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有社保还要商业保险吗?
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大家好,我是依恋星海。今天我们来聊一聊购买保险的那些小常识第一讲:有社保还要买商业保险吗?
下面我们一起来看看下面这个“医保报销三角图”
医保报销三角图
在社保五险中,最常用的就是医疗保险了(以下简称医保)。理解医保离不开两条线、一个项目、一个比例。下面我们一起来仔细研究一下吧:
1、起付线:起付线以下,全部个人承担医保报销有起付线要求,起付线以下部分均由病人承担。门诊和住院起付线不同;同时,不同地区、不同医院级别起付线也不同。一般起付线设定在300-1800元不等。
2、封顶线:封顶线以上,全部个人承担除了起付线,
医保报销还有一个限制,即封顶线,超过封顶线以上的部分也由病人自身承担。不同地区封顶线不同。同一地区社会保险类别不同,封顶线也不同。住院报销的一般最高限额30万,门诊报销一般为2万。
3、自费项目:全部个人承担医保对药品药品和治疗项目有严格的规定。一些进口药物、特殊药物、医疗设备、医疗服务项目,社保也不予报销,全部需要由病人个人承担。
4、自付比例:个人按比例承担的医疗费用扣除了个人全部承担的自付项目后,在起付线和封顶线之间,个人仍需要承担一定比例承担医疗费用。不同地区、不同类型的社会保险、不同级别医院,自付比例也不同,一般设定在10%左右。
所以,社保报销=(封顶线-起付线-自费部分)×(100% - 自付比例),也就是只承担三角图中间的部分。不难看出,如果罹患严重的疾病,社保报销后,患者仍需要承担很多医疗费用。
因此,患病特别是患重疾后,想要依靠社保承担大部分的医疗费用是不太现实的。
增加了商业保险后,社保不能报销的部分,可以选择投保商业保险规避风险:1、起付线以下的费用:一般门诊、意外住院费用较低,不能达到社保起付线要求。因此,可以选择投保无起付线要求,且包含门诊费用、小额住院费用的商业保险产品,就可以轻松覆盖起付线以下的医疗费用支出。
2、封顶线和自费项目:一般是大病或重病会发生封顶线以上的费用和自费项目,因此可以投保健康保险和重大疾病保险。一旦确诊符合保险合同约定的条件,保险公司即可赔付,弥补患者的经济损失。
3、自付部分:大部分住院医疗保险包括住院津贴,每天
支付患者一定金额以补偿,可以帮助患者承担自付部分的花费。
在此还要特别提醒大家:社保医疗是先治疗后报销,要患者先看病事后才报销费用。而商业保险特别是重疾险一经确诊直接赔付,先赔付后治疗,让患者不再为治疗费用发愁。因此,我们说,社保、商保一个都不能少!
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