前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长1.6%

前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长1.6%

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11月14日,国家金融监督管理总局发布2023年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

一、银行业和保险业总资产稳健增长

2023年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额409.8万亿元,同比增长9.5%。其中,大型商业银行本外币资产总额173.3万亿元,同比增长12.1%,占比42.3%;股份制商业银行本外币资产总额69.6万亿元,同比增长6.7%,占比17%。

2023年三季度末,保险公司总资产29.6万亿元,较年初增加2.4万亿元,较年初增长9%。其中,财产险公司总资产2.8万亿元,较年初增长6.6%。人身险公司总资产25.4万亿元,较年初增长8.9%。再保险公司总资产7692亿元,较年初增长14.5%。保险资产管理公司总资产1041亿元,较年初增长0.5%。

二、银行业和保险业金融服务持续加强

2023年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额69.2万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元,同比增长23.9%。保障性安居工程贷款余额6.5万亿元。

2023年前三季度,保险公司原保险保费收入4.3万亿元,同比增长11%。赔款与给付支出1.4万亿元,同比增长20.1%。新增保单件数537亿件,同比增长39.2%。

三、商业银行信贷资产质量基本稳定

2023年三季度末,商业银行1不良贷款余额3.2万亿元,较上季末增加244亿元;商业银行不良贷款率1.61%,较上季末下降0.01个百分点。

2023年三季度末,商业银行正常贷款余额197.1万亿元,其中正常类贷款余额192.7万亿元,关注类贷款2余额4.4万亿元。

四、商业银行风险抵补能力整体充足

2023年前三季度,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长1.6%。平均资本利润率为9.45%,较上季末下降0.21个百分点。平均资产利润率为0.74%,较上季末下降0.01个百分点。

2023年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.7万亿元,较上季末增加1071亿元;拨备覆盖率为207.89%,较上季末上升1.8个百分点;贷款拨备率为3.35%,较上季末基本持平。

2023年三季度末,商业银行资本充足率为14.77%,较上季末上升0.11个百分点。一级资本充足率为11.9%,较上季末上升0.12个百分点。核心一级资本充足率为10.36%,较上季末上升0.08个百分点。

五、商业银行流动性水平保持稳健

2023年三季度末,商业银行流动性覆盖率3为143.54%,较上季末下降7.3个百分点;流动性比例为65.15%,较上季末上升0.8个百分点;人民币超额备付金率1.48%,较上季末下降0.3个百分点;存贷款比例为78.2%,较上季末上升0.5个百分点。

六、保险业偿付能力情况

2023年第三季度末,保险业综合偿付能力充足率为194%,核心偿付能力充足率为126%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为232%、184.1%和278.3%;核心偿付能力充足率分别为200%、108.6%和242.3%。

1、自2019年起,邮储银行纳入“商业银行”汇总口径

2、按照监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,前两类为正常贷款,后三类合称为不良贷款。正常贷款中,关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

3、流动性覆盖率为资产规模在2000亿元以上的商业银行汇总数据。

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