养老三大支柱，如何为我们保驾护航 | 第252期

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上一篇文章中，我们介绍了，人均寿命在逐渐增加，不过，长寿也隐含着一些潜在风险。
最大的风险，还是「人活着，钱没了」。


国际上，为养老攒钱的主流方法，是养老三大支柱，齐头并进。
 
第一支柱：基本养老金


第一支柱，是基本养老金。
也就是常说的社保养老金，大部分朋友都有。


一般来说，我们每个月发的工资里，就有一部分交了养老金了。
 
只不过，这个养老金能领取的额度是有限的。
 
并且，随着人口老龄化的加剧，基本养老金的压力会越来越大。
 
基本养老金，是工作的上班族，缴纳的养老金，来养活当前的老人。


换句话说，
• 80后、90后缴纳的养老保险，并不是给自己用的，而是给当前退休老人们用的；
• 而80后、90后退休的时候，是当时上班的20后、30后缴纳的养老金来养活。
 
根据《中国养老金精算报告2019-2050》，
• 2019年，是由约2个缴费者来赡养1个离退休人员；
• 到2050年，则是约1个缴费者需要赡养1个离退休人员。
 
那压力可想而知。
 
所以，未来等我们退休的时候，还需要别的资金来补充养老。
这也就是第二支柱和第三支柱。


第二支柱：企业年金


第二支柱是企业年金，比如美股的401K计划。


个人从工资中拿出一部分，来执行定投计划，通常投资的是指数基金，或者投顾组合。
公司也会补贴一部分。
 
投资者只需要签好合同，这个长期计划就生效了。
之后便会执行下去，一直到退休，除非中间投资者自己主动停掉。
 
相当于实现了一个长达几十年的自动化定投。
具体的投资品种、买入、卖出操作，不需要投资者个人去执行。