买错保险很后悔，教你避开退保雷区！

买错保险很后悔，怎么避开退保雷区！

朋友说，发现给孩子买的XX人生买错了，问我怎么退保损失小。

这个产品一年保费5000多，保额只有30万。

而且主险是寿险，附加的才是重疾险，两个共用保额，相当于花两份钱，买一份保障。另外孩子没有养家的责任，也不需要寿险。

这确实是买错了、买贵了、保额低，当然保障其实也有问题。

怎么退保才划算呢？

一、

其实每次二师姐都会先让朋友把保单发我看看，有必要退再退。

需要退保的情况主要有这4种：

1、买错了

买重疾险时，很容易中招。

比如上面的朋友，就给孩子买错了，给自己买重疾险时也经常会碰到同样的情况。

我们买重疾险，是因为大病很烧钱，所以保障要全，保额要足。

也有朋友被忽悠买了分红险、万能险，都是买错了。

2、买贵了

保险是为了防范风险，理财功能很弱。

很多人喜欢买返还型保险，以为能“有病治病，没病返钱”，结果50万保额，花了1万多。

同样的保额，正常只要四五千，往往多花一倍、甚至更多的冤枉钱。

而且你不知道，返还功能和重疾其实只能赔一个。

买保险，保额很重要，只买对的，不买贵的。

3、占用太多预算

买保险是为了转移风险，能让家庭成员都有钱看病、好好看病。

很多家长喜欢先给孩子买一堆教育金，返还型保险，年金险等。

等把孩子的这些买了，发现每年要交几万块的保费，家庭预算超支不说，挣钱的大人一份保障都没有，裸奔着在奋斗。

在二师姐看来，家庭年收入的10%用来买保险是比较合理的。

一家人都要有保障，预算不多，先每人买份百万医疗险，能先看的起病。

4、买重复了

重疾险、定期寿险，是符合理赔条件一次性给付的，这种可以买多份。

但像医疗险，是报销型的，花的多才能报销多，一般一份总保额就够用，多买了没用。

有上面这几种情况，是买错了，需要及时止损。

二、

确定止损前，也要明白退保肯定会有损失，损失还不小。

1、经济损失

犹豫期内退保，退还的是已交保费，损失很小。

过了犹豫期再退，只返还现金价值。

保险公司的佣金、广告费、管理费、场地费等运营成本，都是我们买单，一般是从现金价值里直接扣掉，大多都集中在前两年。

前几年退保，可能交了几万保费，最后只能拿回几千甚至几百块。

2、有保障空窗期

从退保到重新投保的这段时间里，我们会陷入没有保障的危险状态。

如果这期间不幸患病或发生其他意外，因为没有保险只能自己承担。

长期的重疾险、定期寿险都有90--180天的等待期，百万医疗险大多是30天等待期，如果等待期内出险是不赔的。

所以二姐的建议是：

退保前，一定要先买好新保险，而且要过了等待期再退。

3、成本增加

从退保到重新投保，中间会有时间成本。

比如老王30岁买的保险，35岁时发现买错了，选择退保重新买。

这个时候年龄增长、患病概率也在增，保费会水涨船高。

如果身体出了健康状况，还可能被拒保。

三、

怎么做，才能最大程度上减少退保损失呢？

1、犹豫期内退保

保险大都会有10天左右的犹豫期，犹豫期里，能全额退保。

如果刚买完保险就发现问题，及时咨询清楚，不合适要及早退保。

2、代签名申诉

这种情况出现在保险业务员的不规范操作上，如果出险代客户签名，可以向保险公司申请100%退还保费。

3、降低保额或降低保障期限

保额越高，保费自然也越高，可以把本来30万的保额，降低到10万。

保障期限也是一样的道理，本来保30年的，可以缩短到保10年。

一般来说，降低保额或保障期限比直接退保更划算。

4、用好保单转换功能

如果想要减少保费开支，又不希望保障打折扣，可以通过“保单转换”来调整保险计划。

比如把非常贵的储蓄型保险，转换成消费型保险。

如果你买了又贵又坑，不适合自己的产品，退保能尽快了断，及时止损。

当然退保前也要咨询保险公司客服，自己的保单有没有上面的功能。

注意不是去问业务员，因为有利益关系，业务员大多不会建议你退保。

你知道怎么退保损失小了吗？

还有疑问的朋友关注我的微信公众号：二姐聊保障，保单发我看看，帮你把把关。