8、中国式教育=倾家荡产，如何科学规划孩子教育金呢？

如何给孩子一个确定的未来？——教育金完全指南

中国式教育＝倾家荡产？如何科学规划孩子教育金？！

教育金产品如何配置？

很多孩子妈想给孩子买保险，总是会问到教育金。那今天，我们就给大家详细讲讲教育金，看看教育金该如何配置。

为什么要配置教育金？

教育金火热的背后是教育焦虑。

其实在中国，获得基础教育的成本并不高，九年义务教育不花钱，高中公办学校一年学费也就两三千，大学除了艺术系等特别烧钱的行业学费也就1万以下就能拿下。

如果养一个不读私立学校、不择校、不出国留学的“经济适用孩”，20-30万就足够了。

但想要享受更优秀的教育，花的钱就超乎想象了，就拿我身边的例子来说。

一个朋友，孩子夏令营每周要花1万5；

 一位师兄，零几年的时候去英国留学，一次性就要拿出50万。

在精英教育面前，储蓄就像热锅滴进去的一滴黄油，瞬间就会被蒸发成一缕轻烟。

3、中国式教育＝倾家荡产？如何科学规划孩子教育金？

据汇丰银行2017年全球教育报告

中国大陆地区的家庭平均每年教育支出高达42892美元，折合人民币近三十万元，而花钱给孩子支付私教（即各种补习班、特长班以及一对一补习等）的比例，高达93%，稳居全球第一。

这份教育报告中，中国内地家长远超其他国家和地区的数据还包括：

95%的家长考虑让孩子读研究生；

55%的家长通过储蓄、投资或保险为孩子教育做准备；

43%的家长定制特殊的教育储蓄计划；

54%的家长希望送孩子留学，仅次于沙特阿拉伯、印度尼西亚和印度

……

国内父母可谓把“再穷不能穷教育”以及“未雨绸缪”发挥到了极致。

1岁的早教班，3岁的启蒙班，5岁的兴趣班，8岁的补习班，15岁的家教以及大学学费/留学储备金……

可以预见的是，教育花费在孩子真正独立前，只会水涨船高。

如何配置教育金？

①第一原则：以终为始，由目标推导过程

②第二原则：合理预算，不降低自己的生活品质

教育金是一种长期型的合同，所有投入教育金的钱，都应该是在不影响家庭正常运转的情况下投入的，要在考虑到家庭经济水平、财产收益等问题下进行。

③第三原则：考虑未来无法交费的情况

考虑完需求和预算，还有一个要点我们需要注意——未来出现意外没有交费能力了怎么办？中年危机、投资暴雷、疾病、意外导致家庭支柱失去劳动能力都会导致无力交费的情况发生。那应该怎么处理这类问题呢？

有的问题要从我们自身习惯上去解决，比如保守投资，不投资看不懂的产品；比如给家庭留有一定的现金流以备不时之需；再比如说给家庭支柱配置健康险和意外险，这也是配置教育金的前提。

如何选教育金产品？

在遵循以上三个原则之后，教育金的选择就可以开始了，当然，我们要首先看什么样的产品，适合做教育金。

孩子的教育费用有着以下特点：

①刚性支出：一定会花钱，只是花费多少的差别

②费用大致可预测：所在地区，学校类别，是否准备出国

③使用时间确定：根据孩子目前的年龄推算出这笔钱的大致使用时间

④需要现金：这笔钱到时候一定要能拿出来，不能被套牢，也不能达不到预期收益

所以，我们更适合用保本保息、固定领取部分写进合同、领取时间确定的年金险或增额终生寿来做教育金。而不是用收益无法保证的分红型产品和万能险来做教育金。

毕竟我们是要给孩子一个确定的未来。

接下来所做的则让我们的预算和需求相互靠拢：

我最高的预算是多少？最低的预算是多少？

我想要领取的钱最少需要多少？最好达到多少？

哪个产品能用尽量少的预算达成尽量满足自己的需求？

以小编茄子姐举例，她想要的教育金可能是这样的：

她的目的，是想让孩子在未来拼搏的时候，有一点资本，能够闯一闯，搏出来一个未来。

而以公司公司高管哈爸举例，他想给女儿提供的教育金则是这样的：

哈爸希望他的女儿每年能有一笔不大不小可以自由支配的现金流，可以从容的去理财、去学习、去创业，去尝试她想尝试的，安安心心的做一个岁月静好被生活善待的人。（羡慕哈爸的闺女……）

而接下来只要按照需求匹配产品，然后看哪个产品在满足需求的情况下更优秀就行了。

需要说明的是，不同产品的细节是不一样的：

有的产品更灵活，交完之后就能够保证不亏，急用钱了，可以选择退保取出来；

有的产品领取的年限少，但是领的更早，很早就能拿到手钱；

有的产品细水长流，领完20万还有20万，源源不断细水长流；

有的产品涵盖身故责任，领取的稍微少一点，但是被保险人身故了也能拿一笔钱聊以安慰；

有的产品带有豁免功能，交费人发生疾病或者意外就可以不用急需交费了。

当然，这些更细节的地方，建议大家直接询问优秀的保险顾问，不要因为在太多的维度之间进行对比，顾此失彼，不知道到底买哪个好。

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最后

教育金的配置难吗？不难，看需求、定预算、选产品就OK了。

但从经验上来看，大部分家庭都配错了。 有的发现收益跟之前听到的不一样，有的发现需要用的时候取不出来，林林总总数不胜数。这是因为有些业务员利益熏心，利用了我们对孩子的关心进行销售误导。当然有一部分原因也是因为我们很多时候都被空口许诺的收益和未来的大额金钱数字给迷惑了，沉迷于收益，忘记了初心，得到了跟自己需求不符合的产品。

为孩子储备教育资金，这是一场长达18-20年的战斗，我们在看向终点对比收益的时候，也要记得住初心。

理清思路 不被乱花迷了眼

古人云：“父母之爱子，则为之计深远。”应该如何为孩子筹划教育基金？家长们需要好好了解这些——

① 确定目标，厘清未来需求。你要问问自己，将来是希望孩子在国内上大学还是留学，上普通学校还是名校？

② 了解费用现状及学费走势。比如哈佛的学费目前是4年20万美金，那到孩子上大学时大概是多少？

③ 梳理家庭的财务状况。当前的收入、支出，以及每月能有多少结余。

④ 制定合理的家庭风险保障方案，规避教育金漫长储备周期所面对的非金融风险。

⑤ 对风险承受能力进行评估，确定合理收益率。

⑥ 根据家庭的风险承受能力，进行合理的资产配置，解决怎么存的问题。