富与穷—第二节 别被金钱PUA你的生活

小耳朵们，晚上好，今天为您讲解的是美国作家罗伯特·清崎所著的《富爸爸，穷爸爸》，本书中文版本共计11万字，我将用4天的时间为您讲解本书的精髓，今天是本书讲解的第2天。

罗伯特因为不满足于每小时10美分的工资，找到富爸爸要求涨工资。可是富爸爸与众不同的教育方式和非凡的观念，最终说服了他。罗伯特不再纠结于每小时10美分的工资，他想要学习赚钱的知识。



01

为金钱工作很容易，特别是当你一谈到钱就感到恐惧的时候。正是出于恐惧的心理，人们才想找一份安稳的工作。

富爸爸告诉罗伯特：“大多数雇员拿到工资单的时候感觉和你一样，总觉得钱不够，而且他们还要支付税款，而你拿到的还是100%的工资。在9岁时，你已经有了为钱工作的体验了。你只需把上个月的生活重复50年，你就会知道，大多数人是如何度过一生的了。”


大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有一切用钱能买到的好东西。

于是这些人就形成了一种模式：起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账。

他们害怕付不起账单，害怕被解雇，害怕没有足够的钱，害怕重新开始。

为了寻求保障，他们会学习某种专业，或是做生意，拼命为钱而工作。大多数人成了钱的奴隶，但是对于改变自己的处境却束手无策。

金钱主宰着他们的生活，控制了他们的情感和灵魂，他们却拒绝去分辨真相。为钱拼命工作，以为钱能买来快乐，这是很残酷的。

半夜醒来想着还有许多账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的多少来决定过什么样的生活，并不是真正的生活。

“去干活吧，这次我一分钱都不会给你们的。”

罗伯特简直不敢相信自己的耳朵，他是来要求加薪的，可是现在居然连薪水都没有了。但是他承认富爸爸说得对，尽管自己不理解。

别让金钱支配你的生活——富爸爸给罗伯特上了很深刻的一课。



02

造成贫困和财务问题的主要原因是恐惧和无知，人生实际上是在无知和觉醒之间的一场斗争。

这种斗争实际上就是你时刻都要做的一种决定：是通过不断学习打开自己的心扉，还是封闭自己的头脑？

工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法。大多数人心里只有一个问题，并且亟待解决，那就是月末要付账了。

对钱的无知和恐惧控制了他们的生活，他们没有时间问问自己：还有什么别的法子吗？他们的思想被感情，而不是头脑控制着。


“要学会让感情跟随你的思想，而不是让思想跟随你的感情。我就会把你们带上这条布满荆棘的道路，大多数人都会选择避开它。我会带你们去大多数人都害怕去的地方，跟着我，你们就要抛弃为钱工作的观念，学习如何让钱为你们工作。”

富人实际上是在“造钱”，他们从不为钱而工作。

富爸爸说，富人知道钱是虚幻的东西，就像挂在驴子面前的胡萝卜一样。正是恐惧和贪婪使无数人紧抓着这个幻觉不放，还以为它是真实的。

忘记你的工资，去探索比拿工资更挣钱的方法。机会就摆在人们的眼前，但是大多数人看不到。如果你能看到一个机会，就注定你会在一生之中不断地发现机会。

罗伯特和好朋友迈克发现的第一个机会是租借连环画。

他们到旧书店里买来那些等待处理的连环画，雇佣了迈克的妹妹作为管理员，开设了一个租借阅览室。

他们向每个进入阅览室的小孩收费10美分，在以后的三个月里，他们平均每星期都能够赚到9.5美元。

他们偶尔还会去店里干活儿，尽管富爸爸不再付给他们工钱，却教会了他们更多的东西。



03

1990年，迈克接管了富爸爸的商业王国，他做得相当成功。

1994年，47岁的罗伯特选择了退休，他已经实现了财务自由，他的资产已经多到能够自我增值。

世界总是变化得太快，钱并不能解决所有问题。只有知识才能解决问题并且创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。

大多数人没有意识到，在生活中你挣了多少钱并不重要，重要的是你留下了多少钱。

我们都听说过穷人买彩票中奖的故事，他们一下子暴富起来，但不久又变穷了。他们虽然得到了上百万美元，但很快又回到他们最初时的样子。

富爸爸在罗伯特很小的时候就告诉了他：“如果你想发财，就要学习财务知识。”富爸爸为罗伯特和迈克打下了坚实的财务知识基础。

如果你想致富，你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。这就是唯一的规则。

富爸爸告诉两个孩子：“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。”

