投资高手们，是怎样一步步「开挂」的？

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在知乎上有个问题，「有哪些比余额宝更好的理财方式？」，热度很高。

有1000多位网友参与讨论，并给出了自己的一些看法。
 
但20个回答看下来，我有一个感受：

很多时候，我们缺的不是信息本身，而是如何从浩若烟海的信息中，提取能帮助自己做决策的信息。

尤其是一些小白朋友，有时候好不容易鼓起勇气迈出了步子，可因为信息掌握得不够全面，理财过程中就会遇到一些糟心事儿。

从中行原油宝到债基暴雷……普通人想要从市场上获得确定性的收益，对能力的要求越来越高。
 
说得直白点，几年前，随便搞搞，差别不大；现在，懂和不懂，天差地别。
 
从小白到高手，普通人是怎样一步一步理财的？我试着做了个拆解，今天来和大家分享下。

首先说说，信息差。

在投资时，我们总希望自己能开启「上帝视角」。
 
但事实上，除了天赋异禀的金融学教授和专业的投资者，普通人几乎不可能拥有所谓的“完美信息”。
 
不仅行情变幻莫测，投资者情绪也错综复杂，普通人想要保持长期的稳定业绩，实属不易。
 
所以，我们必须随时做好应对最差情况的准备。而最好的准备，就是「保持对经济的敏感度」。

去年疫情，我们在简七VIP中和大家多次分析过「消费行业」的投资机会。
 
大危机来临的时候，这些优秀的消费品公司还能持续赚到“民以食为天”的钱，可以说是强者恒强。
 
如果当时有认真听讲，且有拿出闲钱来试一试的小伙伴们，整体收益应该挺不错的。

我在文稿里放了一张某消费行业指数走势图，大家可以看下。


接下来，我们再来聊聊，认知差。
 
疫情虽然让我们放缓了消费步伐，但有一个大趋势是不变的：
 
中国是一个不拒绝“买好东西”的市场。

如果能在这个市场中挖掘到龙头公司，跟上他的成长过程，那我们也能从中分一杯羹。
 
比如在《股票训练营》中，我们会使用「频次X单价」这样的公式，帮助大家观察、判断任何一家消费行业的公司是否值得投资。
 
我们会把消费品分在四个象限中，高频高价、高频低价、低频高价、低频低价，这个大家可以看下文稿：

如果能带着系统的思考框架，我们就能从简单的「信息掌握者」转变成多维的「投资决策者」。
 
这个时候的你，能够更自信地回答这些问题，比如：
 
这家公司和竞争对手相比，好在哪里？
是什么推动了这家公司的业绩增长？
对这家公司5年内的前景，我看好吗？
等等……

说个投资大师彼得·林奇的故事。
 
他经常在妻子身上找灵感，在发现妻子特别爱穿L'eggs这个品牌的黑色丝袜后，他开始研究背后的公司Hanes，并成功获得了10倍收益。
 
林奇曾买了几十双Hanes公司竞争对手的丝袜产品，然后逼着他的手下交出黑色丝袜的试穿报告，无论男女。
 
所以，即便是掌握同样信息的两个人，带着系统性思考框架的那一位，必然会更坚定地持有，赚到更长期的钱。

最后，我们讲讲时间差。

曾经有人问巴菲特，最希望被人们记住的特质是什么？
 
巴菲特微微一笑，说了两个字：“长寿”。
 
普普通通的两个字，却道出了投资成功的真谛。
 
当你有能力更长时间地站在牌桌上，就永远有重头再来的机会。
 
就说今年春节过后，A股一度跌得比较多，很多朋友说自己亏得都睡不着觉了。
 
仔细一问，才发现他们把所有的钱，都用来买股票或基金。
 
很多人投资时喜欢“买涨卖跌”，看到股市上涨了，就忍不住越买越多，恨不得把所有子弹都打出去；
 
而老巴有一个投资原则，不管股市怎么波动，始终在手里留有足够的现金。根据最新财报，伯克希尔公司目前持有15%的现金资产。
 
有人问巴菲特，你为什么不拿这些钱去投资呢？
 
老巴说，如果没有机会买到便宜的公司或股票，那么还是要保留一部分现金，15%是一个比较健康的比例。
 
假如你手里有一笔10万元的闲钱，建议你保留10%-15%的现金，也就是10000-15000左右。
 
千万不要随随便便就满仓，这样即便市场大跌，你也不会惊慌失措，始终「睡得着」。
 
我们总跟大家说，把更多的精力用在提升自己上，做个「长寿」的投资者，让自己创造现金流的能力和享受的能力维持更长时间。
 
以前总以为，生活成功的标志就是能大把大把赚钱，然后大把大把地花出去。
 
时过境迁后，才发现，最了不起的理财方式是：在一个人的收入范围内过上最自由的生活。

好啦，今天的内容就是这些。