第三讲 掌握借钱决策模型，摆脱借钱痛苦

朋友你好，我是韩龙飞，欢迎来到财菲学院，现在开始我们的第三讲。

面对朋友借钱，我们该怎么办？

举个例子，现在朋友跟你借10000元，正确的处理方式是这样的：

首先我们要有风险意识。就是说万一朋友真的不还你钱了，借出去的钱要不回来了，你能承受的损失是多少？

这里说的对损失的承受能力包括两点：

第一点是你的实际经济情况能承受多少？钱要不回来了对你的生活影响大不大？

第二点是如果钱要不回来了，你的心理承受范围有多大？会不会让你很痛苦，难以接受？

如果10000元的损失，觉得没了无所谓，那你可以借出去的额度就是10000元；如果你只能承受2000元的损失，损失超过了2000元就让你很痛苦，那你最多只能借2000元。你可以这样跟朋友说，我最近手头也比较紧，还有2000元，如果你需要的话，就先拿去用吧。这样，你既表达了好意，也不至于让彼此觉得尴尬。

有的人可能觉得这么做对朋友不够真诚，于是为了表示真诚就委屈自己把钱全部借给人家。

你有这样做过吗？感受是什么样的？是不是让你觉得越来越累？

其实你不欠对方的，在自己已经很勉强的时候，不能总是成就了别人，却伤害了自己。你应该先对自己好，然后才能对别人好。穷则独善其身，达则兼济天下，古人诚不我欺也。

然后我们要考虑的是对方的人品，对方是否讲诚信。可想而知，你把钱借给一个不讲诚信的人，那十有八九是要不回来了。如果一个陌生人或者不那么熟的人找你借钱，你也不知道他是否讲诚信，你把钱借给他，心里会踏实吗？所以，只要你对一个人的诚信无法做到较好的评估，不能确定性的相信他能还你钱，那你就不要借给他。

我们都很在乎关系，但不是所有的关系都值得我们投入，那样会让我们疲于应付，太累。关系也分深浅，我们要明白从长期看哪些关系是深关系，对你很重要，哪些关系是浅关系，对你来说可有可无。也就是说我们要分清关系的主次，有区别的对待。

所以该拒绝时必须要坚决，别让无谓的人浪费你的时间、精力和金钱，多拒绝少接受，会让你轻松很多，快乐很多，获得更多。对自己十分重要的人多付出一些，在社会需要我们时，力所能及的施以帮助。还是那句话：穷则独善其身，达则兼济天下。

如果我们确定对方是一个讲诚信的人，他一定会还你钱，那你还要评估他的偿还能力。比如你的朋友月入3000元，向你借一两千，你基本可以确定他是有这个偿还能力的。但有一天他要和你借个十万八万，如果你有这个钱，你可能也会很慎重的考虑到底要不要借这个问题了。

为什么呢？因为你觉得这个数额太大，他很有可能还不起，拖久了，以后的事谁也说不清，也可能拖到最后对方就不了了之了。所以朋友在跟你借钱时，还要评估对方对这笔钱的偿还能力，如果他很难偿还或者要拖很久才能还的清，那你要么拒绝，要么在你的可承受的范围之内借给他一些钱。

确定要借给对方一定数额的钱了，还要定一个契约。这个契约不一定非要很正式的签订字据，但是也要通过书面、微信或者支付宝留下借款的凭证。凭证上要包括：借款金额，具体在哪一天还清，如果是分期还，确定好每一期还款的时间和金额。

有一本非常有名的社会心理学书籍《影响力》，其中一个强大的影响力就是承诺与一致性原理，就是说如果一个人向你做了非常具体的承诺和保证，特别有字迹作证据，那他履行好这个承诺的可能性会大大提高。所以订立契约十分必要，这样可以给你减少很多不必要的损失和烦恼。

可能有些人会不好意思这么做，害怕朋友想：你是不是不信任我啊？我是那种不可靠的人吗？有必要这样吗？但是不这么做的话，从长期看，你们很可能会友尽。很多人之间的友谊不就是因为借钱拖欠不还导致破裂的吗？相信我，这么做了只会让你们的友谊更加牢固、更加长久，他会觉得你是一个有原则的人，将会更加赢得他的信赖，他也会向你看齐，和你在一起时会更加信守承诺。

好，我们最后总结一下朋友跟我们借钱时的处理方式，按照四步走：

首先考虑自己的风险承受能力；

然后评估对方的诚信问题；

第三评估对方的偿还能力；

最后确定契约。

其实很朋友都有钱借出去要不回来的经历，我们不是不清楚风险，更多的是过不了面子和人情关，还有自己给自己安的所谓的义气、担当和责任。这就陷入了感情、道德和责任的枷锁，很多个人关系、家庭关系的不和谐和痛苦往往来源于此。

思维带来行动，行动带来改变，改变强化思维，当我们学完这节课，脑子里建立了这样一套借钱模型，你就不会纠结了；如果你能深刻理解模型背后的意义，不仅是借钱，在处理生活中的人与人、人与钱方方面面的事情你都会更加轻松、更加快乐、更加从容。

这一讲就先聊到这里，下一讲我会告诉你富人是怎么面对亲戚朋友借钱的，你要知道富人面临这样的情况比普通人高几十倍，如果你是他你该怎么处理呢，除了用这个模型思考，你该具体如何说、如何做才能有效应对呢？我们下一讲揭晓。

这里是财菲学院，财菲自有黄金屋，财菲自有颜如玉，我们下一讲再见。