第五讲---标准普尔家庭资产配置原则

标准普尔家庭资产配置法是一款科学、合理、稳健的资产配置方式。标准普尔资产配置原则已被越来越多家庭认同，它是标准普尔公司专门投入人力物力和财力资源，调研全球超过十万个资产稳健增长的家庭，通过调研数据，分析得出的常态化的主要家庭理财方式，由于其权威性，被公认为是目前最合理、最稳健的家庭资产分配方式。

那如何合理配置家庭资产呢？

首先，首先要确保10%左右的钱作为家庭的短期消费，也就是保证家庭至少有三到六个月的确保一定的生活品质的费用，所以这笔钱的灵活、安全和方便性很重要。

有哪些方式呢？

当前，在银行活期储蓄的基础上，还有支付宝、财付通、货币基金等多样化工具。我们的日常生活花费，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户很多朋友肯定有的，最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

结论：所科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们能够从容应对日常的生活支出。

第二账户是保命的钱，占20%左右。

这笔钱是建立意外、重疾的保障，因为人一生肯定会面临一些或大或小的各种风险问题，其中健康问题相对比较常见。所以它是专款专用，专门为健康准备的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

结论：这笔钱作为杠杆以小搏大，能够用一部分的钱去解决我们家庭一些大的开支问题，起到风险对冲作用，属于保障性保险。

这个账户您准备好了？

第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。

比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。当我们家庭做到了万全的风险控制后，哪怕这笔钱亏损了也不影响我们家庭正常运转。而且应该与所有者的年龄大小紧密挂钩，原则上年龄越大，比例应该逐步降低。

结论：一定要有风险预期，无论盈亏都不能对家庭有致命性打击，这样您才能从容的抉择。

第四个“账户”是保本升值，占比为40%左右。

一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定、持续的现金流。

提问：为什么要强调保值增值呢？因为这笔钱绝大多数情况下，匹配于一个家庭未来幸福目标的达成。比如：品质养老，高端教育等等。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。

如何解决：一般情况下，这笔钱大多通过保本型基金、分红储蓄型保险，合适条件的房产等工具来实施。

结论：以上就是世界公认最稳健、最合理的标准普尔图给我们的建议。据此，我们发现，只有持续不断的按照这个比例模式去提前做动态的规划，幸福家庭才能真正成型，并让我们从容面对。这四个“账户”就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。 感谢大家的收听，我们下期节目再见。