中国未来的养老模式——地产+金融+养老服务

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大家好，我是只说人话，不讲概念，专给小微企业老板们开思维脑洞的高臻臻，今天是一期特别节目，为什么说特别呢，因为最近在关注养老和大家分享分享如何看待中国未来的养老项目。

中国的老龄化社会的到来，我就不具体说了，大家是都知道的，不过未来大家都想过自己如何养老吗？靠子女？显然不靠谱，我们自己都对自己的父母不怎么样，难道还靠得住00后、10后的下一代吗？扯淡。

我和我很多朋友还真聊过关于自己养老的问题，按照现有认知，我和我不少的朋友达成了共识，未来我们要自己众筹一家自己的养老院，又当老板，又自己住，至少可以有权利选点漂亮的护工嘛，哈哈哈哈，不过细想一下，这个想法看似美好，其实并没那么简单，到时候养老院亏钱了怎么办？员工离职了怎么办？养老院出现了事故怎么办？估计，自己的美好养老生活没过几天，还惹得一身骚，人到晚年了还要继续创业折腾，继续操心，搞得七八十岁了还天天加班才搞笑，人到晚年走财运注定是件不好的事情。

让我们的认知放眼全世界，在养老保障方面，目前包括中国在内的世界主要国家均采用三支柱养老金体系。三支柱养老金体系即公共养老金制度，企业年金、职业年金制度，个人养老金制度。三支柱养老金体系中，政府对第一支柱公共养老金负有兜底责任，相当于国家养老，第二支柱职业养老金由雇主和个人共同承担，相当于企业养老，第三支柱个人养老金主要体现了个人的自我养老责任，相当于自己养老。

现在我国三支柱养老金体系的现状是：第一支柱公共养老金“一支独大”，可持续性发展受限，在人口老龄化加速情况下国家财政的压力越来越大；第二支柱企业年金、职业年金的覆盖面依然较低；第三支柱个人商业养老金刚刚起步。麦肯锡2019年发布的研究报告指出，目前第一支柱国家基本养老保险存量资产约为4.4万亿元，占比约70%；第二支柱企业年金和职业年金存量资产约为1.6万亿元，占比约30%；第三支柱个人商业养老金占比微乎其微。在当前我国三支柱养老金体系下，发展第三支柱个人养老金是必由之路，所以，养老还是要靠自己，只有靠自己，才会丰衣足食，但是绝对不是刚才我说的那种众筹养老院的方式。

一般能用钱解决的事情都是最简单的事情，当然除了你没钱，不过有钱了，并不是去自己仅仅买一套自己的养老公寓或者养老院，这样的做法太单一，因为你买了，和买一栋普通的房子没区别，既然没区别干嘛还要买呢，买了还要操心，还要请人来照料，而且请的人还不一定专业，而且到时候你挂了，你的子女还不一定好卖，因为那个时候谁都不缺房子，所以，有钱养老，千万别只买物业，而去买一整套的包含财产权的整体养老服务，不仅可以拥有资产，还可以享受各种养老服务，等人挂了，这些资产还可以自动的继承给下一代，或转卖出去，或转租收钱，这种带的产品就好转卖多了。

好了，咱们接下来就该切入正题了，以华丽的姿势引入最近关注的一种新的模式——中国首家信托养老产品，的乐雅集上海朱家角国际颐养社区。

我用说人话的方式和大家讲解讲解他具体是怎么玩的：首先，上海朱家角国际颐养社区，是一个以健康公寓为主要业态，并辅以护理，配套医疗诊所的健康医养社区，这整个社区，被整体打造成了含有养老服务的综合养老金融产品，这可不是市面那些乱七八糟的金融产品，这是国务院颁发金融牌照的正牌金融机构，正牌的金融机构在我们国家，主要是银证保基信五种金融机构，即银行、证券、保险、基金和信托，这个产品就是其中的“信”—信托公司做的金融产品。这是一个财产权信托，只不过这种金融产品与我们平时认知的投融资收益类信托产品不同，它是对应的房屋的财产权，买了产品就相当于买了某个房屋的产权，同时获取了未来获得养老服务机会的权益，算是养老市场与金融跨界合作的一个全新尝试吧。这种模式新就新在他把养老公寓做成了家族信托财产保值升值的贵族式方式来思考和运作这个产品，单个业主通过买信托产品的方式来间接拥有这个房子的产权，你可以简单的理解为产权就是钱，信托就是钱包，业主买了产品就是买了一个装有钱的钱包，而且带了很多的养老服务，比如医疗设别的使用权等各种养老服务，比如：老年人食堂、老年人大学、老年人相亲、老年人洗衣服、老年人贴身管家、老年人每周一次的上门体检等等各种五花八门的服务，而业主方以月供的方式给钱就好了，反正舒舒服服的让你过上神仙般的老年生活，等你挂了以后，这些权利还可以以卖信托产品的方式去卖，资产流动性是比你买个冷冰冰的房子是好很多的，而且最最重要，资产的统一登记在信托名下管理，可以防止资产进行非养老用途，从而更专注的为客户进行养老服务。

虽然，这是一期硬广节目，但是我个人相信这样的养老模式应该成为中国未来养老模式的主流，服务+地产+金融，享受了服务，又负担不重，就相当于买了一只基金，到时候还可以收回投资，随时买卖，无论是是想从事养老行业还是想买养老信托产品，都可以百度搜索“乐雅集”，估计会给你有所启发。

好了，本期开脑洞的药就暂时发放到这里了，咱们下期见