浦发银行客户近3亿存款莫名被质押谁之过？涉事方“大股东”喊冤

渤海银行28亿元存款质押案还没有定论，近日，浦发银行又爆出客户存款在客户毫不知情情况下被质押。

上市公司科远智慧11月15日发布公告称，子公司南京科远智慧能源投资有限公司（下称“智慧能源”）在浦发银行有一笔4000万元存款日前到期，但没到账，询问才知存款被质押给另一家公司南通瑞豪国际贸易有限公司（下称“南通瑞豪”）做了承兑汇票的担保。而被质押的还不止这一笔，公司自查发现被质押的存款共近3亿元。目前已向警方及监管部门报案。

11月16日，当事银行浦发方面对贝壳财经记者回应称，与智慧能源确有存款等业务关系，目前也已报警并开展排查。

有两位银行人士对记者表示，通常都是企业用自家存款质押担保，没遇到过给另一家企业担保的情况。行业资深人士认为，该事件核心在于有无三方协议，质押担保能达成，一定需要银行和两家企业共同签字，还会用到企业公章、财务章等。

但蹊跷的是，当事的另一方南通瑞豪的一位自然人股东16日告诉记者，没有实际经营过公司，对融资的事情并不知情，是“有媒体打电话询问才知”。围绕诸多疑问，记者亦向科远智慧多次致电，并发去采访提纲，截至发稿，科远智慧方面并未有更多回应。

两家公司实际有无联系？银行与企业内部人员互通、私下操作的可能性存在吗？遇到“萝卜章”的可能性又有多大？存款被质押是既定事实，到底是哪一方出现失职？

智慧能源近3亿存款莫名被用于质押，当事方已双双报警

根据科远智慧11月15日的公告，子公司智慧能源于去年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为今年11月10日。目前，公司仍未收到该笔资金。

公告提及，经向浦发银行南通分行询问得知，4000万元定期存款于去年11月10日已作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪未能按时偿债，导致公司4000万元定期存款到期未能及时赎回。

“（我们）对该质押行为毫不知情，已明确要求浦发银行南通分行方面出具有效证明材料。”科远智慧称，公司也及时采取自查。截至公告日，智慧能源在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元，公司对上述所有质押行为毫不知情。

科远智慧表示，已向警方以及中国银保监会江苏监管局报案。

另一当事方也已报警并启动自查。11月16日，浦发银行南京分行有关负责人告诉贝壳财经记者，浦发银行南通分行与智慧能源确有存款等业务关系。近日，该公司对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。后续，浦发银行将积极配合公安机关的调查工作，切实维护相关各方合法权益。

南通瑞豪的“大股东”称对融资不知情：2019年帮朋友买下公司，此后未参与运营

颇为蹊跷的是，当事的另一方南通瑞豪“名义股东”同样表示，对此事并不知情。

工商登记信息显示，南通瑞豪贸易注册资本1000万元，为两位自然人王伟民和刘涛出资成立。目前公司法定代表人是刘涛，持股占比30%；王伟民持股比例为70%。

贝壳财经11月16日拨通工商信息提供的南通瑞豪联系方式，电话另一端称自己是王伟民。“乌龙”的是，这位“王伟民”否认了与南通瑞豪担保贷款事件有关，并称对此前南通瑞豪发生的一切事情毫不知情。

“王伟民”简单还原了他成为股东的大致过程：2019年的时候，某位朋友打电话过来说让“王伟民”帮忙买下一家公司，他去买下来了。在买下公司过程中，“王伟民”并未实际出资，买下公司之后，南通瑞豪的后续运营工作他本人也并未参与，并很快把此事忘记。直到昨天出了新闻，他才知道自己成为了南通瑞豪的大股东，而这家公司借了银行4000万没有还。

“现在显示我是（持股）70%的大股东，我也不知道找谁说理去……我也不知道找谁，浦发银行我不认识，包括现在这个什么瑞豪的经营（人员）我也不认识，什么事情我都不知道……”“王伟民”称。

“王伟民”还表示，自己手机丢了一次，当时很多联系人信息丢失，那个朋友联系方式也消失不见。而那之后“王伟民”再也没有主动联系过那位朋友，朋友也没有找过他，因此，他才对后续南通瑞豪的事毫不知情。

那位朋友到底是谁？当记者抛出这一关键问题时，“王伟民”却表示，自己不方便透露那个朋友的具体信息。当记者质疑那位朋友是不是南通瑞豪的另一位股东刘涛，其同样称不方便透露。

“王伟民”还向记者透露另一个关键信息：2019年4月，南通瑞豪办理工商登记变更过程中，其本人并未参与，而早在这之前，其私人公章就已经交给了那位朋友。这之后朋友也未返还过期公章。

根据工商登记信息，2019年4月23日，南通瑞豪发生了投资人变更，原股东毛显场、南通瑞豪建材有限公司退出，刘涛、王伟民成为新增股东，公司大股东也从周贤苏变为王伟民。“当时工商信息变更的时候我没去过，我的个人公章也不在我手上，后来我就再也没见过我的公章了。”

“我还是一句话，对面公司的名字（指的是“南通瑞豪”）我昨天第一次知道，浦发银行我也是昨天才知道这家银行，浦发银行从来没有找过我。”“王伟民”称。

围绕诸多疑问，记者亦向科远智慧多次致电，并发去采访提纲，截至发稿，科远智慧方面并未有更多回应。

行业人士认为“萝卜章”可能性较小，不排除银行与企业内部人员互通、私下操作

这一事件爆出的当下，渤海银行“28亿元存款质押”风波还未平息，银行与当事企业陷入罗生门，监管部门已介入。

企业存款被质押是既定事实，是哪一方出现了失职？一家企业质押存款给另一家企业开具银行承兑汇票做担保，需要哪些手续？

一位在某股份银行对公窗口工作超3年的员工告诉贝壳财经记者，没遇到过两家不同公司这样办质押的情况。“我们客户普遍都是先办定期存款，再用自己的存款质押。也有公司法人办个人定期，然后（再给公司）质押开银行承兑汇票的，都是内对内。”

另一位在某城商行总行工作超5年的信贷部员工也表示，企业几乎都是质押自己的资产，不太会借给别人去借钱用。

“在浦发银行这个事件中，核心是有无三方协议，质押担保一定需要银行和两家企业共同签字，还会用到企业公章、财务章或法人章等。”一位行业资深人士表示。两位银行员工也确认需要企业印章，且质押担保中，承兑汇票需要冻结，冻结期限根据业务而定。票据被质押后，有些银行还要封存原件。

银行遇到“萝卜章”的可能性有多大？该业内人士认为较小，目前随着技术发展，很多银行都有电子验章系统，企业留存的公章、财务章等都会存在银行电子章库中，如多家国有大行普遍要求印章比对率（重合度）要超过94%，才能点击下一步办理业务。前述城商行信贷员工也称，所有票据盖的章都要过银行验印。

银行与企业内部人员互通、私下操作的可能性存在吗？“一般大企业的财务管理都很规范，但不排除这种情况，而且这个企业经办人的能量肯定很大，能动那么多章，所有手续和流程还都能通过银行一道道审核。”该信贷部员工认为，从贷款角度看，有一方不知情的可能性很小。银行一方如果有员工违规操作，也不是一个人就能办到，因为银行不只有一级审批，大的金额一定有多级审批流程。

近3亿存款莫名被质押事件真相如何，多位受访人士表示还要等警方调查结果。