上有老下有小的中年人，啥时候才敢退休？

今天来说说中年人的家庭财务规划！对于上有老下有小的中年人，尤其是工薪家庭，工作时要规划好每一分钱，才敢退休！
刘老师今年43岁，有一个温馨的家庭，爱人也是一名老师，有一个活泼可爱的娃娃叫妙妙，今年7岁。两位老师都是独生子女，需要赡养双方的父母。家庭收入不是很高，但是相对来讲比较稳定，而且双方父母都有大概3000-6000元/人的退休金。家庭结构非常典型！
聊起现状，刘老师觉得最大的压力来自于老人，自己的母亲已经76岁，年前刚刚诊断出阿尔茨海默症的初级阶段，需要请保姆看护，每月需要6000元，而且这个数字，随着母亲病情的发展会越来越多，未来考虑进住到专业的养老社区；孩子上公立小学，未来读大学、研究生的费用也需要准备起来；虽然现在的收入可以负担，但还是觉得应该找个稳妥的方式把这些都规划好。
对于这种很典型的家庭结构和现状，我给他画了个图，来看清楚“未来不同阶段需要的现金和现金流”如图所示：
11年后：
①　妙妙上大学、读研究生需要4-7年的现金流：
②　双方父母的医疗费用是一项大的支出，需要准备随时能支取的现金；
③　双方父母的居家看护费用也是需要准备的现金流；
再过7年：
①　妙妙结婚生子创业需要现金；
②　父母医疗需要现金；
③　父母护理看护需要稳定的现金流；
④　夫妻双双都进入到退休养老阶段，同样需要稳定的现金流！
这样排列下来，刘老师就很明确的知道该如何配置现有的资金了！
多长时间？什么金融工具？随时支取的现金？源源不断现金流......