余额宝变“宝总”！全年为用户赚取545亿元，95后成攒钱主力

“利率8%，中年人跑去厄瓜多尔存钱”火了，但这届年轻人丝毫不为所动，集体刷屏“你要他利息，他要你本金”、“到期一看，贬值过半”。理财“清醒”的背后，过去一年，存款特种兵、重返余额宝、攒金豆等成为年轻人理财的新现象，主打一个“求稳”心态。

在刚刚过去的2023年，股市波动、利率下滑，一向被视为“赚大钱”的买房升值也玩不转了，一些年轻人理财极限操作一年后感叹，“收益到头来没有跑赢余额宝”。当前，余额宝平台接入的多只货币基金七日年化收益率持续稳定在2%左右。货币基金收益高于存款，风险却远低于权益基金和股票，流动性也不错，成为年轻人缓解理财焦虑的“避风港”。

1月22日，余额宝平台公布的年度用户数据显示：2023年，余额宝为用户赚取收益545亿元，同比增长20%。余额宝用户中90后占4成，其中95后数量同比出现明显增长，成为攒钱的主力军。有网友调侃，原来余额宝今年变“宝总”了。

日赚1.49亿元收益，不少年轻人“重返余额宝”

“年少不知余额宝好，回看收益反被秒。”2023年，习惯追高追热和all in的年轻人陷入理财焦虑，“重返余额宝”成了不少网友分享的理财心得，“挑了只利率最高的举家搬迁，连夜放回，一气呵成，余额宝收益率都重回2%以上了，真香！”。

去年，市场震荡，A股三大指数齐跌，银行存款利率更是一降再降，一些大型银行的一年定期存款利率已降至2%以下。转而精打细算的年轻人反观余额宝，发现收益变得又有吸引力了。截至2023年12月底，共有38家基金公司的41只货币基金接入余额宝平台，多只基金七日年化收益率持续稳定在2%左右，相当于放10万元在余额宝，每个月有100多元的收益。

“以前还研究基金，看大盘走势，天天赶着3点前买进卖出，现在觉得余额宝起码不亏钱。”余额宝资深用户王燕对记者坦言：“去年账户赚钱全靠余额宝撑着，收益和其他基金亏损对冲后，还剩200块。”

在震荡的市场中，余额宝为何还能这么“稳”？其实，余额宝的本质是货币基金平台，而货币基金主要投向国债、央行票据、银行定期存单等风险较小的货币市场工具，因此安全性较高，流动性不错。余额宝上线前几年，曾一度达到年化6%的收益率。伴随国内资金面宽松、市场利率持续走低，当下货币基金行业整体七日年化收益率也降至2%左右。但相比活期存款，余额宝的收益率仍颇具吸引力。

数据显示，2023年，余额宝为用户赚取了545亿元的收益，平均每日收益达1.49亿元，同比增长20%，拉长时间来看，余额宝的收益表现也相当稳健。截至2023年5月1日，余额宝十年来已累计为用户赚取收益超3867亿元，相当于每天为用户赚1亿元零花钱。

“重返余额宝”并非个例，在市场动荡下，求稳成为一些投资者的普遍选择。根据中国证券投资基金业协会官网数据，截至2023年11月末，我国货币基金规模高达11.55万亿元，较2022年末增长10.42%，占公募基金市场近半壁江山的份额。近期，部分货币基金披露的2023年四季报也显示，多只基金规模仍在稳步提升。

告别all in追高，年轻人“花式理财”求稳

值得注意的是，余额宝用户中的“90后”占比为4成，其中，更年轻的“95后”人群数量去年同比明显增长，成为攒钱的主力军。“重返余额宝”只是年轻人理财求稳心态的一个缩影，2023年，存款特种兵、攒金豆、养鱼式理财等“花式理财”也悄然走红。

存款利率下调的预期之下，去年一些投资者为了获得更高收益，跨市甚至跨省去利率更高的银行开户存钱，化身“存款特种兵”。严民趁着周末从江苏去上海存款：“三年定期存款，上海比江苏收益高0.4个点，三年能多挣上万元，顺便再来个上海一日游，还是很不错的。”

爱美又爱搞钱的年轻人，还迷上了“攒金豆”。买黄金作为一种传统的理财方式，曾经让无数大妈奉为宝典。“以前对大妈抢黄金十分不解，现在简直是从质疑、理解到成为大妈”，开始“攒金豆”的刘悦说，每月买1~3克黄金，既算强制储蓄，又能体验购物的快感。2023年金价飙涨，COMEX黄金期货全年累计涨幅高达13.45%，年轻人这波攒金豆还真能保值升值。

“养鱼式理财”就更高级了，原来all in基金或股票的年轻人正逐渐成长为“理财海王”，股票、股基、债基、货币基金、银行理财、存款都来点，分散投资降低风险，可谓“在佛系中进取，在进取中佛系”的典范。

这一系列“花式理财”都表明，年轻人的理财行为正越来越理性，越来越成熟，2019年的一波牛市，让不少年轻人成为了新晋股民或基民，其中一些人也尝到了赚钱的“甜头”，但在2021年底，当年轻人拿着年终奖加仓基金后，却发现今时不同往日，2年多过去了，上证指数仍未回到2021年初的3700点之上，年收益超5%的银行理财产品也所剩无几，认识到了市场收益与风险同在，这届年轻人更倾向于理性投资，选择配置有安全感的资产作为底仓。

但在追求安全感投资中，不少年轻人也愿意逢低布局，争取一个“有退有进”。最近，股市跌了，“90后”投资者杨悦对记者说道：“年初到现在，我的基金跌了不少，看着点位越来越低，想加点仓，拉低持仓成本，后续回本更快。”

光大证券研报称，对比2016年以来，上证指数相对较长时间位于2800点以下的三次情形来看，当前上证指数或已处于底部区域。“当前，我国经济基本面虽然相对偏弱，但政策仍积极发力，政策效果或将逐步显现，并且，当前影响市场的风险因素也未显著超预期。从估值指标来看，当前上证指数具有较高的性价比和安全边际。”

在“拥抱”货币基金等稳健类资产的同时，年轻人也敢于抓住投资机会“加仓”权益投资，因势而动，告别all in，或许才是成长的本质。