服务供应链金融 区块链、大数据等已成银行“标配”技术

“现在金融机构支持供应链产业发展，已经与以前大不相同了。”11月29日，有参展的银行人士在首届链博会展会现场向贝壳财经记者表示，当前银行的供应链金融“科技感”满满，可以满足企业不同的金融需求。

11月28日至12月2日，首届链博会在京召开。在展会上，工行、中行、交行、渣打、汇丰、大华等多家中外资银行齐聚，讲述其用金融科技助力供应链产业发展的故事。

有业内人士指出，今年中央金融工作会议中提出的“五篇大文章”之一是“数字化金融”。这意味着未来金融支持产业数字化发展是应有之义。而在支持产业数字化过程中，银行业金融机构只有进一步完成数字化发展，将自身产品融入企业发展中，才能更好地推进产业数字化。其中，供应链金融就是重要抓手之一。

近日央行等八部门下发的金融民营经济“25条”亦指出，要积极开展产业链供应链金融服务。其中，银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

科技力量让供应链小微企业不断增信

“无论是供应链，还是跨境电商贸易，中小微企业是主力军，他们在我国经济发展的过程中，发挥了重要的作用。”渣打银行有限公司副行长洪军在接受新京报贝壳财经记者采访时表示，因为数据不全、抵质押品不多等因素，中小企业在实际融资过程中往往处于劣势。

为了弥合数据不足，渣打银行尝试与供应链金融科技企业联手，解决供应链上下游中小企业融资难的问题。如“渣打讯连”以数字化为核心，依托大型企业信用，赋能链属中小企业。在该系统中，企业数据、信息上链等操作，可以让企业供应链管理更加透明、更高效，也有助于降低成本、管控风险。这也为后续银行信贷提供了数据基础。

渣打的服务仅是近年来科技赋能银行供应链金融服务的缩影。据贝壳财经记者了解，区块链、大数据、人工智能等技术均已成为银行服务供应链金融中的“标配”技术。在这些技术之下，银行的服务也逐渐从“前端”变为“后端”，更加灵活且无处不在。

中国银行相关负责人告诉贝壳财经记者，当前银行服务供应链产业的渠道更加开放化。银行从以前企业只能到银行办理、只能在银行提供的交易银行平台上办理，到现在可以满足不同企业的接入需求。

“银行的服务不仅给企业提供银行自身的交易平台，还可以按照企业和产业要求，将产品作为 ‘模块’嵌入到核心企业、第三方平台，或场景化的平台当中。”中国银行相关人士介绍，该行邀请核心企业、金融科技公司、金融同业等更多的市场主体，共同搭建集成服务体系，打造开放式、无边界的全景开放生态圈。

绿色链、汽车链等十余个供应链成银行重要发力点

据贝壳财经记者了解，绿色链、汽车链、农业链、医药链等十余个供应链已成为当前银行重要的发力点。

以绿色产业链条为例，多家银行均加大了对企业和供应链的绿色转型的相关支持力度。

交通银行表示，清洁能源关乎人类未来发展，该行加大对清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等产业的支持服务力度，重点关注风电、光伏、储能、氢能、智能电网、传统能源低碳化等领域出现的新技术、新产品，充分运用碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款等央行货币政策工具，持续加大信贷投放力度，积极提高央企客户绿色信贷占比，投贷联动支持央企新能源布局。

汇丰银行亦表示，该行推出了一系列绿色金融产品及服务来帮助企业加速低碳转型。

“随着企业加快可持续采购的推进，有些跨国企业已经不满足自身的绿色低碳转型，希望实现整个供应链条的绿色低碳转型。”汇丰相关负责人表示，由于链上各参与方在可持续业务发展方面的推进力度都不一样，在工作的实践中面临了困难和挑战。而该行可根据核心企业制定或经第三方认证的供应商可持续性评级，为供应商的融资方案进行分级定价，激励供应商提高可持续发展水平。

此外，工商银行亦指出，在助力供应链发展方面，工商银行深入构建数字供应链金融产品体系，解构产业链堵点，倾斜信贷政策资源，全力支持制造业、农业、战略性新兴产业、绿色产业等实体经济重点领域和薄弱环节。

数据显示，截至9月末，工商银行制造业贷款余额突破3.7万亿元，涉农贷款余额超4.1万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.4万亿元，绿色产业贷款规模持续显著增长。

跨境服务成中外资银行必争之地

跨境金融服务已经成为各家中外资银行的必争之地。在本次链博会上，跨境金融服务亦是各家银行展出的重要内容之一。

在首届链博会工行的展位上，“工银全球付”的大屏幕上实时滚动着当前的交易金额与笔数等信息。据该行工作人员介绍，这是工行通达全球的支付清算网络，可为客户提供“一点接入、全球响应”的跨境支付结算服务，赋能企业财资集中管理和全球经营发展。

据介绍，在服务全球贸易方面，工商银行着力打造跨境人民币服务体系，深化境内外联动，为共建“一带一路”架设金融桥梁，高质量服务人民币国际化和高水平对外开放。

交通银行则推出外贸综合服务平台通过为中小企业提供通关、退税、物流、保险、结算、融资等综合服务，助力企业降低贸易成本，提升贸易便利性。交通银行创新运用开放银行技术，成功对接多地跨境外贸综合服务平台，实现平台、出口企业、银行三方交易信息互联互通，为平台中小出口企业提供了全程可视、快速高效的资金结算服务。

实际上，民营经济发展壮大的过程中，加大外汇便利化政策和服务供给，支持民营企业“走出去”“引进来”亦是重要一环。提升经常项目收支便利化水平、完善跨境投融资便利化政策、优化跨境金融外汇特色服务，均是未来一段时间金融机构持续发力的重点。

除了中资银行外，外资银行在跨境服务方面亦有优势，且看好未来中国跨境供应链布局。

汇丰近期发布的《海外企业看中国2023》调查报告显示，中国在全球供应链中仍保持核心地位，超七成受访企业预计未来三年将加大中国供应链布局。其中，制造业企业对拓展中国供应链布局尤为积极，约四分之三的企业计划未来三年内增加在华供应链布局。同时，该行已就跨境金融推出多项服务。

此外，大华银行相关负责人亦表示，中国和东盟自从2020年以来就互为最大的贸易伙伴。随着中国扎实推动高质量发展，从传统制造业向高质量增长的价值链上游迈进。产业也转向更先进的制造工艺、重要原材料加工、技术投资以及海内外产业链一体化的发展。拥有市场、资源和劳动力优势的东盟国家和中国价值链优势互补。

“当前很多企业积极利用RCEP关税互惠和原产地积累原则，布局东盟供应链与中国市场，在这一过程中，跨境的资金流动性和收支便利性对于企业来说至关重要。”大华银行指出，该行已推出了中国与东盟之间的“贸易直通车”、跨境资金池和跨境投融资一站式账户服务，满足企业对于统筹资金，控制运营风险，提高整体资金收益等多元的需求。