13 玩转信用卡（下）

第一部分：知识点回顾

在使用信用卡的时候，你常常会看到一些专业名词，让我来一一和你介绍。

一、     信用卡的额度

1.授信额度

授信额度是指你的信用卡额度，也就是你这张卡能够消费多少钱。另外，你还可以看到这样3种授信额度。

在节假日前会收到银行的短信，会在假期间帮你调高额度，这个是【临时授信额度】；

另外，有些银行的信用卡授信额度是10万，但实际上你可以刷10万以上。10万以上的这是【不免息的授信额度】。大额刷卡时，尤其要注意。

最后，还有一个是综合授信额度，比如你在同一家银行办了多张卡，它们的额度是共享的。

2.最低还款额

接着，你可能还经常听到一个词：叫最低还款额。

顾名思义，最低还款额，就是你每期最少要偿还的金额。不同银行规定不一，通常是你当期账单的10%左右。但剩余没有还的，不再享受免息待遇。要从你消费的当天，开始收取透支利息。

二、信用卡的3类日期

具体来说，银行会给你记录两类时点：

一个是账单日，会统计你上个账单区间所有的消费记录。

另一个是还款日，顾名思义，就是你至少要在这一天偿还欠款，才不会算逾期。

而你消费当天到还款日这个区间，就是你的免息期。

说到这，也给大家补充两个有关巧用信用卡账单日的方法：

1 . 第一个技巧是：充分利用免息周期。

如果你有多张信用卡，那在刷卡消费时，可以尽量选择刚过完账单日的那张卡。特别是在有大额消费的时候，离最终还款日越远，资金利用效率也就越高。

2 . 再来说第二个技巧：调整账单日

现在，很多信用卡都支持每年更改一次账单日。如果你偶尔遇到资金周转不开，可以修改一下账单日。

三、信用卡的使用成本

第一类，大家都会接触到的是信用卡年费：就是按银行规定，每年对信用卡收取的使用费。

第二是类费用是罚息：

这个一般是在你没有及时归还全部欠款，或者利用信用卡透支提现时，银行对全部透支额征收的罚息。一般为万分之五的日利率。

第三个是提现手续费：

如果你直接用信用卡提现，除了刚才说过的罚息，还有提现手续费，一般为提现金额的1%-3%。

第四类费用，是分期手续费。

分期支付会收取相应的手续费。换算成年化利率，通常也在10%以上。

如果还款不是非常困难，推荐大家尽量及时、全额地偿还信用卡。

四、使用信用卡，会对征信有影响吗？

1）信用卡忘记还了怎么办

如果只是一时忘记还了，它不会马上进入征信报告。

银行会给你一个宽限期，一般是1~3天。如果在这期间你能把钱还上，就不会有逾期的利息，而且不会进入征信记录。不同银行的宽限期是不同的，而且最后还款的截止时间，可能也有差异。

建议你可以打电话咨询下该银行的信用卡中心，问问宽限期到底如何计算。

2）逾期后怎么办

最后，如果你真的被银行记录为逾期，除了马上还清欠款外，最好去银行开具一份非恶意欠款证明，尝试和银行沟通，看看能不能删除这个记录。

如果没能消除记录，根据《征信业管理条例》，你的不良记录最多能保留5年。

第二部分：随堂练习及补充资料

1 . 随堂练习

请你查询自己的信用卡的账单日和还款日，计算你的免息期是多少天。

2 . 补充资料

1 . 3个提醒＋2个技巧，帮你免掉信用卡年费

https://mp.weixin.qq.com/s/AkhlA05EYuBux9sL6YPQLA

2 . 信用卡还不上，给你“打5折”是真的吗？

https://mp.weixin.qq.com/s/sn54KC_gvWvMfeBAABN2hA

3 . 有了花呗，为什么我们还在用信用卡？

https://mp.weixin.qq.com/s/kJH5wz1fmNNz5i7Da0okZw

4 . 你的信用卡，居然有这些高额收费

https://mp.weixin.qq.com/s/FhsSVTxEMZoTuCXcVtQ6iw

5 . 我出一招，你这卡奴就被我收啦！丨简七信用卡攻略

https://mp.weixin.qq.com/s/0UXPrEa1Jz_EVt_WYMQufg

6 . 信用卡，原来还有这些小窍门！

https://mp.weixin.qq.com/s/ZsCzs1ce9y6crFuxl79Xxg

7.如何与客服商讨还款？

假如失去了工作，或者身在国外无法还款，以及其他的原因，不能及时还款，可以致电客服中心，说清楚你现在的情况，客服会酌情为你提出申请。沟通的时候注意把事情原委清楚的描述出来，以便客服在提交申请的时候，能够尽量详细。

8. 如何提升额度？

1）临时额度

一般提升临时额度的时候需要一个合适的理由，比如：出国旅游、买家电，这些都是比较好的理由，通常流程为：

Step 1：客服会查看信用卡最近3个月是否有逾期。

Step 2：客服会查看现在的可用额度是多少，再根据提供的理由，看现在额度是否够用。

Step 3：一般系统会有一个推荐额度，申请额度<推荐额度，可以立即提升，申请额度>推荐额度，客服会把这次申请的内容提交到卡部，由卡部审核，一般官方会说7个工作日，通常24小时内会有结果。

2）固定额度

提升固定额度通常要比临时额度困难得多。一般客服会问两个问题：

•      为什么需要提高固定额度

•      有没有其他财力证明

第一个问题，一般的解释就是额度不够一个月开销。

第二个问题，财力证明一般指的是：车产、房产、定期存款单、保险单、银行流水、劳动合同、收入证明等等，并以指定的方式提交给银行。

如果没有财力证明的情况下，客服也会把你的请求提交到卡部，卡部会根据近半年的信用卡使用情况和征信记录来决定是否调整固定额度。