家族财富传承保险首选终身寿险&财富的保全与传承是高净值客户基础需求

家族传承保险首选终身寿险&财富的保全与传承是高净值客户基础需求

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招商信诺人寿与胡润百富发布《2021中国高净值人群健康投资白皮书》。《白皮书》提到， 对于高净值人群而言，财富和健康管理已经进入个性化时代。其中受访对象平均年龄为36岁，男女各半，本科学历占到57.5%，研究生及以上占到31.38%。家庭年均收入达到184万元。

在可持续财富传承中，保险担起“重头戏” ，根据《白皮书》披露，理财、基金、股票、私募等金融投资连续两年成为高净值群体最重视的投资方式，略有不同的是，2021年股权投资和艺术品投资有所增加。虽然显现出投资多元化的趋势，但保险依然在高净值人群理财中发挥着分散财务损失风险的重要作用。财富的保全与传承才是高净值客户真正首先想要的，同时由于相对的财务自由，也提升了他们对于更高生活品质的追求。进一步，如何通过合法、合规、合理的规划安排，为高净值客户规避“夫妻不分”、“公私不分”、“代际不分”、“分家争产”、“债务风险”、“移民风险”等潜在问题，成为了我们最应该为他们提供服务的内容。

在财富传承的方式中，保险依然是首选，有53.4%的参调者表示，在选择财富传承方式时，他们会购买保险，比如养老险、对接信托的传承类保险等。高净值人群认为购买保险，特别是终身寿险产品，既是财富管理的好方法，也是实现财富传承的好途径。