科技企业融资“不解渴”？深圳银行业“小切口”破题助企腾飞发展

“没有银行信贷资金的充分支持，也不会有公司的快速成长。 ”12月1日，超纯环保相关负责人告诉贝壳财经记者，该企业今年获得的银行提供的2年期共计3000万元“腾飞贷”，满足了扩张过程中的资金需求。这是其首次获得纯信用贷款，亦是其首次获得的中长期贷款。

在此之前，这家高科技企业由于“轻资产”等的问题，很难满足银行“需要房产抵押或担保公司提供担保才能获得授信”的要求，此前的授信额度不足以满足大幅增加的订单需求。

像超纯环保这样的企业不在少数，授信不充分成为科技企业融资中的重要堵点、难点。贝壳财经记者了解到，为了支持这些高科技企业的发展，人民银行深圳分行今年推出创新推出“腾飞贷”业务模式，并加大了对科技企业的融资支持力度。

授信不充分 科技企业融资存在“不解渴”难题

“对高成长期科技型企业而言，信贷融资不是 ‘有没有’的问题，而是充分不充分的问题。 ”人民银行深圳分行相关负责人告诉贝壳财经记者，多家企业在该行调研中反映，银行普遍都能给予贷款授信，但单家银行授信金额偏低、期限偏短，仅能满足人员工资等日常经营周转。但企业在贷款接续中往往花费很多精力，且存在一定程度的不确定性，难以将资金投入长期研发和投产扩产中。

从银行以往的授信流程来看，企业若想要得到期限更长、金额更高的授信，需要有充分的抵押物才可实现。而纯信用贷款的金额往往最多仅有几百万元，期限也多在1年以下。

超纯环保相关负责人表示，近年来行业下游需求持续旺盛，公司销售额连续两年翻番。面对扑面而来的订单，经营周转和资金需求更高。但由于企业“轻资产”问题，虽然在银行有信贷，但授信金额和期限通常不足以支撑企业爬坡需求。

微网力合相关负责人亦指出，作为聚焦于WIFI技术深度开发应用的研发型公司，近两年微网力合营收复合增长率超过80%。 但作为科技型中小企业，在银行的贷款金额都是短期小额贷款，融资不够充分。

“小切口”疏通“大堵点” 让授信助力企业腾飞发展

如何疏通科技企业授信不充分的“堵点”，成为银行更好支持科技企业发展的重要问题。

据人民银行深圳分行相关负责人表示，今年以来，该行不断探索以更加灵活的利率定价和利息偿付方式作为解决问题的“小切口”，创新推出“腾飞贷”业务模式，以打通高成长期科技型企业信贷融资“不解渴”、银行贷款收益风险不匹配的堵点。

浦发银行深圳分行相关负责人表示，“腾飞贷”在授信思维和利率定价方面均有创新。

浦发银行人士表示，在利率定价方面，银行通过利率定价和收息上的灵活安排，先让利于企业，支持企业快速发展，在企业盈利能力增长后适当分享企业发展成果，从而实现整体贷款收益与风险的平衡。

也正因此，超纯环保今年由于订单激增，浦发银行深圳分行将其授信额度在原授信3000万元基础上，进一步扩大到了8000亿元。而这笔贷款是其获得的最大一笔中长期纯信用贷款。而微网力合亦获得了北京银行深圳分行提供的2年期3000万元的优惠利率贷款。

数据显示，截至目前，深圳已有首批6家银行运用“腾飞贷”业务模式，为8家科技型企提供授信共计2.49亿元，已提款1.89亿元。

中泰证券银行业首席和研究所所长戴志锋表示，“腾飞贷”区别于传统的银行信贷模式，通过金融生态圈模式的创新，在期限、金额和定价方式上实现了突破，对高成长科技型企业是强有力的金融支持。

“腾飞贷”成切入点 强化金融对科技创新发展支撑作用

人民银行深圳市分行相关负责人表示，下一步深圳地区还将加大力度支持科技型企业融资的文件精神，进一步推动“产业+金融+财政”协同发力，提高深圳科技信贷强度和专业化服务水平，强化金融对科技创新发展的支撑作用。

上述负责人指出，深圳将以“腾飞贷”为切入点，推动业务增量扩面，形成可复制推广的样板，带动深圳银行科技信贷服务提质增效，建立银企互信、互利共赢的合作环境。

此外，据其透露，按照人民银行等四部委相关工作部署，人民银行深圳分行还将联合地方科技、产业、金融等部门，建立常态化工作机制，细化任务举措，持续开展科技金融服务能力提升专项行动，共同打造“信贷融资更充分、直接融资更多元、风险分担更到位、跨境融资更便利、配套服务更优化”的科技金融新生态，构建适应科技型企业全生命周期融资需求的多元化接力式金融服务。

招联首席研究员董希淼建议，下一步，各地还应提升债券市场、资本市场对科技创新的支持服务力度，提高科技型企业直接融资比例；建立健全企业、金融、政府各方责任共当和损失分担机制，如设立科技型企业贷款风险补偿基金，健全科技型企业融资担保体系，更好地实现金融与科技“双向奔赴”。