《财富自由》第4节—如何靠近财富

各位小耳朵，晚上好��
今天为您解读的这本书叫做《财富自由》，本书中文版共计15.3万字，我会用5期的内容为您来讲解本书的精髓，本期是讲解的第4期。

在上一期的解读中，我们了解到学会尊重金钱是获得财富的前提，父母培养孩子的金钱观要从他们小的时候开始。

在本期的解读中，我们将一起了解想要获得财富，应该学会怎样合理消费以及管理金钱。



01

有很多家庭的收入很高，但他们经常要承受消费主义和“富贵病”带来的痛苦。

托马斯在书中一再强调，大多数成功人士在追求经济成功的过程中，选择的都是一条节制简朴的消费道路。他们成了百万富翁以后，仍然坚持以前的生活方式。节俭的生活方式能帮助人们轻轻松松地负担起家庭的生活开支。

从本质上讲，节俭的生活方式是通过预算、计划、设定目标和自律来强化的。节俭需要知识、能力和个性，但最重要的是，一些特定的行为创造了一种并非每个人都愿意体验的生活方式。

托马斯博士提醒我们，创造财富的最大威胁是我们的家庭与邻里环境。为什么这样说呢？

假设你住在一个高档社区里，房子很昂贵，渐渐地，你的行为方式和购物倾向就会向邻居靠拢。

这个时候，我们就应该花点时间反思一下自己，是不是必须住在高档社区？如果必须居住，那么自己的消费模式是否已经受到了邻居的影响，还是基于自身的实际情况出发的呢？

很多时候，我们选择的不仅仅是一栋房子，更是一种生活方式。

除了邻居带给人们的影响，房价与收入的比值也会影响人们积累财富的能力。创造财富的关键就是，我们要住在一个能轻松负担得起各种费用的房子里，而不是盲目地攀比。

托马斯博士调查了百万富翁决定购置新房的原因。他发现，大部分富人购置新房通常是由房子的质量、外观、学校和社区的距离远近决定的。其中只有不到六成的人是因为收入增长而换了房子。

说到房子，现在投资房地产并不会让人们真正变得富有，这不是一个让人快速致富的方法。托马斯教授提到，如果所有的成本都按照实际价值去计算，那么房屋的升值幅度就会很小。

每个人都应该做到理智消费，不仅要考虑生活成本，更应该考虑和衡量自己的幸福感。托马斯教授一再强调节俭的价值观，他发现典型的百万富翁们都比较热衷于“廉价的约会”。


书中举了一个例子。有一个千万富翁连续8年都是骑自行车上班，如今他59岁，已经结婚38年了，他并没有继承父母的财产，家业都是靠自己一手打拼得来的。他没有任何债务，工作强度很大，每周都会工作60个小时，但是他依然会抽出时间来和孩子们一起运动、读书，并且经常参加家庭联谊会。

他对自己使用了好几年的车很满意，他觉得和家人之间进行“廉价的约会”，会让他的生活轻松愉悦。

这是一种回避“消费机器”的生活方式，从小的行为出发，逐渐养成了节俭的生活习惯。

在生活中，我们可以去买高质量的家具，因为这样可以保证使用年限。出席正式场合的衣服可以买得昂贵些，其他休闲衣服则要以舒适为主。因为衣服贬值很快，流行样式也会每年不断发生改变，所以不必购买太多。



02

托马斯博士在调查百万富翁的生活时，还发现了一个现象，那就是大多数的富豪从来都不开豪车。他们最喜欢的汽车品牌是丰田、本田和福特，然后才是宝马。

有些人可能不太相信，但是事实的确是这样。那些富翁们只对能帮助自己创造财富的东西更感兴趣。

托马斯教授曾经问过一位百万富翁：“你为了获得巨额财富，放弃了些什么？”

那位富翁当时回答道：“我放弃了每几年换一辆新车，我一直在保养我的车，它陪伴我了好多年，这一个决定让我节省了约25万美元。”

从百万富翁买车的经历上，我们也得到了一个启示，那就是要学会通过控制自身的行为来创造和维持财富。把高价商品换成低价商品，并不会让所有人都感到失去自尊，相反，这更容易让人们获得经济自由。

此外，在面对一些引导型消费时，也要保持冷静的心态和清醒的意识。很多美国人都相信，驾驶一辆新车就可以效仿经济成功人士。

但事实上，只有16%的百万富翁驾驶的是最新款汽车。一些富翁开着旧车去谈生意，并不觉得自己低人一等。他们认为，成功的关键在于自己能给别人提供超出预期的高水平的核心服务。

