1、决胜的关键——科学的理财思维

案例：

最近在跟一个朋友吃饭的时候，朋友向我道出了她由来已久的烦恼与纠结。我的这个朋友小雨（化名）是一位4岁孩子的妈妈，前几年一直在创业，收入不稳定，老公是一位IT精英，年收入20万左右，是家庭经济的主力。虽然收入不错，但是这几年小雨根本没有攒下钱，甚至，一直是靠大额信用卡进行日常的周转。听完我惊讶之余，不忘自己作为理财师的使命和朋友的责任，马上对小雨的情况进行了细致地了解，经过盘算，他们家庭年支出的50%左右都花在了孩子身上，剩下的部分除了要养房子，孝敬父母，就只够最基本的日常花销了，根本没有结余。

起初我也很纳闷，一个4岁的孩子，怎么消费了家庭这么多的资源呢？我的朋友也太惯孩子了吧！后来当我们俩算完账，我意识到，这绝对不是个例！

孩子花费清单（年）

分析：

从上面我给你列出的清单可以看出，每一项看上去都挺刚需的，舍掉哪一项小雨都觉得对不起孩子，所以宁可大人受点委屈。这夫妻俩可谓是尽一切可能的在为孩子创造好的生活和教育环境，而且我想说，中国的很多父母都是这种状态，为了孩子可以付出一切。但是问题来了，那请你思考：如果按照这个疼孩子的逻辑消费下去，以后5年，10年，小雨的家庭财富会是个什么样子？更富有？还是更贫穷？我想很多人都会说：只要努力工作，应该是会更富有的；我的家庭也是这么过来的，但是我现在的生活并没有很糟糕啊！但是我想，如果你一直也是这种想法的话，你很可能会被你的工作绑架一辈子，直到退休！你也许会说：这不很正常吗？你不是也要上班到退休吗？难道还有别的选择吗？

那我就来跟你说说这其中的门道。

经过分析，你会发现，小雨家庭的收入虽然挺高，但是，家庭的支出也很高，尽管表面看上去都是一些必须的支出，但导致的结果就是，家庭根本没有结余，就更别提储蓄了。随着孩子的成长，会有更多意想不到的花销，所以，如果小雨想维持或者提高家庭的生活质量，就必须更加努力地工作。但是涨工资这事儿员工说了可不算，那是老板的决定，所以在未来支出陡增的时候，小雨的家庭很可能会陷入困境。

那有没有方法跳出这个“怪圈”呢？

有！就是前边我们已经强调过的：投资，这也是我们通往财务自由的唯一途径。要想把这条路走通、走好、走到终点，其中的关键法宝就是：

理财恒等式：收入—支出=结余→投资

在这个理财等式当中，“现金流”是它的灵魂。无论家庭的收入、支出、结余，还是投资，实际上，都是在为维持家庭正常运转而对家庭资金进行的一个资源的分配。无论你是否懂理财，你都在按照你的思维去分配着这个核心资源，但是不同的思维却造就了不同的结果。有的成果非常耀眼，基于科学的管理，“现金流”报以巨大的回馈——财务自由；而有的成果则非常惨淡，基于盲目的管理，“现金流”无以为报——财务危机。

那我们应该如何去管理这个财务灵魂“现金流”呢？如下图：

我们要想实现财务自由，把自己从生活的各种束缚当中解脱出来，从“忍受”生活变成无忧无虑地享受生活，需要家庭的非工资收入（投资收入）>总支出。投资收入来源于投资资产，如何扩大现金流的规模来进行有效投资，关键的解决方法就在于，你要对家庭的收支与结余进行有意识的严格控制，以达到增收节支，扩大结余，扩大投资，增加投资收入的目的。  

你想拥有的未来生活质量决定了你今天的投资目标，如果你追求越高，那么当下你应该结余出更多的资金去用于投资，从而你需要在家庭的收入与支出方面精打细算，你可以选择进行职业规划，另谋高薪；你也可以选择控制家庭的支出，在日常生活花销、意外的花销以及子女教育、退休养老等各种花销之间做一个有力的权衡，当然，这一切，都需要你用牺牲当前享乐的代价去换得未来终身幸福的机会。

如果你想抓住这个机会，改变未来的人生的话，请相信我，跟我来，让我把你送上这趟理财列车，更早遇见你美好的未来！