12 互联网保险的这几个坑你一定不要踩

课程原文：

今天跟您讲一讲，互联网保险的这几个坑你一定不要踩。

我知道身处现代的你，接触信息最多的方式就是互联网，手机、APP、包括上网，我们可以看到大量互联网保险的宣传，包括各种各样的、看似和保险无关的APP上，现在也开始卖保险，上面有各种各样的产品，我们统称为互联网保险。

这些保险能不能买，它当然有它的好处和特点，但是我看到很多像您这样的人，也许就在这方面上吃了很多的亏，我们今天就是要让大家知道购买保险是门学问，互联网保险的坑你可别踩哦！

首先，互联网的保险，它主要是靠文字简介抓住大家的眼球，而大家最容易被打动的就是收益高，或者是保障特别高，保费特别低，或者是有一个保险，呀能报销好几百万，但是只要几百元的保费，以上这三个方面就是很多人会马上做决定掏钱的最大的吸引力，那我们要给大家一一来解读。

首先说收益，大家要知道，即便它是互联网保险的形式，它也是保险的根本，本质仍旧是保险公司运作风险保障，同时为大家获取一定的收益，但它并不是一个纯投资产品，更不是一个为了投资而去冒无尽的风险去追求利润的产品，那么它不应该获得远远超过其他金融产品的收益，而我听到很多人跟我说,我最近买了个产品哦，网上说很好哦，我交十几年，年收益20%哦，我说大哥呀，你动脑子好好想想，年收益20%的产品还用着你去找啊，这市场上还不得传疯了，还号称保本保息，你动脑子好好想想，他说那个是保险公司出的是很靠谱的，我是正因为保险公司出靠谱的东西，它更不可能是年收益20%。

后来在我的指导下，我们才发现，原来那个产品是十几年下来一共受益20%。但是当我们看到收益率20%的时候就下意识的以为描述的是年收益率，吃了个大亏吧，不能这么想哦。买保险不管是买面对面的沟通的保险还是互联网保险，你终究买的是风险保障，你还是要关注保障的问题。

那么第二个问题来了，是啊，我是买的保障啊，保障可高了，还特别便宜，我必须要说这有几种可能，第一也许那个保障保障的范围非常窄，比如说，只针对全残或死亡的意外险。我们有这样的产品啊，很便宜的交费，甚至这个交费还能返回来，但是我们里面可能会保上百万的意外险，我提醒各位要仔细看哦，并不是所有意外险保障内容都一样，我们常说的意外险除了死亡，除了全残，还要保障所谓的残疾。

所谓残疾可不一定就跟全残是一个意思啊，掉一个手指头也叫残疾，那可跟全残天差地别哦，全残的情况可老严重老严重了，它可不是掉一两个手指头就叫全残了，但是我们很多人并不知道这一点。

互联网上有一些产品，号称能够针对10万元的意外，在特定的交通情况下，乘坐私家车的情况下，可以十倍的比例，包括飞机可以升至20倍30倍的比例，一下赔到百万甚至几百万，你一定要仔细看哦，它保的到底是，所有情况下的意外残疾，还是只保全残和意外身故。只保全残和意外身故有没有用？我觉得有用，但是它不能覆盖所有意外险，你所需要的这种风险保障，如果真的发生一些较轻微的意外残疾，然而你买的这个保险一分钱都不赔，我相信你一定是很不开心很不开心的。所以叫高保障的产品，但是保费很低，你一定要注意，它非常有可能保得比较狭窄。

另外还有一种就是我们常说的互联网上可能会有一些较便宜的重大疾病保险，这一类保险呢，当然会把它的保障范围说得很清楚，有的时候呢它只保恶性肿瘤，有的时候呢它只保一些常见的重大疾病保险，这样的产品有没有用，我觉得也是有用的，但是它不能替代你想象中的全面的重大疾病保障。这类产品它的风险在哪里？坑在哪里呢？

我最要提醒的并不是它保障范围窄，而是这类的互联网产品，它是根据你当时的年龄来定价的，它每长一岁价格也会上升，大家说没有问题啊，我看它涨得并不高，那我就要问你了，这个产品可是交一年管一年哦，跟你想象的一直管到一辈子可不太一样。

第一它并不能持续终身，你就是想交到80岁90岁，这个产品不行；第二，它就是能交到70多岁的时候，你看看它的保费，已经非常高了，我曾经测算过，让一个二十五六岁的人买这种看起来很便宜的互联网重大疾病保险，如果我真的让他一直交费交到70岁，他加起来，从25到70，这45年全交费，保这45年的保障，我跟你说，他所交的全部保费跟这个保额去买一个20年交保一辈子的保险，还真说不好，谁贵谁便宜，有可能这个所谓便宜的互联网保险交到后来一样是费用很高的，全加起来就是很贵。

那从这个角度上讲，如果你直接买一个终身型的保障产品，同样的这20年加起来的保费，跟这45年加起来，反而是那20年缴费的能保到你80、90，一直保下去，不出风险还能把这个钱退给你，而你交的互联网保险这些钱如果真的交到70岁，那可都是白扔掉的，没出险就拿不回来了，但是总缴费一点都不便宜，所以从这个角度上讲，互联网保险保重大疾病的这一类产品，范围窄不说，而且它不能提供你真正的终身保障，保费并不便宜，但是它有它的用处，我们把它称之为，较便宜的消费型保险，那个怎么用？我们在后面的课程给您来讲。

最后我们说一说最近很流行的在网上有，说能报销数百万元的医疗费用，但是却只要几百元的保费，这类产品其实我挺喜欢，我也经常用，但是我要提醒大家，你有可能会用错了，也会踩到这个坑里头，是什么呢？你以为买了它就什么都弄到了，你并没有仔细看，它是有免赔额的，它并不是你正常的所有住院都报销，一般都是在免赔额1万元以上进行报销，但是实际上来讲，大多数人住院，那一万以内的费用是主要开销，并不是你每次住院都会超过一万哦，主要就在一万以内哦，这种情况下可能你会发现，呀我这个号称报几百万元的这个保险怎么用不上，其实也很正常，它之所以保费便宜，就是因为它专门去处理了这个一万元以上的费用风险。

我说到这里呢以上的三个坑，高收益、超高保障保费低、报销数百万元只要几百元，这三个问题，这三个坑都给大家讲了，我并不是认为它全不对，但我更不认为你可以随便的买它就万事大吉，互联网保险有它专门的设计方向，有它专门的满足的需求和人群，而你如果只这么购买互联网保险，就让他替代你想象中的风险保障，那你就踩进了一个大坑。

我们今天的课程想让大家知道，购买保险是学问，不要随便踩到坑里哦。