【指数系统课】五步走通定投全流程（上）

大家好，我是融融，欢迎大家来上上学堂和我一起学习指数基金定投课。

上节课我们给大家讲述了指数基金定投的特点和优势，微笑曲线和复利收益大家还记得吗？

大家这时肯定非常想知道，指数基金定投究竟怎么操作呢，想快点上手。大家先别急，其实一点也不复杂，在细致讲述知识点之前，本节我们将先通过一个开篇实战，简单5步，带你了解指数基金定投全流程。当然，这是一个快速指导，无法面面俱到，在后面的课程中我会逐一讲解。不过，如果你是一个投资小白，通过本章节的快速指导，也能马上上手了。

这5步就是：

选择定投渠道，制定定投计划，选择基金买入，止盈与面对亏损，牢记定投心法

下面介绍下每一步的内容。

第一步，选择定投渠道

第一步，在开始定投之前，你需要准备一张银行卡与你的定投账号相连，并选择一个定投渠道。

一共有三种渠道，分别是银行，基金公司网站，第三方平台。很多人最熟悉的应该就是在银行购买，因为我们经常会去银行办理业务，购买理财产品和指数基金都比较方便，而且银行在我们的心目中是最安全的，所以大多数投资者是在银行直接购买的。其实只要是正规的基金销售平台，我们的资金都是有安全保障的，这一点大家不用担心。

在银行买指数基金主要有两种方式，一是直接到银行柜台，开通基金账户。第二种在网上银行办理，在网上签订协议开通定投账户。之后就可以在网上直接操作，比如买入卖出，既不用再跑银行了。但是银行的业务以安全性为主，网银操作起来会相对繁琐一些。而且银行是代销机构，代销的基金产品有限，可能会出现你想买的那只基金银行渠道买不到的情况。而且在银行购买费用是最高的，不打折。指数基金是长期投资，费率对于最后的收益有着巨大影响。所以不推荐在银行渠道购买。

2、基金公司网站：

第二个渠道就是基金公司了，基金是由基金公司发行的，所以我们可以去相应的基金公司或者官网购买。优点是没有中间商赚差价，费率低。而且到账时间短，交易效率高。但缺点也很明显，只能购买自家公司旗下的产品。这就好比我们买衣服进了一家品牌专卖店，只能买到这个牌子的衣服一个道理。如果你准备投资多只指数基金，就需要去开通多家基金公司账户，操作起来很麻烦。

3、第三方平台：

还有一种渠道是第三方平台。比如支付宝的蚂蚁财富、微信的理财通、天天基金网。他们就相当于奥特莱斯，里面不仅会有各种服装品牌入驻。而且它的议价能力也很强，所以基金的交易费率也会打折，申购费一般是打一折。操作也很方便，所谓一站式理财。

我们拿支付宝举例怎样购买指数基金：打开支付宝，进入财富，基金频道，在右上角的搜索栏中输入你想要购买的指数基金号码，比如161725招商中证白酒指数，点击下面的买入，输入金额就可以了。如果点击定投，那么在以后每个月的同一天，都会为你自动买入同样金额的这只基金，你只需要保证账户中有足够的钱就可以。如果你是第一次购买指数基金，在购买前系统会自动弹出一个风险评估，一般是8道题，来测试一下你是属于哪类风格的投资者。

目前最大的第三方基金代销平台是天天基金网，可以直接下载APP操作，代销基金数量最多，操作也比较方便。直接在顶部搜索要买入的基金号码，点击买入就可以了。

总结一下，最推荐的购买渠道是第三方基金销售平台，费用低申购费可以打一折，操作方便简单，代销基金数量多。特别是天天基金，是目前规模最大代销基金最全的平台。

第二步，制定适合自己的定投计划

第二步，需要制定一个定投计划，包括定投目标、每次投入金额、每次定投时间等。

有的朋友想储蓄、想买车、想旅游，可以按照自己需要的资金来计算下每期的投入金额，比方说小明三年以后想买辆10万的车，那么按照10%的年化收益来看，他每月需要拿出2374元进行定投。

设置好定投计划之后就要梳理现金流

实现目标的基础是本金，所以你第一件要做的，最重要的事就是存钱。

记账—大帐每笔记，小账总额计。分析账单，清楚自己的钱都花到哪里去了。

节俭消费—分清想要和必要。想清一杯星巴克和未来实现财富自由后的美好生活哪个更重要。

接下来制定定投金额—量力而行，不能因为定投影响生活质量，否则很难坚持。

l  每月闲钱计算法—收入-支出/2 根据目标算出每月定投金额，要问自己：每个月拿出这些钱对我的生活会不会产生影响

l  存款估计法—储蓄要维持6-12个月的生活支出后，剩下的拿来定投。