七、明确自己属于哪种类型的投资者

第7：明确自己属于哪种类型的投资者

——核心提示

        进行投资有多种方式,每个人都应该根据自己的性格特点选择适合自己的投资方式,这样操作起来才能够游刃有余。

——理论指导

        既然投资需要根据自己的性格类型来确定,那么怎样才能知道一个人的性格呢?下面我们通过一个测试来了解一个人的性格类型,并来确定适合哪种类型的投资方式。风险评价是投行都在做的事,所以你千万不要以为它什么问题都反映不出来。测试题如表1-1所示。

        根据表1-1的测试题,按测试者的得分情况,可以把投资者分为如下几种不同类型。

1.保守型投资者

        如果测试者的得分在95分或以下,那么其投资期限很可能是在10年以下;另一方面,该性格的人希望能够安稳维持原有的投资成本,同时适度享有股票的成长潜力;在可以接受的范围內,他们还乐意承担小幅度的本金波动风险。这种类型的投资者极不愿意面对投资亏本;不会主动参与有风险的投资;即使投资回报率相对较低,还是希望将投资存放于相对保本的地方。由于股票市场波动较大,“保守型”投资者是不宜参与的。

2.温和型投资者

        如果测试者的得分在96~125分,就是温和型投资者,其投资目的主要是以保障现有资金为主,对回报率波动幅度承受力较低,希望投资保持稳定,对所投资资金增值程度要求较低。其对投资比较谨慎,尽量回避风险,宁愿将资产的大部分投资于风险较低的债券市场或非常灵活的货币市场中,获取相对较低的回报。他们能意识到投资股票是相对进取的行为,短期投资是有可能亏本的,因此会回避股票投资。

3.平衡型投资者

        如果投资者的得分在126~140分,则属于平衡型投资者,其主要是期望获得中等程度的利息及资本增值。这类投资者并不十分看重当前的收入,而是更注重投资的稳定成长。他们可以承受一些波动,但更希望自己的投资风险小于市场的整体风险。其对投资知识较为了解,因个人需要,将投资平均分配于高风险高回报和低风险低回报的产品。他们愿意投资于较高风险的股市,期望在长线上追求较高的资本回报,以抗衡通货膨胀,其余资产投资于风险较低的债券市场,取得投资组合的均衡发展。他们明了投资股票是有可能亏本的,在组合方面,倾向债券投资与股票投资相对均衡。

4.自信型投资者

        如果测试者的得分为141~160分,则属于自信型投资者。他们的资产组合较为丰富,股票的比例已经很高,但会预留短时期内足够的现金流。他们可能较为年轻,对未来的收入充分乐观,个人财务上有足够的资金保障。他们明白高风险高回报,低风险低回报的投资定律,愿意将资产的大部分投资于于较高风险的股市上,期待获取较高的回报率,但同时明白股票投资在短期波动中有可能产生账面损失。在组合方面,股票投资的比例会较债券投资大。

5,进取型投资者

        如果测试者的得分在161分以上,则属于进取型投资者。他们主要是以寻求长线增长为主,口前并不急需赚取高额回报,且不需要在短期内兑现资金,有很高的回报波动承受能力,最看重长期的、高额的资金增值。因为有充裕的时间,其投资期限可能至少在15年以上,因此其愿意承担短期的市场波动风险,追求长期的投资绩效。

——投资指南

        按照自己的性格选择适合自己的投资方式,才更容易取得投资的成功。