下周一起存量房贷利率开始调整 你的房贷将如何下调？能省多少钱

9月25日起，各家银行即将针对存量首套房贷利率进行调整。

9月22日，贝壳财经记者从多家银行处了解到，目前已经做好存量房贷利率的调整准备，其中，北京地区存量房贷利率最低可降至LPR不加点。

此次调整后，据银行人士测算，存量房贷利率平均降幅约0.8个百分点，对100万元、25年期、原利率为5.1%的存量房贷，每年可节约利息支出超过5000元。

业内指出，存量房贷利率调整的对象明确为首套房贷，表明利率调整仍然坚持“房住不炒”原则，主要是为了降低刚性和改善性购房者的利息支出。

下周一将调整存量房贷利率 北京地区利率最低可至LPR不加点

“从下周一开始，符合条件的存量房贷客户就可以调整存量房贷利率了。”一位国有银行工作人员告诉贝壳财经记者，如果客户的首套房贷符合调降的标准，客户无需自己申请，银行将统一安排调整。

据各家银行发布的公告显示，此次银行调整的存量房贷利率包括了首套房贷、二套转首套、以及公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款利率。二套房、公积金贷款，以及商业用房等非住宅型房屋贷款不在本次调整范围内。同时，网签合同签订时间在2023 年9月1日以后的贷款亦不在本次调整范围内。

在利率方面，贝壳财经记者了解到，此次北京地区的存量房贷最低可调降至LPR利率不加点。

建设银行北京分行告诉贝壳财经记者，该行将根据贷款发放时间按以下两个时间段确定调整水平。在2019年10月7日前发放的，最低可调整至相应期限LPR不加点，已经低于LPR的不作调整。而在2019年10月8日后发放的，最低可调整至相应期限LPR+55个基点。

工商银行北京分行还指出，本次调整的不是LPR，而是加减点值，存量房贷利率调整后的具体LPR值，与贷款重定价日相关。今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，如客户房贷重定价日在2023年6月20日之前，则适用的LPR值为4.3%；如重定价日为2023年6月20日之后，且在利率调整前已重定价，则适用的LPR值为4.2%。

“二套转首套”细则出炉 离异时间需满一年以上

在此次存量房贷利率调整中，金融监管部门还将“二套转首套”住房的存量贷款客户纳入可调整的范围之内。北京地区多家银行亦对此出炉相关调整细则。

工商银行北京分行表示，如果目前客户的实际住房情况已经符合北京首套住房标准，可以调整。如存量房贷客户家庭在北京仅有一套住房，不论客户是否已利用贷款购买过住房，均可认为符合首套住房标准。同时，如果客户当前婚姻状态为离异的，离婚时间须在一年以上。

对于符合“二套转首套”住房的客户，工商银行北京分行指出，可于2023年9月25日起主动向该行提出申请。2023年10月22日前完成申请的，工商银行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息按原合同利率水平计算。

建设银行北京分行指出，对于符合“二套转首套”住房的存量房贷客户，可自9月25日起，通过手机银行APP等渠道 “存量房贷利率调整”功能申请，或者到原贷款经办机构线下申请办理利率调整。

“2023年10月22日前提交的申请，经确认符合条件，拟于2023年10月25日采取变更合同利率的方式进行统一调整。”建行还指出，对于2023年10月23日后提交的客户，2023年10月25日开始审核，于确认符合条件后的当日调整，新的利率即日生效。

房贷政策调整进行时 楼市预期有望持续改善

银行此次存量首套房贷利率调整，据银行人士测算，存量房贷利率平均降幅约0.8个百分点，对100万元、25年期、原利率为5.1%的存量房贷，每年可节约利息支出超过5000元，有利于促进扩大消费和投资。

此次调整的范围包括了2023年8月31日前银行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款。其中既包含了个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款，也涵盖了个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上、但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的存量房贷。这意味着存量房贷利率调整在一定程度有所扩大。

王青表示，首套房贷是整体存量房贷的主要部分，约占90%左右，因此对首套住房贷款利率的调整对于存量房贷的影响举足轻重。根据通知规定，我们估计平均利率降幅会在50到60个基点上下。对于银行在利息方面的损失，将主要通过下调存款利率的方式部分弥补。

实际上，自8月以来，楼市利好政策频出。继8月初按“认房不认贷”明确首套住房认定标准后，8月底央行又调整优化最低首付款比例和利率下限，同时明确降低存量首套住房贷款利率，均不断释放改善性住房需求。

据贝壳财经记者了解，自监管部门联合发力支持楼市复苏以来，北京、上海等城市看房量、成交量出现回升，政策效果正在持续释放。

“金融监管部门对房贷政策的优化，对楼市来说是重磅利好。”据诸葛数据研究中心的报告，购房门槛具备进一步下调的空间，尤其二套房的购房门槛进行优化，无论是首付比例还是贷款利率均有了较大的调整。该报告指出，在全国政策的指导下，预计接下来各城市跟进调整，恰逢“金九银十”，楼市进入加速复苏的通道，基本面也有望加速修复。