养老金就像领养个为你养老的宝宝，请了个帮你打理的管家！

老牛今年45岁了，还没结婚，可能也不打算结婚了。在体制内工作，中层干部，收入不高不低，将来有可能会赶上延迟退休，拿到的退休金应该还不错！不过，感觉未来中国社会的老龄化严重，还是要多准备些退休金才好。但是用什么样的金融工具来存下这笔退休金呢？老牛找到了我。
我向老牛提出了四个问题，咱们不妨一起来仔细的思考一下：
1、是否需要准备养老金？这个答案是显而易见的，需要！
2、养老金做为远期储蓄，最大的变量又是什么呢？这个答案就是利率的风险！金融工具5年是一个临界点，5年以上鲜少有利率稳定的。
3、你认为作为养老金，在未来有可能是50年的时间里，应该保证的收益是多少？答案是：一个公允的收益率应该是3-3.5%
4、有没有哪个金融工具，能够做到20年之后，能够确定每年收益达到3%以上的？答案是：无他，只有保险！
银行定存、理财产品，老牛也都尝试过，要么本金不保证，要么利率逐年降低。所以以上这四点老牛都表示接受。
所以，只要是为将来准备养老金，最好的方式就是购买养老保险，缴费一阵子，领钱一辈子！比如老牛的最终的养老方案是：每年 缴5万元，缴15年，缴完正好退休，从60岁起每月可以领5000元，退休后10年就领到了60万，20年领到120万，一直领一直领！就像领养了一个能为他养老的金融娃娃，纵使岁月悠长，也会一直不离不弃的陪伴着他！
另外再加上一个保险公司附赠的万能账户，购买银行理财的钱可以存进去，最低保证利率3%，并且是复利滚动增长，让手里的钱随着时间慢慢变大，想用就用，想存就存，就像找了个免费的金融管家，不眠不休的为他持家守业，是不是很香呢？