汽车贷款政策放宽：降低购车门槛，部分品牌4S店调整首付比例

“现在可以888元超低首付，以MG5为例，首付888元，月供1000多元。”4月8日，环京地区某上汽名爵4S店的销售人员对新京报贝壳财经记者表示，“这是厂家最新政策，也可以做5年超长贷，0首付0利息，我们目前主推888元超低首付分期方案。”

4月6日-4月8日，新京报贝壳财经记者走访环京地区多家汽车品牌4S店了解到，目前超低首付、0首付、0利息等是部分4S店的主推金融分期政策。

而在这背后是汽车贷款政策的调整。4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》中提出，金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，放宽汽车贷款将大幅度降低居民的购车门槛，未来，一部分消费者或可全额贷款买车，消费需求将更加旺盛。

汽车贷款比例最高可达100%，4S店销售人员：购车会更轻松

《通知》中提出，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%；各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率。而这也被业内解读为未来贷款金额可按所购汽车价格全额发放，贷款比例最高可达100%。

2017年中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》提到自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。这也是此前实施的汽车贷款政策，《通知》显示其同时废止。对比来看，《通知》最大的变化是取消了金融机构对自用传统动力汽车贷款和自用新能源汽车贷款最高发放比例的限制。

不过，有汽车4S店销售人员对记者表示，从分期政策来看，此前20%、30%的首付比例最为常见。“不过，为了增加销量，这两年都有陆续推出0首付、0利息或者低首付、0利息的限时金融政策，但一般会限制固定的贷款年限。”

环京地区某吉利银河4S店的销售人员告诉记者，目前店内的金融政策是8万定额24期0息或15%低首付5年超长贷，此外也有置换补贴政策。环京地区某哈弗4S店的销售人员表示，目前是超低息、低首付低月供、0利息等三种金融分期政策。以哈弗枭龙MAX为例，超低息分期政策是可分期60个月，月供最低为2350元；低首付低月供分期政策则是首付888元，月供最低为1888元；0息则是24期分期贷款可免利息。

上述上汽名爵4S店的销售人员认为，从目前金融分期政策来看，消费者购车会更轻松，压力更小。“店里政策推出后，很多乡镇市场的消费者来购车，店里成交量明显增加。”记者走访期间遇到正在看车的陈先生，他坦言自己选择贷款买车，现在分期政策都挺吸引人的，目前考虑是选择低首付低月供政策还是0利息政策。

降低购车门槛，或进一步有效促进汽车消费

金融分期政策也被认为是刺激汽车消费的有效手段。

今年3月，上汽大众ID.3推出“零压首付、贴地月供、3年保值回购”的金融组合政策，首付低至1.99万元，3年期内月供低至1399元以及3年至高六折的保值回购。4月3日，特斯拉宣布对Model 3/Y限时金融政策进行调整，推出0利息分期购车的同时，调高了首付比例。4月5日，一汽丰田宣布即日起至4月30日推出至高8年0首付、36期0利率等多重金融政策。同日，东风本田推出最新促销政策，包括购买CR-V可享以旧换新0首付、至高2万元补贴等。

一汽丰田方面表示，此次汽车贷款新政的发布将进一步促进汽车梯次消费、更新消费，换购比例的增大将带来可观的汽车销售增量。在崔东树看来，新政策下，消费者的贷款额度覆盖了购车价格全额范围，但具体的贷款比例是由金融机构自身去决定的，金融机构要考虑自己的风险，设定相应的条件，对资质各方面来说都会做综合考虑，并不是所有人都能拿到百分之百的贷款。

不过，包括崔东树等人认为会进一步释放汽车消费潜力。中国汽车流通协会副秘书长郎学红认为，新政策使金融机构的自主权更大，有利于其推出更多元化的金融政策，也能更好地满足消费者差异化贷款需求。

中国汽车流通协会数据显示，春节后车市再次开启价格战，多家车企宣布降价，预计3月乘用车终端销量在165万辆左右。目前价格战还在持续，记者粗略统计，进入4月以来包括一汽-大众、捷达、奇瑞汽车等10多个汽车品牌推出了最新促销政策。

国泰君安分析称，在以旧换新等政策驱动下，第二季度乘用车销量将迎来加速增长；随着相关政策落地，乘用车月度销量将开启加速增长，过程可类比2022年购置税减免后销量趋势。