第19讲：不止是积分，我还看到了真金白银

我们之前提到了信用卡积分可以赚钱，但是很多人并不太清楚自己手上积累的积分到底值多少钱？兑换什么礼品性价比最高？怎么刷卡用卡才能让自己快速积累积分？今天这一讲，我们就了解一下信用卡积分的奥秘。

在信用卡大神的眼中，有这样的一个公式：信用卡积分=用卡的回报率=人民币。简言之，积分就是钱！

一、我们应该怎么玩积分呢？

我们玩积分的两个指导原则：

（1）积分的目的是降低持卡用卡成本

（2）能赚现金优先选择现金

总的来说，就是使积分价值最大化。

小姐姐建议大家按照下面的优先级来使用积分：

（1）兑换年费

（2）联名卡兑换合作方点数/刷卡金

（3）兑换通用刷卡金

（4）兑换酒店积分或航空里程

小姐姐招行经典白金卡积分，就优先兑换3600元的年费，剩余的部分才考虑航空里程等等。

卡友可能会有疑问了，很多人都说兑换里程才能使积分价值最大化，里程和刷卡金哪个更好?

其实这个在玩卡界有一定的分歧，一些人认为航空里程价值比刷卡金价值高，但我认为航空里程的流通性和易用性都比不上现金，因为机票可以用钱买，但里程换现金则需要另外寻找另外的收购渠道，这个市场不是很完善，需要花费大量精力，冒一定的风险。所以小姐姐建议大家还是优先选择现金。

当然这也不是绝对的，待会儿我们可以根据具体卡种再分析。

二、怎样评估积分的价值？

银行一定会希望我们换单位积分价值最低的礼品。而我们肯定希望换单位价值最高的礼品。

举个例子：招行的商城上Sandisk16G U盘，售价是4690积分。在京东上，它的价格是69.9元。而我们知道，招行积分获取是20：1，所以我们需要消费93800元之后，才可以用积分换U盘，回报率是0.0745%（69.9/93800）。

在招行的积分商城上，绝大多数实体物品的回报率均小于0.15%，交行稍微好一些，回报率是0.25%。这个回报率就是银行希望我们兑换的礼品回报率。

银行通过积分过期、提供大量低回报率积分礼品等方式，让大部分用户的积分以低成本的方式消耗。由于大部分用户并不理解里程兑换的价值，所以兑换里程的人较少，现在银行暂时没有提高里程兑换的价格。

通过以上的案例呢，我们总结出了各家银行积分的最佳兑换方式，请大家收藏。

希望大家将手里的积分按照表格全部兑换一遍，这样会对信用卡的积分价值有更深的了解。如果只是听一听，对你的作用其实并不大。

三、用积分兑换里程

很多小伙伴都听说过积分兑换里程，才可以价值最大化。为什么呢？

因为通过里程买卖可以提升积分的收益率。一般信用卡积分价值回报为0.2%，即刷卡1万赠送1万积分，大概价值20元，而通过积分兑换里程，可以将收益率提升至0.6%至0.8%，所以积分一定不要用来浪费在喝星巴克或兑换礼品上面！

积分兑换里程的收益有个平衡点：刷卡1万得到1万积分，手续费0.6%，即刷卡成本为60元，1万积分可以兑换1000里程，兑换比例是10：1，刚好是可以覆盖掉刷卡成本的。这个比例越小越好，大于这个比例就覆盖不了成本了。

如果手上有联名卡的朋友，可以尝试下兑换里程，经历一次免费坐飞机的过程。

很多人对里程变现很感兴趣，但是它有三大难点：

1、里程的价值受诸多因素影响，比如出行时段、日期，不是说你想兑换哪天哪个班次，就能兑换到。

2、里程换机票出售其实很不容易。里程机票出售转让，你得了解两个概念“处卡”和“受让人”。

XX航处卡，即为新注册的航司会员卡，没有添加过受让人的。受让人，即航司会员卡可以为受让人订票、换票等业务，里面的积分里程同样可以给受让人享用。

里程换机票其实就是为你的受让人换机票，即添加受让人，为其订票，然后受让人再通过其它方式把费用结算给你。

受让人添加会受到“处卡”的影响。如果你是“处卡”，符合三飞条件之后，添加进去的受让人可以立马订票、换里程票。若不是处卡，添加受让人需要经过一个等待期，南航的等待期是30天，国航的等待期是60天。

所以，里程交易起来是很麻烦的，一旦添加过受让人，你的卡就需要等待很长时间来进行新的交易。

3、交易存在风险，需要承担交易对象的违约成本。即使有人想交易里程票，你也愿意交易，那你也还是无法保证别人一定会付款给你。

所以，小姐姐认为里程自用更方便一些。

很多人会问有没有人会回收里程呢？如果在两年前，随便逛逛某宝就能找出很多里程票交易的网店，但是如今已经被清理的差不多了。

这节课，我们主要学习了如何测算积分的价值，还分享了积分价值最大化的里程兑换。了解了这些信息之后，你是不是对积分的认识更加深刻了呢？如果你对课程内容有任何疑问，欢迎给我留言，我们下期再见。

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