财商升级：九个金融基础概念科普分享--2022.9.30

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1、资产净值

你的财务健康状况是由资产净值来衡量的，即你的总资产减去你的总负债。如果你的资产净值为正，则说明你的财务状况良好；如果你的资产净值为负，那么你就该努力解决一下。

2、通货膨胀

简称通胀，指的是商品和服务价格的增长速度，通常由消费者物价指数（CPI）这一指标来衡量。通货膨胀越高，意味着物价上涨越快，你用相同的钱能买到的东西就越少。反之亦然。

所以，保证你的收入增速不低于通胀就非常重要。如果你的收入赶不上通胀的步伐，那么你的购买力将会下降。大多数时候，我们所处的经济体都存在通胀，适度的通胀有益于经济发展，美国历史上的平均通胀率为3%。

3、流动性

流动性衡量着你的资产可以兑换成现金的能力。现金是流动性最高的资产，因为你随时都可以使用它。房产和养老金账户等资产的流动性就很差，因为他们的折现需要时间。

所谓远水解不了近渴，在你急用钱的时候，流动性就显得很重要。建议大家：“你的应急基金应该是现金账户，因为一旦需要钱就可以立刻直接使用。你投资股票的钱流动性并不高，因为你取出来可能会承受损失。”

4、牛市

牛市是指市场在上涨，这是个好事。在牛市中，股票价格会上涨。牛市通常意味着经济整体状况良好，失业率不高。美国现在就处于长期的慢牛市。

5、熊市

熊市和牛市相反。在熊市中，股价会下跌，经济出现下滑，失业率上升。这听起来很糟（事实上也确实如此）。重要的是，你要明白市场本来就是一个“过山车”，这意味着它必然有涨有跌，没有必要每次市场走熊就感到恐慌。“年轻人有的是时间，随着时间的推移，金钱自己会增长。”

6、风险承受度

记得我们刚才提到的过山车吗？风险承受度是指你在多大程度上能适应市场的这些波动。你的风险承受度决定了你的投资风格是否激进。

风险承受度并不仅仅由你的情绪敏感程度决定，它还取决于你的投资周期，你未来的潜在收入，你没有用来投资的资产数量，比如房产等。

7、资产配置和多元化策略

资产配置，即你把钱放在哪里，取决于你的个人需求和目标。这也是你多元化策略的基础。多元化策略的目的是分散风险——如果你把所有的鸡蛋放在一个篮子里，那么要是篮子掉了，你的财富可怎么办呢？所以你有必要把资产放在不同的地方。

“多元化让你的投资更加平衡，你牺牲一些收益的同时，也降低了另一些损失。”需要指出的是，简单的分散投资并不一定能分散风险。为了让多元化策略有效果，你必须在投资类别上采取相应的策略。

8、利息

在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你对着干。当你存钱的时候，利息意味着你的钱将会为你‘生’更多的钱。当你把钱存进银行的账户时，银行从你这里借了钱，并付给你利息，利率的多少取决于国家的经济状况。

同时，当你从别人手上借钱的时候——想想你的信用卡——你会为此向对方支付利息，就像银行给你利息一样。在你的本金偿清之前，你得一直把利息支付下去。“这就是为什么要远离不良债务，如果你欠了超出你还款能力范围的钱，就赶紧还清吧。”

9、复利

复利简单来说就是利滚利。举个例子：如果你存了100美元，年利率为7%，那么一年后你就有107美元。第二年，你计算利息的基数将变为107美元，而不是100美元。不要小看复利，这可是被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的投资手法。

复利可能不会让你一夜暴富，但只要时间足够长，它终将让你变得富有。关于这一点，“股神”巴菲特曾发表了著名的雪球理论：“复利有点像从山上滚雪球，最开始时雪球很小，但是当往下滚的时间足够长，而且雪球粘得适当紧，最后雪球会很大很大。”