那么，什么是资产，什么又是负债呢？

资产是能把钱放进你口袋里的东西，也可以用收入来替代。比如你购买的能够增值的基金。

负债是把钱从你口袋里取走的东西，也可以简称为支出。比如你每个月都需要还的房贷。

收入和支出表示了我们资金的流动，因此也被称为“现金流”。

如果你想致富，只需不断买入资产就行了；如果你只想当穷人或是中产阶级，只要不断地买入负债。

正是因为不知道资产与负债的区别，世界上才会有这么多人有财务问题。

通常情况下，大部分人的支出总是和收入持平，所以没有钱去投资。

但是富人则致力于投资，减少负债，资产项产生的收入足以弥补支出，他们还可以用剩余的收入对资产项进行再投资。于是，资产项不断增长，相应的收入也就越来越多，富人也就越来越富。



04

一个受过高等教育且事业有成的人，同时也可能是财务上的文盲。我们去学校学习以获取知识和专业技能，但是并没有获得财务技能。

所以，成千上万受过良好教育的人，虽然取得了事业上的成功，但是却发现自己仍在财务问题中挣扎。

大多数人不明白自己为什么会遭遇财务困境，这是因为他们不明白现金流。

穷人和中产阶级往往被金钱的力量控制着。他们的教育中缺少的不是如何挣钱，而是如何花钱，即挣了钱后该怎么办？他们很难想明白：是谁拿走了他们手中的钱？

过多的支出把家庭拖入债务和财务不稳定的旋涡之中，即使人们工作业绩优秀、收入固定增长，也会出现这种情况，而这种高风险的生活正是由于缺乏财商教育造成的。

比如，在房子属于资产还是负债这一问题上，很多人想当然地把房子列入了资产。但是，如果你为了住一栋大房子，而背上难以承受的房贷，房子只会让你债台高筑。


多数人一生都在为一所他们从未真正拥有的房子而辛苦地工作，他们不得不花上30年的时间来偿还房贷。

这样的情况下，房子不是一种资产，而是一种负债，因为它把钱从我们口袋里掏走了。

房子造成的最大损失是致富机会的损失。如果你把所有的钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。



05

大多数人的一生，其实在为别人工作，而非他们自己。

首先他们要为公司的老板工作，其次是通过纳税为政府工作，最后是为向他们提供住房按揭贷款的银行工作。因此，他们几乎失去了实现财务自由的机会。

由于早年缺乏必要的财务知识教育，造成中产阶级财务上的风险，而他们必须回避风险，因为他们的财务状况不容乐观。他们的资产负债表从来没有平衡过，负担着大量债务，而且没有能够产生收入的真实资产。

所以，当真正的“关系一生的机会”来临时，这些人无法抓住，他们必须保证安全，因为他们工作得非常辛苦，并负担着高额的税收和债务。

税收之所以被接受，是因为大众相信罗宾汉式的经济理论，即劫富济贫。

税收一开始是针对富人，但是政府对钱的胃口越来越大，以致中产阶级也要被征税，且税收的范围不断地向穷人扩展。

在税收的发展过程中，政府制定的一些免税政策让富人看到了机会，他们不按同一套牌理出牌。

比如，他们可以通过成立一家公司来进行合理避税，所有的生活支出都被计入公司的户头，他们也就无需为此而缴纳个人税。


穷人则对此毫无办法，他们不得不老老实实地向政府交税。

有关企业的法律知识给予富人超出穷人和中产阶级的极大优势。税收中“劫富”的呼声无论多高，富人们总会有办法从中脱身，这就是税收最终总会落到中产阶级头上的原因。

富人胜过那些受过良好教育的人，是因为他们明白钱的力量。

真正的资本家则利用他们的财务知识，借助于公司的保护来避税，公司的确可以保护富人。

美国的税法允许人们采用合理的方法避税，大多数人都可以运用这些方法，但实际上只有富人才常用它们，因为他们关注自己的事业。

穷人和中产阶级没有这种智慧，所以他们只能无偿贡献、坐以待毙，尽管支付着高额的税款，但却很少想到要使用合理、合法的手段避税。

在贷款和税收的双重压力之下，人们应该怎样摆脱被金钱支配的生活，从而实现真正的财务自由呢？

感谢您的聆听，明天继续为您讲解《富爸爸，穷爸爸》。