保险避坑指南-孩子的保险应该怎么买？

段宜江讲保险，我们懂保险

之前我们讲过很多保险的知识，很多保险销售中的误导

从今天开始，我们就来实际的看一看

家庭中的每一个人具体应该考虑哪些保险

今天先来说孩子

Q1：孩子有什么特点？

1、至少在前22年里，无任何收入，支出随着年龄增长逐渐增加

2、年幼的时候抵抗力差，容易生病

3、出现意外伤害，比如磕碰摔伤，猫狗刮伤咬伤的概率要比成人高

Q2：产品类型推荐

第一顺位：居民医保

这个几乎是所有人的第一顺位推荐

它保费极低，并且保证续保

虽然报销比例不高，但是只要是住院几乎一定可以报销

这种东西基本上只有国家医保才有可能推出

商业保险公司连想都不用想

而且有了居民医保再去购买商业保险里的医疗类保险

通常价钱都比没有医保要便宜得多

所以必买，而且越早越好

第二顺位：重疾保险

孩子的健康成长是父母永远的追求

其他学习、兴趣、工作和收入等等的一切和健康比起来都是0

而健康有两个层面

一个是保证孩子健康成长的方法

比如说合理的饮食，注重安全方面的教育，让孩子学会一些基本的自卫技巧等等

另一个是家长应对风险的能力

比如说意外伤害，疾病，重疾

第一个因素是在我们掌控范围内的，需要父母长期教育引导的

而第二项是突发的、意外的，所以是需要保险来转移风险的

第二位推荐重疾保险是因为一般的小病住院，虽然花费可能会心疼

但是一般家庭都能承受，并不会对孩子的后续治疗产生影响

而重疾轻则摧毁整个家庭的经济积累，多年来的努力付之一炬

重则会直接影响孩子的治疗和恢复情况

属于个人不可承担的重大风险

所以要优先避免

第三顺位：医疗保险&意外伤害保险

孩子越小的时候，免疫系统越差，对风险的识别程度越低

所以和医院打交道的概率就更大

通常这类保险和医保可以形成共同互补的报销

也就是一次住院，医保先报销，商业保险的医疗部分也可以报销

两者加在一起可以覆盖掉总成本的80%-90%

对于孩子，尤其是低龄儿童来说比较实用

第四顺位：百万医疗

这个是和重疾险形成互补的险种

也就是说如果发生重疾，由百万医疗保险去承担医疗费用

而重疾险的保额去承担康复费用，这样资金的使用效率会更高

关于百万医疗，之前有篇文章详细的说明过

它有什么特点，有什么优势，又有什么弊端

感兴趣的可以回去看一下

《百万医疗的致命缺陷》

Q3：一定不买什么？

寿险。不管是定期还是终身。只要看见寿险两个字的，统统不买

寿险是只以人的身故或者全残作为赔付条件的一种保险

也就是只有当被保险人身故了或者已经完全没有行为能力的时候，才能赔付的保险

这个一般是给家庭支柱，也就是家里挣钱最多的那个买的

怕的就是经济支柱突然不在了，家里的收入断流的

而孩子就是个花钱的，要身故保障干啥使？

有这个钱，还不如给孩子吃点好的，还能长长身体呢……

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