12月18日晚7时，“幸福+”养老产业论坛上线！胡秋明领衔，一起探讨“养老金融”

市民该如何未雨绸缪自己的老年生活？养老产业该向着怎样的方向继续发展和完善？

12月18日晚7时，由成都商报-红星新闻主办的2023中国金融理财节将迎来重磅活动——2023中国“幸福+”养老产业在线论坛将为市民奉上一场关于“养老金融的机遇与责任”知识盛宴。

作为一年一度市民重大理财活动，本届金融理财节聚焦70后、80后人群关注的“体面养老”话题，主办方将邀请西南财经大学公共管理学院副院长、教授，中国社会保障学会养老金分会副会长胡秋明发表《金融深化与多层次养老保险体系建设》的主题演讲，为市民全面解读分析当前养老的各种政策、市场情况、行业趋势，帮助市民更深入地理解提前规划养老的重要性和必要性，同时多家金融机构的代表参与圆桌论坛，将探讨如何书写“养老金融”这篇大文章。

“对21世纪的中国来说，我们面临最大的一个挑战，就是快速的人口老龄化，”近日，胡秋明在接受红星新闻记者采访时表示，做好“养老金融”这篇大文章是推动中国特色金融制度深化改革的重要内容；提升养老金融产品和服务的供给质量，夯实我们的养老财富储备，是积极应对人口老龄化转“危”为“机”的有效路径。

我国现状

呈现 “未富先老”“未备先老”

近日，中央金融工作会议在北京举行，首次提出建设“金融强国”， 并要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

“这是五年一次的中央金融工作会议中，第一次明确提出了养老金融的概念”，胡秋明说，凸显了国家积极应对人口老龄化，通过发展养老金融来夯实养老财富储备的一个重要举措，“中国特色金融制度的发展，强调金融的发展要服务于实体经济的发展，服务于国之大者。”

胡秋明指出，目前我国人口老龄化发展速度较快，呈现出 “未富先老”和“未备先老”的状况。

“未富先老”是指我国进入到与发达国家相同程度的人口老龄化，人均GDP水平相对落后； “未备先老”是指我们养老财富的储备量不够。

“我们的各种养老基金总和占GDP的比重很小，仅10%左右，对比发达国家，比如美国养老基金的储备，占到GDP的2到3倍”，胡秋明告诉红星新闻记者，主题演讲中，他会详细阐释对发达国家养老金市场的研究，“我们建立多层次养老保险体系的建设，需要建立在金融体系结构优化和金融深化改革的支撑之下。发达国家的情况对于我们有哪些借鉴意义？我们还需要做哪些方面工作？金融机构需要做哪些努力？”

养老金融

要解决消费者“买得起”“愿意买”

作为养老的“第三支柱”，个人养老金制度试点落地已一周年，开户数超过4000万，但存在“开户多缴存少”的问题，其中问题在哪里？

“从市场的发展情况来说，个人养老金发展和预期还是有一段差距，我觉得在于两方面的原因”，胡秋明认为，推动个人养老金的发展需要解决消费者“愿意买”和“买得起”两个问题。

胡秋明指出，从购买意愿来说，一方面，虽然个人养老金对应的养老金融产品在不断扩容，但在利率下行和整个资本市场表现不尽如人意的背景下，无论是银行理财、投资基金还是保险产品，这些产品目前相对收益率并不是太有吸引力；另一方面，从个人养老金实际购买和产品配置体验来说，仍难以做到可以像金融产品超市一样供投资者多方面自由选择配置，产品选择可以考虑引入“默认组合”，未来可以从这些方面加强个人养老金发展，“尤其重要的是，居民养老金融的意识需要培育，既需要政策牵引，也需要参与的金融机构更加积极地有意识去培育。”

胡秋明指出，中国城乡居民家庭财富总量在改革开放40年来已有了一些积累，但中国家庭的资产配置主要还是在房产上，金融产品的配置较低，仅有一成多左右，房产配置大概占到七成半以上，“我们需要社会共同发力，才能使中国家庭更多采用个人养老金这一类的养老金融产品，来储备未来的养老之需。”