封面评论 | 53.7%年轻人存款不足10万元，“最优储蓄率”从来是个人化的

蒋璟璟

近日，《2023年轻人存钱调研报告》数据显示，存款不多是大多数年轻人的现状，其中，约占比例五分之一的人存款在1万元以内，53.7%的年轻人存款不足10万元。对此，相关专家表示，年轻人存款不多在情理之中，然而，过低的存款水平也给年轻人未来的发展带来一定的压力。结合其他数据来看，近几年，年轻群体整体储蓄率呈上升趋势。

置于社群内部纵向剖解的视角审视，“储蓄”这件事，还是呈现出明显的年龄区分。简而言之，就是年轻世代的储蓄率、储蓄额更低。以最新的这份《报告》为例，其所得出的“53.7%年轻人存款不足10万元”“五分之一的人存款在1万元以内”等一连串结论，应该说并不让人意外，也是符合既有的规律性认识的。

“53.7%年轻人存款不足10万元”，迅速引发热议、冲上热搜。由之所衍生的舆论反馈，其实都指向了一条情绪主线，也即关于“存钱难”的共情式吐槽。也正是基于这一背景，“年存款2.4万是什么概念”的话题，一样获得了亿级的传播量，热度惊人。从中其实不难看出，绝大多数网友，并不是天生的“月光族”“超前消费”的信徒，而是自认“想存钱而存不下来”——一边是“强储蓄意识”，另一边则是“弱储蓄能力”，置于这两种现状的拉扯中，最是挣扎。

事实上，从来没有“人到多少岁，必须存多少钱”的标准范式。对个体来说，评估自身“储蓄”，最关键的实则还是自洽，是价值信仰、生活方式和财务状况的三者适配。“想存钱却管不住手”“感觉被消费主义支配”……低储蓄本身并不是大问题，但是由这种“低储蓄”溯及那种不能“控制不住自己”“命运不能自主”的失控感，那么便注定要痛苦万分了。“53.7%年轻人存款不足10万元”的话题标签，之所以构成强烈的冲击性和刺痛感，正是肇始于此。

以整体论，太高的储蓄率，被广泛视作“抑制消费”的消极因子；而太低的储蓄率，又会被解读成“抗风险能力”孱弱的隐患。在经典经济学模型中，有所谓“安全储蓄率”“最优储蓄率”之说，可很显然，类似的逻辑，对情况千差万别的个体也可适用。“53.7%年轻人存款不足10万元”，换而言之，那就是有46%的年轻人存款超10万。这一比例，再结合更为权威的居民杠杆率数据来综合研判，可以说还是相当稳健的。

全社会并不存在“储蓄不足”的风险，只是对于个体来说，蓦然回首，还是难免因为“没存到钱”而心生惆怅。所谓“储蓄”，拆解开来，其实无非还是赚钱能力、财务纪律、消费习惯共同作用的“后果”。能决定这一后果、要承担这一后果的，终究只能是我们自己。