除了汽车消费，在自己的生活物品上也要做到合理消费。根据调查，百万富翁中有一些人会把家庭年收入的1%用作金融咨询，有一些人会把自己收入的一部分捐赠给慈善机构。

迈克尔·布隆伯格是一位亿万富翁，他是前纽约市的市长。他平时只有两双工作鞋，为了节省开支，他会定期更换鞋底，这样可以延长鞋子的使用寿命。

2013年，布隆伯格向他的母校约翰斯·霍普金斯大学捐赠了3.5亿美元。加上以前捐赠的数额，总额已经达到了10亿美元以上。

尽管他穿着破旧的鞋子，但是他依然很富有，他赢得了众多的赞誉，通过帮助他人，他获得了内心的满足感。


这就证实了一个观点：那些财富的积累者，不会把太多的钱用在产品的消费上，而是很慷慨地把自己的财富捐给更崇高的事业。

从他们的身上，我们学到了如何合理消费。要想靠近财富，我们要学会节俭，如果觉得节俭并不适合自己，那么就不要肆意消费，而是尽量去购买生活中的必需品和一些物有所值的商品。不要让自己承担巨额的债务，如果自己的财力能帮助到别人，那就尽量伸出援助之手。

从本质上讲，钱财应该带给我们更多的自由和安全感，而不是一种高端消费的模仿，我们要养成有自制力的消费行为模式。



03

如果在生活中没有一份高于平均收入水平的工作，那么我们很难积累到更多的财富。如果已经拥有这样一份高收入的工作，想要积累财富，我们就必须要学会更加辛勤地工作、有效地储蓄、拥有管理财富的能力和自制力。

托马斯博士发现，百万富翁们都拥有慧眼，他们总能精准地定位市场机会。在我们的家庭中，如果想要创造财富，我们就应该像经营企业一样管理自己的家庭，要把关键任务分配给那些有能力创造财富的成员。

那么，我们应该具备什么样的能力和特征，才能更好地进行个人的财务管理呢？

托马斯博士告诉我们，一些富翁之所以在经济上取得了巨大成就，节俭和运气占了一部分原因，更关键的原因是信心、自制力和管理金钱的能力。

在生活中，大多数人都没有过多的财产可以继承，也没有获得意外之财的运气。想要积累财富，我们首先应该招聘一名家庭首席财务官。

也就是说，我们可以去找一位金融理财专家来帮助我们，对家庭财务进行预算和规划，制定一些投资项目和房地产计划。

在家庭中，我们每个人都应该认识到自己的优势和短板，我们也可以在家庭成员中培养首席财务官，让他在家庭中履行管理金钱的角色。

作者在书中指出，家庭财务管理应该包括以下内容：

一、根据家庭的预算、规划和长期目标做出财务决策。

二、如果有债务，可以先把财务管理工作的重点放在消除债务方面。

三、在生活消费上，一定要保证自己的支出少于家庭总收入。

四、在家庭中设立应急资金，减少可有可无的消费。

五、在制定消费预算时，要考虑到重要的家庭需要，比如食物、衣服、住房等。同时也要考虑可能存在的生活变化，比如工作变化和搬家等。

六、每月要支付所有信用卡的欠款，按时缴纳信用卡上的账单，防止产生利息。

七、对于与他人合作投资等事宜，要和家庭的主要成员进行商讨。对于投资的风险要提前预知。如果家庭中有人员退休，要管理好退休储蓄账户。

当我们掌握了以上几点，家庭就能有效、正常地运转起来，并且有利于我们积累财富。


在创造财富的道路上，我们必须要学会认清自己，评估好自己的价值观和兴趣，并设定目标，然后努力去实现目标。

每个人的能力范围其实都很宽广，我们要努力去开发那些能让我们获得更多财富的潜能，同时也要主动承担起家庭的经济管理责任。

我们要学会对自己的财务负责，对家庭的财务负责。不必要求自己成为最聪明的人，但是要让自己有清晰的目标，要让心中富有创造财富的想法。

只要我们努力工作，拥有强大的自制力，相信一定会有机会让家庭的财富日益增多。当然，也要敢于去努力奋斗，主动创造更多的财富，而不是随波逐流。

对内管理好家庭财产，那么，对外我们又该怎样去进行投资呢？让我们期待下一期的解读。

以上是本期节目的所有内容，感谢聆听。