【第38期】答星粉问：如何系统性地学习理财？

答星粉问：如何系统性地学习理财？

作者：猩猩妹

最近不少小伙伴在后台留言，能否说一下如何系统性地学习理财，或者推荐一些投资理财的书。猩猩妹在第十期《答星粉问：一代人缺席的财商课》中曾经推荐过三本入门级别的书《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《犹太妈妈：特别狠心特别爱》。虽然《小狗钱钱》和《富爸爸穷爸爸》这两本书说起来是青少年读物，但即使对于成年人来说，内容也不浅。假设您完全是零基础的话，可以先看看这三本。如果您已经有一些基础的话，不要着急，我一会儿还会介绍其他的书目。

猩猩妹在更早年的时候，曾担任理财师，在顶尖的财富管理机构为高净值客户提供家庭资产配置服务。我不知道现在听我节目的用户中有多少是我们传统意义上说的高净值客户。但坦率地说，我盘点早年和客户的交流经历，我有个观察，在中国，高净值客户的画像还在形成的过程中。我们从全球的视野上来看，在美国有传承百年的洛克菲勒家族；在欧洲，有最老牌的私人银行；在新加坡和香港，都在经历二战后的第三代的财富传承。而在中国大陆，我们真的是全球史上的奇葩，用了30年的时间就走过了人家百年的路。所以，在对财富的认知上还完善的过程中。

不过，要命的是，中国的金融市场实在多变诡谲，尤其是当经济下行的时候，骗子到处横行。即使是高净值客户也会倒在e租宝、泛亚这样的庞氏骗局上，小则数百万，动辄上千万。再往回追溯，回想2015年的疯牛，刚刚工作的90后和大批中产，拿着全部的家当，还要加杠杆冲进股市。结果，在急跌的浪潮中，5.7万个500万市值以上的账户“消失”，中产阶级财富出现大缩水。随后的2016年，楼市就拉开的大涨的幕帘。放眼全球，你有见过这样独特的市场吗？

所以，在小伙伴启程的路上，我一定要分享巴菲特的这句话，你可以把它放在兜里。巴菲特说，你不要用属于你、而且你需要的钱，去挣那些不属于你，而且你也不需要的钱。巴老说，这不是IQ不IQ的问题。用对你重要的东西去冒险赢得对你并不重要的东西，简直无可理喻。

所以，我们常说的“理财小白”中的“白”不是资产上空白，而是知识、理念和认知维度的空缺。今天你从投资理财这条路上出发，当然是极好的。理财和不理财会有不一样的生活。你在实践的过程中，会发现一个新的自己。但是，我们迫切需要用正确的姿势来打理自己的储蓄，管理自己的时间，不断挖掘新的价值增长点。如果你还没有的储蓄的话，第一件事情就赶快看一下《小狗钱钱》这本书。所有理财的起点都是控制欲望，延迟满足感和理性消费。对你而言，信用卡、贷款这类金融工具的本质是调配你的能力和未来时间的距离。你也别当真挥霍无度。那说到底，核心问题是你如何管理好自己。所以，“校园贷”这样的品类一出来，我就特别不看好。中国的大学生可以说财商教育特别薄弱。习惯了花父母的钱，也容易受到消费主义的刺激，但前提是他们还没有学会如何管理自己。

还有很多时候小伙伴经常来问我，定投基金怎么做，P2P到底买哪家，国债逆国购怎么操作，分级基金怎么看，私募基金和公募基金仓位有什么区别，定期寿险和终身寿险有什么不同等等，这类的知识我都姑且放在工具箱里。那工具箱里的内容可以说市面上有不少。你可以通过喜马拉雅、知乎，分答和公众号就能搜罗到很多好内容。比如，在理财入门知识整理上，简七理财就做得不错。在网易云阅读可以找到简七理财出品的电子书。风格简单易懂。这都是你的工具。

我们说理财是项技能，是技能就可以刻意练习。刻意练习分为四步走，追随大师；投入练习；构建心理结构，成为自己的老师；最后是熟练掌握。在投资理财这件事情上，追随大师其实非常重要。优秀的投资业绩不在于超乎寻常的智商，而是理性的分析框架。大师可以给你。但是，这里的大师不是你在电视上看到的股评大师。他们不是。大师经历过时间的考验，完成几轮自我迭代，懂得反省和修正，知道自己的能力圈。在几轮的经济周期后，对，他们依然存在。所以，最后向大家推荐三本大师的书。

第一本，巴菲特《胜券在握》；

第二本，霍华德马克斯《投资中最重要的事》；

第三本，邱国鹭《投资中最简单的事》。

所有的真理都在历史上出现过。

我最近在一些社群里看到还会有伙伴问，除了比特币，还有这个币那个币可以投吗？或者，我朋友让炒什么期货，日赚20%。每每到看到类似的问题，都想说，关于系统性地学习理财，首先，第一步了解你自己，知道你是谁；其次，尊重常识，敬畏市场，承认自己的无知；最后，构建你的能力圈，找到适合自己的工具，获得健康的收益。