长期存款利率可能持续下降,3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”,预计后续存款利率仍会迎来多轮调降,银行以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力,但叫停“手工补息”等行为使得原先虚高的存款利率正在逐步回归正常,净息差压力有望减小,存款利率降幅可能收窄。
大额存单多品种利率走低 中长期品种发行数量或呈下降趋势
从大额存单来看,6月份银行发行的大额存单3个月期平均利率为1.681%,6个月期平均利率为1.903%,1年期平均利率为2.041%,2年期平均利率为2.296%,3年期平均利率为2.696%;和上个月相比,大额存单各期限平均利率有涨有跌,其中,3个月、2年、3年期平均利率均下跌。不过,银行需要优化存款结构,压降高成本存款的量价水平,预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。
融360数字科技研究院数据显示,6月大额存单数量环比大幅下降15.48%,但3年期的发行量增加明显;由于利率优势明显,个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。
不过,融360数字科技研究院研究员艾亚文认为,银行存款成本率仍处高位,息差压力之下,银行需要优化存款结构,压降高成本存款的量价水平,无论是大型银行还是中小银行,普遍收紧了中长期大额存单的发行,特色存单也是阶段性发放,大额存单可谓一单难求,预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。
净息差处于历史低位 银行存款利率或仍将进一步下行
银行中长期存款利率持续下行,3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”,艾亚文认为,后续存款利率仍会迎来多轮调降,以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。
根据国家金融监督管理总局数据显示,今年一季度,商业银行平均净息差为1.54%,较去年四季度的1.69%再降0.15个百分点,处于历史最低水平。这说明了银行息差压力依然较大。
兴业研究指出,随着未来我国金融总量指标关注的淡化以及存款增速的下滑,银行规模增速也将下一个台阶,“以量补价”策略或将难以为继。与此同时,在低利率、低息差时代若过分倚重投资交易,一旦出现市场利率误判,可能对银行的盈利乃至生存产生严重负面影响。由此,稳息差仍是当前我国银行的重要任务。
不过,艾亚文认为,近期金融监管部门叫停“手工补息”等行为,使得原先虚高的存款利率逐步回归正常,净息差压力减小,存款利率降幅可能收窄。
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