1410.央行的公告扒掉了“借呗们”的底裤，它们的年利率被明示

欢迎收听雪球和喜马拉雅联合出品的财经有深度，雪球，3500万投资者在线交流，一起探索投资的智慧，听众朋友们大家好，我是主播匪石-34，今天分享的稿件名字叫做央行的公告扒掉了“借呗们”的底裤，它们的年利率被明示，来自于陈达美股投资。

3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化利率，并鼓励民间借贷参照公告执行。

这下所有的互金必须脱下他们的伪装（日利息的伪装），漏出他们的底裤。

因为我自己已经关闭了所有的大厂网上借贷产品，就在在网上找了几张最新的图，看看他们的真实年利率吧！

1、花呗年化利率12.68%

我曾经开通过花呗，花呗给我的印象是，只要不逾期没有利息，原来我的印象一直是错的

。

那为什么不怎么借钱的我会开通花呗呢？

记得当时是在淘宝上买东西，支付的时候有个开通花呗立减5元（大概数字具体记不清了），我一看开通很简单只需要在支付宝上授权一下，再眨眨眼就开通了，但后来觉得这个东西和信用卡差不多，不能忘了按时还钱，觉得很麻烦就关掉了，一直不知道还有这么高的利息

2、借呗年化利率14.6%

借呗的利息我是知道，虽然我一直没开通过，但我认真的算过一次，当时我一个关系非常好的高中同学在上边借了5万（据说借了再还，会让借款额度变高？）。

有次他来我家玩的时候告诉我的，他遇到什么困难就不说了，他给我说以后，我自己动手算了一下，又在知乎上搜了一下，大概都是15%的年利息，我劝他赶紧换掉，最后他是借的他爸的钱还掉了。

3、百度有钱花年化利率为10.44%

百度这事干的还算良心，是广告推荐赚的钱多，不好意思了吗？

不过个人用的百度产品越来越少，现在基本只用百度网盘，曾经的百度浏览器和百度贴吧都不用了。

4、微粒贷年化利率16.425%

微粒贷在利率后边加了个：1千元用一天只需0.45元，这句话商业上来看挺高的，和他的利息一样高，但是但是情理上来看挺损的，有些对利率没有概念的人该看着后边这句话借钱了，不过好在现在大家年息都公开了，只要稍微看一眼就知道哪个利率低了。

说个我亲身经历的例子。

我还真在微粒贷上借过钱，因为它给的优惠是新用户利率减半，当时我算了一下，减半后年息大概9%，比其他的网贷要低不少，和银行贷款比起来优点是方便快捷，不需要像银行贷款那么麻烦，足不出户就可以完成借款和还款，而且我是小额就用一个月左右，根本没法搞银行贷款。

贷过以后我才知道，微粒贷和其他正规网贷都是上征信的，而且！不管你在微粒贷上借了多少钱，征信上显示的都是微粒贷额度的总金额。

比如你的微粒贷额度是3万，但是你只借了1千，那央行征信报告上显示的会是你借了3万，而不是1千。

腾讯给针对这个问题给出了解释：微粒贷是循环贷款产品，根据人民银行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的发放额度实际为产品的授信额度。

5、京东白条年化利率23.725%

最后一个京东白条是以上借钱利率是最高的，就这还好意说【只需】一次，我是真服，就不多评价了。

总结一下：

A、这些网上借贷公司确实按照国家公告，明示了年化利率，但是这些明示的字都有点小。

B、这些利率水平太高了，只说一点，你很难找到收益超过15%的资产，如果有，很多钱都抢着去那（这点可以理解为芒格常说的反过来问题）。

C、贪小便宜吃大亏，纵观我的两次借钱经历，一次是贪5块钱，一次是贪利率减半，最后发现小丑竟是我自己。是啊，这些互联网巨头哪个是傻子啊，你可能偶尔会薅到他们的羊毛，他们想要的可是你这只鲜美的小羊羔啊。

D、如果不是急用，加上自己万无一失能够在期限内还掉，千万不要网贷，这些大公司的利率都是这样的水平，小公司的你敢碰？逻辑是小公司的宣传费用更高，也就是成本更高，还是那句话：羊毛还是处在羊身上

作者：大唐炼金师

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