“以人定贷”“下雨不收伞”！浙江“敢为人先”背后的金融力量

民营经济发展是助推我国经济发展的重要力量，“促进民营经济发展壮大”在今年被首次写入了党的全国代表大会报告之中。当前民营经济发展的如何？金融如何支持民营经济发展？6月份，新京报贝壳财经记者来到了民营经济发达的浙江，探究金融支持民营企业的发展现状。

“以人定贷” 金融模式创新让科创企业融资不再难

“若妇女在备孕和怀孕最初可以准确地知道自己是否缺少叶酸、需要补充多少叶酸、以何种形式补充，那么新生儿先天缺陷的概率就会下降。”西湖维泰诊断技术有限公司创始人施红军讲述着他研发的初衷，为了精准反映人体叶酸水平，他研发了红细胞叶酸精准质谱检测技术，可协助临床对叶酸和相关B族维生素补充剂量和增补期限进行个性化调整。

记者在施红军的实验室里看到，各类精密仪器正在进行测试，十余名身穿白大褂的研究人员正在不断进行着各类实验；另一侧的生产线不停地分装着成品试剂盒。施红军介绍，市场目前并无竞品，其核心产品的销售额去年末已达数千万元，年均复合增长率超过400%。

“当前国内的营商环境越来越好，政府政策、金融支持力度都不小。”在施红军看来，国内科技创新的发展机会越来越多，这是他坚持回国创业的底气。创业之初，他就在西湖区政府搭建的“科技八点半”的路演活动上与杭州银行建立了联系，后者为其日后的融资提供了支持。

当时的西湖维泰处于创业早期，盈利不多、现金流为负，对于传统银行而言算不上是优质企业，获得信贷更为不易。但杭州银行通过“以人定贷”的科易贷产品，给予企业150万授信额度，还联系合作担保公司给予施红军企业新增“科保贷”授信200万元，解决了施红军早期研发投入资金的燃眉之急。

“在‘以人定贷’时，银行不会过于计较企业成立年限和其财务状况，更看重创始人的创业履历以及其学历背景。”杭州银行科技支行副行长楼月未表示，在后来的服务中，该行还为企业推荐了合适的投资人等，并为企业获得低成本贴息贷款、申报国家高新技术企业提供了相关指导。

杭州银行行长虞利明表示，在服务科创企业发展上，银行的思维已经发生了变化。如今已经进入“科创3.0”的服务时代，该行已经建成的科创企业数据库，初步形成了科创企业成长性评估模型。该模型可以提升对科创企业发展的专业判断能力，真正推动模式复制。

“下雨不收伞” 金融助力代工厂走向智能制造

“我们的订单已经排到了明年了。”在周围哄哄的机器声中，一位杭州中好电子有限公司厂房负责人告诉贝壳财经记者，现在的企业的订单量正在恢复。

据中好电子总经理赵亚辉介绍，相较于燃油汽车、家电等产业的订单量连续下降，今年高端耗材和智慧医疗等领域的订单量复合增长可达到12%到15%。同时用于新能源汽车上的功率半导体的订单每个月都可达到30%左右上涨。

近年来，中好电子正在转型升级，已从传统的代工企业转型成为模具设计制造以及注塑加工的国家高新技术企业，如在功率半导体行业，企业关注IGBT国产替代破解需求，结合自身车规级产品的开发制造经验，为比亚迪、华为等企业的国产化推进提供了设计、优化解决方案和供货服务。

“如果只做代工厂，未来的发展机会将会越来越小。”作为在制造业摸爬滚打了20载的老将，赵亚辉告诉贝壳财经记者，对于有专业准备的民营企业来说，看准了行业机会就需要立刻下手去做，才能不错过发展机遇。这时就需要银行等金融机构的资金支持。

银行一直是中好电子发展中的助力。在扩大再生产方面，杭州联合银行自2014年开始对企业进行服务，从首次授信的300万元规模扩大到现在的1000万元，陪伴企业转型升级。

疫情期间，杭州联合银行信贷员在中好电子复工第二日就实地走访，了解企业运行情况，运用复工贷、生产贷等创新产品，结合商票贴现等传统产品，满足企业设备租赁等经营生产需要。这也让中好电子得以为人工肺ECMO医疗设备提供核心配套部件，及时供应武汉火神山、雷神山医院。

“雨天不收伞”。杭州联合银行依靠自身长期积累的对小微企业的专业服务能力、风险识别能力，基于财报分析、软信息收集评判为中好电子提供信贷支持，实现了不抽贷、不压贷。同时考虑到浙江省、杭州市近年来着力推动创新发展和科技成果转化，高度重视企业专利研发，以金融助力企业挺过转型压力。

央行政策工具精准滴灌 民营经济贷款保持较高增长势头

在“敢为人先”的浙江，市场主体中超过95%是小微企业和个体工商户，其中不乏走在世界前沿的高新技术企业。小微企业和个体工商户是浙江稳增长、保就业、促创新的重要基础和推动力，因此亦是金融支持的重中之重。

数据显示，今年以来民营经济贷款保持较高增长势头。5月末，全省民营经济贷款余额突破9万亿元，同比增长17.5%，高于各项贷款增速3.1个百分点。

“多年来，我们坚持政策支持和市场引导 ‘两手抓’，努力提升金融服务小微 ‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’能力。”中国人民银行杭州中心支行副行长陆巍峰介绍，浙江在全国率先建立小微金融服务授权、授信、尽职免责“三张清单”。同时，精准实施“首贷户拓展行动”，运用大数据技术定期向金融机构提供全省无贷户企业名单。浙江还完善了常态化政银企融资对接机制，提升获得信贷便利度。

此外，多项央行政策性工具亦在浙江精准直达到了民营企业。如设备更新改造贷款发放额、普惠小微贷款支持工具激励资金发放额、科技创新再贷款审核通过金额均居全国前列。

人民银行杭州中心支行货币信贷管理处处长闫真宇表示，普惠小微贷款支持工具直达浙江民营经济的实体，民营企业的金融获得感、便利度得到加强。随着经济的恢复，信贷需求保持平稳的态势，消费需求在逐步回暖，预计浙江全年贷款增长总体保持稳定。