6.玩好，薅足银行的羊毛

第六课 玩好信用卡，薅足银行的羊毛

大家好，我是老左。

上一节课，我给大家讲述了五险一金当中的要点。不知道有没有帮助到大家？

接下来这一课，我再来讲一个大家日常生活中常见的理财工具，就是信用卡。我敢打赌，你对信用卡的了解，可能还不如五险一金呢。

很多人对信用卡的认识，还停留在刷卡方便上。

可你有没有想过，银行为什么要发信用卡？因为这玩意儿，本质上是一个无息借款的工具。但如果你不能及时还款，银行可以收取一定的罚金，而且信用卡的条款里，是有一些坑的，你一不小心，就会被银行占了很多便宜。

但是如果你用的好，不仅不会掉进银行的坑，你还可以反过来，从银行身上占到不少便宜。

所以今天这节课，主要是讲跟信用卡有关的三个知识点：

第一，怎样申请到额度大的信用卡，额度越大，你能拿到的无息借款就越多；

第二，怎样避免信用卡里的几个经典陷阱，老实说，我自己就踩过好几个坑；

第三，怎样巧妙的玩卡，多薅点银行的羊毛。

（一）怎样申请到额度大的信用卡

先说申请信用卡，以及养额度的事情吧。

银行给你发卡，相当于认可你有足够的还款能力，否则银行放给你的借款，可就不安全了。

想要额度大，只有一个办法，就是让银行觉得你有钱。

一般办卡的时候，银行最看重的材料就是身份证明、工作证明和收入证明。

尤其是最后一项，如果你有半年以上的流水账单，而且每月消费额在1-5万之间，银行就很喜欢。

另外，如果你有银行存款、有房产证明、有车，对你获得较高的额度，肯定也是加分的。

为了拿到比较高的额度，其实也不建议你办理很多张信用卡。因为卡一多，你单张卡片的额度就会比较低，消费金额也分散了，反而不利于你后面持续提升额度。

所以即便是玩卡高手，也都建议普通人不要办超过三张卡。一般是一张日常消费用的卡，再来一两张跟消费习惯有关的联名卡，比如汽车加油卡、航空联名卡这种。

办好卡之后，想要逐渐提升额度的话，也是有技巧的。

在银行眼里，一张完美的账单，应该每个月至少刷20次，刷卡总金额控制在额度的50-80%之间。最好支付宝、微信消费、超市消费、娱乐餐饮旅游消费，都要有一些，这种多样化消费的客户，在以后提升额度的时候，会占据优势。

另外，如果在国外有刷卡记录，这也是加分项。

（二）怎样避免信用卡里的几个经典陷阱

有了信用卡之后呢，大家其实都不会认真去看银行的政策条款，这就导致多数人都会中招。这就是我今天想讲的第二个知识点，信用卡里面有哪些个坑。

第一个坑，就是用信用卡提现。

很多人不知道，信用卡提现的手续费高达1-3%，此外还要收取将近18%的利息，这个成本是很高的。

我自己有次在泰国玩，身上缺现金，国内的储蓄卡又没法取钱，只好用信用卡提了个现，才发现坑巨大。这手续费都够我在泰国吃好几顿饭了。

所以大家出门旅游，要事先做好现金准备，千万别临时刷信用卡。

信用卡的第二个坑，就是分期消费，估计不少喜欢网购的小姑娘都中过招。

比如很多姑娘都想第一时间买最新款的iphone，结果看到“免息分期”四个字就开心的不得了。觉得自己用十分之一的钱，就可以马上尝鲜使用最潮的苹果手机了。

等等。姑娘，你再擦亮一下眼睛，看看人家是给你免利息了，是不是又用小字标了说要收手续费。

你看，套路就在这里。我就算每月的手续费是0.6%把，人家银行给你算手续费的时候，可是按你借款的总额每月来收手续费的。一年下来，实际的手续费可不是0.6%,而是有13%还多。

