严查无证从业、违规激励、违规营销，这些银行基金销售违规被点名

今年以来，银行基金代销领域持续迎来强监管。4月23日，大连银行因分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，被大连证监局责令改正。

据红星新闻记者不完全查询统计发现，今年以来已有14家银行因为基金代销违规事项而被监管点名，4月多达8家银行被点名。业内人士指出，在基金代销方面，银行一直占据基金销售主力，监管部门加强对基金销售机构的规范，意在强化从业人员管理，规范基金宣传营销和产品风险评估，促进基金代销行业发展壮大。

据今年2月中国基金业协会公布2022年第四季度公募基金保有规模100强榜单，在股票+混合基金、非货币市场公募基金保有规模上，银行保有规模分别为2.89万亿元、3.89万亿元，市场占有率分别达到51.07%、48.61%。

无证从业现象限期整改

据4月23日大连证监局官网公布的监管措施信息，大连银行存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情况，大连证监局要求大连银行在90日内完成整改，并将整改情况报告该局。

红星新闻记者统计发现，今年以来的违规情况当中，银行基金销售人员“无证从业”属于违规“重灾区”，14家被点名的银行当中，有多达10家出现“无证从业”现象。

有三家银行销售部门负责人“无证从业”，渤海银行海口分行、海南银行、长春农商银行均为负责基金销售业务负责人未取得基金从业资格。邮储银行河北分行部分分支机构及代理网点基金销售业务负责人未取得基金从业资格。

此外，还有诸多从事基金推介、基金销售信息管理平台运营维护人员和合规风控的人员未取得基金从业资格的情况。

如泉州银行福州分行部分人员未取得基金从业资格参与基金销售、个别基金销售合规风控人员未取得基金从业资格；齐商银行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2；部分从事基金销售信息管理平台运营维护人员和合规风控人员未取得基金从业资格。唐山银行部分支行从事基金推介工作的员工和实际负责人未取得基金从业资格。

今年以来银行基金代销违规一览

“打鸡血”考核也要整改

红星新闻记者还统计发现，在监管当中，对于银行代销基金出现“打鸡血”考核方式的银行，也被监管要求整改，如齐商银行对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策。邮储银行河北省分行对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策。

近年来，监管层下发的多份文件中，反复强调，严禁基金销售机构短期激励行为，基金销售机构应将销售保有规模、投资者长期收益纳入考核指标体系。

据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条第一款的规定，基金销售机构应当建立健全基金销售业务内部考核机制，坚持以投资人利益为核心和长期投资的理念，将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，并加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。

昆仑银行因存在尚未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系等问题，也被要求改正。

用微信营销应统一管理

银行基金销售违规除了发生在“无证从业”“违规激励”等方面外，违规营销宣传等出现的情况也比较突出。

一些银行在制作基金宣传材料时违规，或者销售基金前未做出足够风险提示。比如渤海银行海口分行在个别基金宣传材料登载基金过往业绩时，未以显著方式特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现。重庆农商银行向投资者销售基金前，未按照相关规定向投资者告知相关信息，如因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项。

重庆证监局指出，重庆银行在通过手机银行客户端向投资者销售基金过程中，以及在销售基金前，未按照相关规定向投资者告知相关信息，未通过专门的技术系统对员工使用微信开展基金营销宣传活动进行统一管理，实施留痕和监控，未根据投资人意愿设置禁扰名单与禁扰期限。此外，重庆银行手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要。

除上述问题外，银行基金代销方面的违规还涉及未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估、未纳入统一的留痕和监控管理、未对基金销售业务开展适当性自查等问题。