10、财务规划——将理念转化为财富

不知不觉我们的课程已走过将近一半，不知道在这么多期的学习当中，你是不是已经对理财有了不一样的见解，课程开始的部分，我花了很多的篇幅去强调和揭示理财的重要性，并详细介绍了要想实现财务自由，成功的关键在于投资，而要想做好投资，必须对家庭的各项收支做好全面和系统性的规划，后面我们又引入了时间的概念，因为家庭发生的所有收支都不是在一个刹那间完成的事情，而是在一个变化的、发展的时间长河里进行的。

当把这些事件放在时间的维度下进行考量的话，我们又会发现一些新的难题。比如：在不考虑时间因素的前提下，我们在安排家庭的“现金流”这个核心资源的时候，可以选择尽量压缩家庭不必要的支出，推迟买房、推迟买车、降低日常不必要的花销，尽量把钱用于投资；但是，当你一旦把时间因素考虑进来的话，你就会发现，这么做可能会给未来制造一定的麻烦，比如不买房丈母娘不同意把女儿嫁给你，即使丈母娘被你们的真情打动，愿意让女儿跟你裸婚，但你还得清楚，未来你们的孩子上幼儿园、小学、初中、高中，可能都需要一套房、一套学区房，来作为准入的门槛儿。

另外，孩子从小学到高中的课外班辅导费可能是你现在根本无法想象的天文数字，这些人生中必然会发生的大额支出，等到用的时候再去考虑，可能已经来不及了。毕竟一个家庭通过工作所能创造的收入是有限的，但是人的消费需求与欲望却是无限的，那在我们人生当中的不同阶段，应如何去有效的平衡家庭各项收支与投资之间的关系，避免财务状况发生剧烈的波动呢？

答案就是“理财恒等式+家庭财务规划”。也就是我们应该时刻谨记“收入-支出=结余→投资”的理财思维，并且在这个整体思维的前提下，对理财恒等式当中的“收入”与“支出”做一个全面细致、长远的规划。我们之所以要提前去做这些规划，而不是顺其自然地发展，目的就是为了，让我们在家庭资金有限的前提下，各种消费和支出的需求不至于出现严重的冲突，而相互打架的局面。我想，我们谁都不愿意看到，前段时间火遍网络的“罗一笑”事件中出现的场景吧——是选择给女儿治病？还是选择给儿子留着婚房？

那要想给家庭做好这个全面规划，我们在前边也提到过，其实需要考虑很多方面的内容，比如：家庭现金的管理、购房时间以及费用的安排、子女教育支出的安排、家庭成员保险配置的安排、退休以后养老生活的安排等等。这些支出基本上是每个家庭都会遇到的，只是或早或晚的问题而已，所以我们需要自始至终严阵以待。

不管你是刚刚走上工作岗位的大学生，还是已经成家立业的年轻父母，或是已功成名就的家庭主力，家庭财务规划这堂课都不应该缺席你的人生，希望我们每个人尽早做好人生的规划，不给自己和家庭留下遗憾，享受更美好的人生。今天的内容就到这里，希望你能有新的收获！