所以大家以后在淘宝上，看到“免息分期”这四个大字的时候，还是要多看看人家要收多少手续费。

第三个大坑，就是分期还款了。

你每个月的账单一出，银行都会让你选是“全额还款”还是“最低还款额”。后者一般只需要先还个10%。

你心里想，我先还10%，剩下的钱我先花着，以后慢慢还呗。于是你又被银行套路了。

如果你不选择全额还款，那么以后你就要还利息。每天是万分之五，一年下来差不多是18%！

不仅如此，这个利息的计算基数和计算日期，是以你这期账单的总金额，和产生消费的那天来计算的。这就是所谓的“全额罚息”，对你是非常不划算的。

这还没结束，你不是还有钱没还清吗？这部分欠款会滚入下一个月的账单中，继续每天万分之五的利息，而且上期未还的利息，还要累计算进本期的本金。这就是利滚利。

如果你一不小心，忘记了几个月，利息滚下来，超过本金也是完全有可能的。

所以我的建议是，老老实实的，全额还款。

（三）怎样巧妙地玩卡，多薅点银行的羊毛

等大家能够轻松避开这些常见的坑之后，可以花更多时间，来琢磨下怎么薅一薅银行的羊毛了。

这就是今天要讲的第三个知识点，我们有反薅银行羊毛的机会，一种是积分，一种是套利。

信用卡积分大家可能都比较熟悉。每家银行都有自己的信用卡积分激励。积分可以换酒店住宿，换接送机和代驾服务，换银行礼品，换信用卡年费，最重要的，是可以换航空公司的里程。

这些玩好了，赚点生活零花钱不成问题。各家银行的信用卡，也都有不同的积分体系，不同人群，可以根据自己的消费习惯，去办理最容易积分的信用卡。

另外，基本上各大银行的卡，在你生日那天都有特别权益。所以大额消费的话，可以尽量安排在生日那天去刷卡。

套利这个事情，就更有意思了。这里实际是用到了你的免息贷款，和免息期。

一般来说，如果你在账单日的第二天买大件，最长可以有50天的免息期。

如果，你要买一只1万块的电脑，有两种选择。一种是直接拿自己手头上一万的现金去买。

另一个选择，就是在到帐日第二天，刷卡买这个电脑。而本来该买电脑的现金，用来买一些货币基金，比如余额宝。如果年化收益是4%的话，50天的时间就能赚55块。

选择第二种方式，不仅电脑买到了，投资收益也赚到了。

你看，同样是用信用卡刷卡消费，人和人之间的区别就出来了。

总的来说，有充足的额度、免息账期以及合适的理财收益，这笔钱就是白送的。

当然，这笔理财收益，金额并不大，可能也就是一两杯咖啡的钱。但是这里面的金融思维，以及良好的理财习惯，会让你在日后获得更大的收益。

因为信用卡当中所包含的，额度、利率、期限，其实就是理财的基本三要素。大家在使用信用卡消费的时候，也可以感受到金融思维带来的好处。

好了，今天信用卡的课程就先到这里。我再给大家总结一下今天的要点。

第一，信用卡能为你带来免费的借款，你要维护好自己的信用，不断的提升这个额度；

第二，信用卡里有很多坑，不要使用信用卡提现，分期消费注意有没有手续费，每月还信用卡的时候不要多想，一定要全额还款；

第三，信用卡用好了可以白拿很多羊毛，办一张适合自己消费风格的卡片，大件消费留到生日那天，买大商品可以在账单日第二天完成，多出来的钱，在理财产品里多放一个月，都是你白赚的。

那么今天的课后作业就是想问一问大家。你用信用卡，有没有占到过银行的便宜？

如果说信用卡的额度和积分这些，还比较琐碎和复杂的话，那么下节课要讲的余额宝，操作可就简单多了。可是你只要稍微动动手指，就可以把余额宝的收益提升个20%，这可就更实惠了。咱们下节课就来讲讲余额宝的技巧。好，那我们下节课再见！