北京取消离婚限购后再优化贷款限制，对市场影响几何？

4月22日晚，市场流传的一份《关于我市个人住房贷款中住房套数认定标准执行口径的通知》显示，离婚不满一年的房贷申请人，如家庭名下在北京无成套住房，执行首套房信贷政策。随后，该消息已经得到证实，4月23日后签订购房网签合同，按此规定执行。

在27天之前，北京废止了“离异3年内不得购房”的政策。此次，北京则从商业信贷层面正式解除了对于离婚购房的限制。北京优化离婚购房限购、限贷政策，对市场影响几何？新京报记者从北京新房在售项目、房产中介采访了解到，离婚购房政策有影响，但不太大。

在业内人士看来，目前，北京房地产调控是一个小步快跑、循序渐进的状态。虽然一个政策效果没有那么明显，但是未来政策逐渐累加，终归会影响整个房地产交易链条，对市场的成交量形成一个企稳筑底向上的拉动。

离婚一年内、名下无房，执行首套房信贷政策

《通知》指出，根据当前房地产市场形势，为更好支持居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，2024年4月23日后签订购房网签合同，且离婚不满一年的房贷申请人，如家庭名下在北京市无成套住房，执行首套房信贷政策。各银行结合本机构经营状况、客户风险状况等因素合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。

该政策的历史背景是，2017年3月24日，为预防市场过热，央行出台《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。

中指研究院市场研究总监陈文静认为，此次对于离婚后贷款住房套数认定的调整，是在今年3月27日废止“离异后任何一方3年内不得购房”后，对离婚购房政策的进一步优化和完善。

早在2021年8月5日，北京市住建委曾发布《关于进一步完善商品住房限购政策的公告》，其中提出，自8月5日起，夫妻离异的，原家庭在离异前拥有住房套数不符合本市商品住房限购政策规定的，自离异之日起3年内，任何一方均不得在本市购买商品住房。不过，今年3月27日，新京报记者查询北京住建委获悉，该政策已经失效，有效期一栏显示“已废止”状态。新京报记者采访北京市住建委相关工作人员，其回复称：“政策文件已经废止，满足北京购房资格，离婚不再限制购房。”

至此，北京离婚限购、限贷政策均已优化。对于购房者来说，此次调整离婚贷款政策，将带来哪些实质影响？对此，陈文静表示，新政落地后，北京夫妻离异后家庭名下无房，即按首套资格、首套贷款计算，即在城六区/非城六区购房，利率由4.55%/4.5%降至4.05%/3.95%，首付比例由50%/40%降至30%，购房门槛和购房成本较之前明显降低，对受此政策限制的合理购房需求释放具有一定带动效果。

北京链家研究院分析师冷会分析称，从近期的一系列调整来看，相关管理部门正逐步优化此前市场过热时期所出台的限制性政策，在保证市民正常居住和改善的情况下，促进房地产市场的健康平稳发展。此类政策的调整也从侧面说明，当前房地产市场投机现象已得到遏制，房屋居住属性得到有效凸显。

需要指出的是，目前，北京公积金贷款仍然执行“认房又认贷”。这也就意味着，离婚后名下无房，如果有贷款记录，仍然按照二套计算。

“效果没有那么明显、但会影响整个房地产交易链条”

据中指研究院统计数据显示，今年春节后，北京房地产市场整体表现稳定，3月份，北京二手商品住宅成交超1.4万套，4月以来，二手商品住宅成交8247套，市场保持一定活跃度。

截至目前，北京取消离婚限购已经接近一个月，市场真实的影响如何？

多位北京新房项目的相关负责人告诉新京报记者，解除离婚限购对于销售基本没有影响。不过，也有新房项目的负责人介绍，有已经成交、在走流程的客户找过来，希望能够撤销流程，这样二套房就变成首套，可以减少还款利息。

一位北京房产中介门店店长称，取消离婚限购对市场有点影响，但是不太大。从其经手的案例来看，一般是促进换房，卖几套小房子换大房子，卖了郊区的房子换离市中心近的、品质好的房子。“现在大家不投资了，都是在做资源整合。”

“从北京的政策方向来看，肯定是一个小步快跑、循序渐进的状态，越来越聚焦于某一类特定人群的特定需求。”合硕机构首席分析师郭毅表示，虽然一个政策效果没有那么明显，但是未来政策逐渐累加，对于不同人群、不同需求的购房形成不一样力度、不同的影响，终归会影响整个房地产交易链条，对市场的成交量形成一个企稳筑底向上的拉动。

在陈文静看来，此次北京对于离婚限制再次优化，意味着在市场过热时期出台的政策有望陆续退出，向市场释放出进一步优化政策的积极信号，对市场情绪的回升有望产生有利影响。当前北京房地产政策整体仍较为严格，未来限制性政策存在继续优化预期。